出國(guó)刷卡，還款需分賬戶看匯率

陳登輝

剛剛過去的國(guó)慶長(zhǎng)假，不少市民選擇出境游。“出去就是買買買，信用卡都快刷爆了，現(xiàn)在要準(zhǔn)備還錢了。”面對(duì)長(zhǎng)長(zhǎng)的信用卡賬單，從美國(guó)歸來的市民林女士糾結(jié)起來。

“需要直接還美元嗎？還是人民幣可以直接還款？”一系列的問題，把身邊不少人都難倒了。記者從銀行了解到，許多信用卡境內(nèi)消費(fèi)和境外消費(fèi)，在還款方式上確實(shí)有所區(qū)別。有些持卡人正是因?yàn)楹鲆暳诉@一點(diǎn)，導(dǎo)致外幣賬戶還款逾期，產(chǎn)生信用污點(diǎn)。那么信用卡境外消費(fèi)后，究竟該如何正確的還款呢？能不能根據(jù)匯率選擇還款時(shí)機(jī)來省錢呢？此前銀行發(fā)行的信用卡主要分為單幣卡和雙幣卡。所謂單幣卡就是只能以一種貨幣進(jìn)行結(jié)算，雙幣卡就是能以兩種貨幣進(jìn)行結(jié)算，這兩種貨幣為“人民幣+外幣”，但組合并非任意，也有條件限制。

2016年，監(jiān)管部門下發(fā)了一則《有關(guān)單標(biāo)識(shí)外幣卡、雙幣卡政策具體內(nèi)容》，要求銀行停發(fā)雙幣信用卡，不過存量雙幣卡還能正常使用。各大銀行取而代之的是“全球支付功能的信用卡”，例如工行的環(huán)球旅行卡，建行的全球熱購(gòu)信用卡，還有中行、招行的全幣卡等等。

這種卡可以刷多個(gè)幣種，而且以人民幣入賬，用人民幣還款，省了不少麻煩。不過要記得查詢一下，是否開通了“海外交易人民幣入賬”功能。也有不少市民使用的是老卡，即雙幣信用卡。這時(shí)候還款，就要看是否開通“自動(dòng)購(gòu)匯還款”的功能。市民王女士前不久去美國(guó)旅游，用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，回國(guó)后，她通過銀行自助存款機(jī)向信用卡中存入了外幣消費(fèi)等額的人民幣，以為已經(jīng)歸還透支款，但由于未還至美元賬戶，導(dǎo)致其信用卡美元賬戶產(chǎn)生了逾期。

怎么解決這個(gè)問題？持卡人可以開通約定賬戶還款，將儲(chǔ)蓄賬戶綁定為信用卡約定還款賬戶，并且要指定是同幣種還款還是人民幣購(gòu)匯還外幣。

還款額度如果比較大，選擇還款時(shí)機(jī)也是個(gè)省錢的途徑。今年人民幣匯率從4月份的6.2元左右，貶到10月份的6.88元左右，跌幅10%。匯率的波動(dòng)就是還款需要把握的時(shí)機(jī)。

（摘自《長(zhǎng)沙晚報(bào)》10.10 ）