長沙銀行助力2萬小微企業快速成長

金融支持是激發小微企業活力、助推小微企業成長壯大的重要力量。

小微活，就業旺，經濟興?！苯鹑谥С质羌ぐl小微企業活力、助推小微企業成長壯大的重要力量。湖南首家小企業金融服務專營機構——長沙銀行小企業信貸中心成立5年來，授信累計投放20367筆，金額超過88億元，直接服務小微客戶2萬余戶。

2017年，長沙銀行小企業信貸中心授信投放量較2013年增長超過300%，投放筆數較2013年增長近300%。除長沙地區以外，在株洲、湘潭、常德、懷化、益陽、婁底、郴州、永州、邵陽等地設有分中心，今年還計劃在岳陽、張家界、衡陽增設分中心。

“打通流向小微企業‘最后一公里的金融活水，這是全國為數不多的專注小微企業服務的金融機構?！遍L沙銀行副行長王鑄銘介紹，5年來，小企業信貸中心一直堅持全上門服務，堅持服務小微企業，堅持無任何中介費用，讓小微企業客戶感受到流程簡單、打交道簡單的貼心服務。

聚焦痛點，打通金融服務“最后一公里”

小微企業具有“用款周期短、用款時間急、需求金額小、用款頻次高”等特點，“尋求金融服務難”一直是困擾其發展的痛點；而銀行方面，對于量大、分散的小微企業，也同樣存在著無法找到合適客戶、評估風險難度相對較大、信用評估流程慢、成本高等問題。

針對上述痛點，長沙銀行創新性地推出“長湘貸”產品，首創“無抵押”信用貸款模式，逐步實現市場定位的細化和業務結構的轉型。

“長湘貸”憑借單戶貸款金額最高100萬元，無抵押、零手續費、3個工作日快速放款等特點，一躍成為湖南小微企業信貸服務的名片。2017年，在“長湘貸”基礎上，“長湘貸卡”推出，隨借隨還、按日計息的特點，更滿足了企業資產周轉需求，進一步降低了企業財務成本。

針對小微企業“周期短”、財務報表、稅務報表等資料缺失等信息不對稱的難點，長沙銀行小企業信貸中心以“IPC+本土化”的經營模型，通過系統性引進國際領先水平的德國法蘭克福金融管理學院小額信貸技術，結合本土行業特點進行風控和營銷邏輯的調整，面向廣大個體工商戶、小微企業提供金融服務。

深耕實體，助力小微企業快速成長

小微企業是實體經濟的活力之源。服務好小微企業，正是長沙銀行服務湖南實體經濟的關鍵抓手。

長沙銀行小企業信貸中心專項服務于小微企業、個體工商戶，服務的行業范圍廣泛，包括現代服務業，如快速消費品、家電、蔬菜水果、建材、家居等與衣食住行相關行業。同時，全面對接各地支柱產業、特色產業，進行精準開發，助力當地經濟發展，如株洲醴陵市陶瓷、郴州嘉禾縣的精密機械鑄造、邵陽邵東縣的小商品加工等。

長沙銀行小企業信貸中心負責人郭威介紹，在“長湘貸”推出第一年，授信規模就突破10億元，2017年授信規模更是突破了30億元，這其中，既是經濟大周期的反映，也是小企業信貸中心與小微企業一同成長發展壯大的歷程。從風靡長沙的網紅創新茶飲品牌“茶顏悅色”，到正在天貓臘味節上備受熱捧的湖南味道領軍企業“松桂坊”，再到新三板掛牌企業“湖南農商通電子商務股份有限公司”……長沙銀行見證著一個個美好生活“小夢想”的茁壯成長。

不忘初心，以“一杯水”的真心贏得信賴

在堅持幫助客戶實現夢想的這5年，也是小企業信貸中心團隊成長的5年，不忘初心，把小微企業的滿意與信賴當成信條。

“我們堅持一杯水的文化，提供‘全上門服務，不收取任何中介費用。我們對客戶經理提出要求，最多只能喝客戶一杯水?！遍L沙銀行副行長王鑄銘說。

唐思已經成長為小企業信貸中心客戶經理團隊負責人之一?；貞浧鹱约?年前第一次上門拜訪客戶時的情形，她仍然記憶猶新。當時在長沙的陽光100小區附近，她人生中第一位客戶莉姐需要申請10萬元貸款擴大自己的米粉店規模，為了把貸款趕緊辦下來，莉姐給唐思和同事塞煙，唐思拒絕了。之后她和同事一起打算坐公交車回辦公室，沒想到，此時莉姐往準備關閉的車門里塞進來一條咸魚。第二天，唐思又拎著這條咸魚送回了莉姐店里。

這條咸魚的故事，已成為小企業信貸中心服務客戶的縮影。而正是針對小微企業融資需求的獨特屬性，5年多來，長行小企業信貸中心始終堅持無微不至的“全上門服務”和不收取任何中介費用，贏得了越來越多小微企業的信賴。

發力創新，打造湖南省小微金融首選品牌

在國家“振興實體經濟”、“脫虛向實”、“服務小微企業”等政策的引領下，銀行如何進一步優化服務，更好助推實體經濟，助力小微企業？

目前，長沙銀行依托小企業信貸中心，根據小微企業行業特點、企業聚集等要素，在湖南省各地開發了142個專業集群，為打造社區化、網格化的服務模式奠立了良好基礎。同時，結合外部大數據、內部實地走訪獲取一手數據、行業分析、微觀調研等方式，創造出針對不同集群的本土化、專業化風控模型。借助信貸工廠，更進一步將運營效率提高。信貸工廠就是以“流水線”的形式處理中小企業的貸款申請、審批、發放和風險控制，每一個環節都有專人負責，批量發放。

2018年“長湘貸”產品全面實現線上運營，并通過省、市、縣渠道的搭建，讓觸角向縣域延伸。

“讓客戶能夠方便、快捷地獲得金融支持，進一步提升服務實體經濟的質效?！蹦壳?，長沙銀行的中小微企業貸款已占到全行貸款的70%，2017年新增貸款63.27億元，增速達到27%。長湘貸、稅e融、網商流水貸等一系列產品已經成為長沙銀行支持創業者、中小微企業的主力軍，加上2017年投貸跟和認股選擇權創新產品實現落地投放，正努力為服務實體經濟不斷推出新產品、新服務、新理念。