跨過買保險的六道門檻

理財老娘舅

保長一直說，買保險是人生必做的功課之一，但很多人遲遲不買保險，多是因為邁不過幾道門檻。沒有錢、無法堅持、忽視風險、輕視保障……保長總結了買保險的6大門檻，你要不要來看看，是哪道門檻絆住了你？

第一道門檻：

錢

一個30多歲的中年人如果想買一份保障額20萬防癌險，交20年，年交保費4800，如果把保障額提到30萬，每年要交的保費則是7200。

保長相信，很多人在看到這個保費時就退縮了。有些人是真沒錢，生活開銷、孩子學費、年節人情往來，或者再加上一份沉重的房貸，看到這個數字就會想想算了，反正生不生癌癥也是說不準的。

而有些人呢，保長更愿意稱之為“覺得自己沒錢”：有錢去旅游，有錢下館子，有錢去聽演唱會，但就是沒錢給自己買保險。

無論是哪種沒錢，它都顯然是你去買保險會遇到的第一道門檻。不邁過它，保險提供的保障永遠與你無關。

而你需要保障嗎？

任何人都需要。

第二道門檻：

耐力

買保險是個賭概率的事情，買得久的不一定就理賠過，理賠到的不一定就買得久。不少保險經紀人喜歡在講述案例的時候提到某位客戶是多么湊巧，買了保險沒過多久發現問題，成功理賠……但這種案例之所以被反復講述，就因為它其實是稀少的特例。

對于一個安安穩穩過日子的健康人來說，日子安穩久了就會心下生疑：我買的保險到底有沒有意義？會不會是白花錢？20年的保費繳納期堅持了不到10年就想退保的人也不是沒有。但保長見過更多的，是因為一時錢不湊手，正好又覺得自己的風險很低，索性心一橫保費也不交了。

一個分手的情人不如小狗，一個斷供的保險不如沒有。如果曾經中途放棄過保險，事后你對保險的信任度也會大大下降，甚至還會向周邊的人擴散諸如“保險都是騙人的”這樣的想法。

那有人說，如果期交會斷供，那躉交（也就是一次性把保費交齊）是不是就越過這道門檻了呢？嗯，保長說，這時候又要參見第一道門檻了。畢竟有能力一次性繳納保費的人是少數。

第三道門檻：

太樂觀

人過日子，樂觀的比較容易過，但是太樂觀，樂觀到不相信自己會遇到任何意外，這就是問題了。

我們的生活充滿了各種概率：高空墜物的概率、出門撿到錢的概率、生一場感冒的概率。對于一個人群來說，意外是時時都在發生的，但對于人群里的某一個人來說，有可能半生都沒有出過什么意外，也有可能隔三岔五就發生點狀況。

買保險，并不是說針對你人生中一定會發生的事情提前預防。沒有人能夠預測未來，保險覆蓋的是大家可能會遇到的大概率風險，如果盲目地認為那些都不會發生在自己身上，那就太可惜了。

誠然，古代的人們都沒有保險，也有人活到了高齡，但是焉知多少個人中才有一個有此幸運呢？

再說，保險提供的主要還是財務補貼，在遇到麻煩的時候，誰會不需要錢呢？

第四道門檻：

太悲觀

過于樂觀的人會輕視風險，認為保險沒多大作用；而太悲觀的人呢，會覺得反正大限都是要來的，買保險又能幫到多少呢？

是吧？

說實話，保長覺得，太悲觀的人跟太樂觀的人一樣，都是不愿意把人生想得太細——固然人都是要死的，但從發生意外（意外事故、疾病等）到人生終結，誰說就是一瞬間呢？

因工傷致殘的人，可能還有后半生幾十年的日子；在體檢中查出原位癌的人，生命可能還能延續十幾二十多年。如果僅僅是因為沒有買保險就因病/因傷致貧，這是很痛苦的。

所以，買保險，需要你悲觀一點，但也不要太悲觀，發生意外不一定代表人生的終結。而且，就算生命結束了，至少也能給至親至愛留下一筆保障。

第五道門檻：

太貪心

什么叫太貪心呢？就是覺得給你提供了保障，最好還能提供高額收益。不是高收益的保險你不買。

有人出言譏諷：你懂什么叫萬能險嗎？有的萬能險年收益7%，每月免費取兩次，現在你想買都找不地方。

保長想說的是，7%的年化收益率在理財產品里并不是什么稀罕事，而在眼睛看到“每月免費取兩次”的時候，你有認真看過關于保障的內容嗎？如果突發狀況需要理賠，你能夠獲得多少理賠額？你的損失，是7%的年化收益率可以覆蓋的嗎？

這并不是說保長看不上萬能險，但是，如果你不能把保險的保障功能擺在前面，那么你永遠也邁不過這條門檻。

再次重申，保險是用來防范意外帶來的損失的，輕保障重收益的想法不應該成為你心中的全部。

第六道門檻：

不夠重視自己

有的人，把給父母、給孩子買保險當成一種愛的表達，為了父母和孩子舍得不惜重金，唯獨對自己卻有些馬虎。

這樣做的人，往往有一種心理：他們比我更需要保險。

但是殊不知，最需要保障的，往往是家里那個自以為最身強力壯最刀槍不入的人。

為什么家里的頂梁柱最需要保險？很簡單，頂梁柱的收入是家庭開支的主要來源，同時，如果頂梁柱出了事，家里人也會不惜代價去搶救。沒有人會輕易放棄家里的頂梁柱，即使舉債。

所以，如果你是貢獻家庭收入的主力軍，千萬不要忽視給自己的保險，不要把錢的難題留給你最愛的人。