淺談大學生網貸問題產生的原因及防范策略

武仙鶴 賈斐斐

摘 要：隨著互聯網金融的發展，受享樂、攀比心理的影響，大學生網貸越來越流行。由于大學生群體的特殊性，法律意識防風險意識淡薄，致使網貸問題越來越突出。高校作為培養人才的地方，理應積極采取措施，加強宣傳教育，防范不良網貸的出現，促進大學生健康快樂成長。

關鍵詞：大學生；網貸；網貸問題

隨著“互聯網+”理念的提出，金融市場借助互聯網快速發展，涌現出多種多樣的網貸平臺。在校大學生由于人數多、消費觀念超前，又無固定經濟來源，是一個特殊的消費群體，逐漸成為互聯網金融企業“搶食”的 對象。網貸對會理財的大學生來說確實很方便，但對于追求享樂、喜歡攀比的大學生來說，卻容易產生一系列網貸問題。網貸，作為一種新穎的經濟模式，正在逐漸影響著一代大學生的消費觀和人生觀，甚至威脅到他們及家庭的人身財產安全。“高利貸”“裸貸”現象逐漸出現在大學校園，網貸糾紛和事件越來越多。本文在對大學生網貸現象產生原因分析的基礎上，從學生管理角度探尋應對大學生不良網貸問題的防范措施。

一、大學生網貸問題產生的原因

（一）互聯網金融興起，網貸簡單便行

互聯網金融是指借助互聯網技術和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。其與傳統的金融模式相比，成本低、效率高、發展快。近年來，網貸平臺作為互聯網金融的一種模式，發展迅速，直線上升。像人人貸、招財寶、有利網、陸金所、拍拍貸、積木盒子、宜人貸、微貸網等大學生P2P網絡借貸平臺不勝枚舉。目前，僅P2P網絡借貸平臺就有兩千多家。網貸平臺的飛速增加，使得網貸機構之間的競爭越來越激烈。在諸多利益的趨勢之下，各種網貸平臺為了能在互聯網金融模式之下搶占市場，擴大業務，多分一杯羹，紛紛采取措施放低借貸門檻。一些網貸平臺借貸程序非常簡單，甚至只需要提供提身份證與學生證就可以辦理借貸業務，根本不需要提供任何擔保，也不需要考慮借款人是否有償還能力。有的網貸平臺甚至還打出“零利息”、“低利率”、“三分鐘到賬”等廣告誘導大學生貸款消費。這種門檻低、放貸快的的借貸方式深受大學生的喜歡和青睞。

（二）大學生消費群體特殊，風險意識淡薄

大學生是一個特殊的消費群體，其收入渠道不多，消費資金有限，資金來源主要依靠父母給予。但作為95后的大學生，大多生活在一個經濟快速發展物質生活充裕的時代，人們生活水平普遍提高，再加上西方拜金主義和享樂主義的影響，其消費觀念逐漸發生偏差，出現一些奢侈跟風、攀比享樂的消費心理。大學生喜歡追求時尚，購買高檔奢侈商品，比如高檔電子產品和高檔衣服、化妝用品及其他奢侈商品。而便捷、容易的網貸為大學生追求時尚購買高檔奢侈商品提供了便利。大學生在追求享樂、攀比的同時，卻容易忽略網貸的安全與風險。大學生受過高等教育，知識文化水平較高，但卻涉世不深，思想不夠成熟，在金錢的誘惑之下，對網貸缺乏一個理性的認識和判斷，在借貸之前并沒有經過深思熟慮認真甄別，很容易陷入網貸“合同陷阱”，致使自己債臺高筑，無力償還，最終越陷越深。有時還會輕易泄露自己和家人信息，給不法分子以可乘之機，帶給自己和家人的將是人身財產安全的威脅。網貸簡便易行，卻暗藏風險。大學生對網貸缺乏風險意識也是造成網貸問題嚴重的原因之一。

二、大學生網貸問題的防范措施

大學生網貸問題，不僅危害學生自身的身心健康，給家庭帶來損失和傷害，也會給社會帶來很多負面影響，擾亂社會秩序。大學校園，作為大學生學習生活的地方，理應積極采取措施，教育引導學生正確認識網貸，做好大學生網貸問題的防范工作。

（一）引導學生樹立正確的消費觀

當前，拜金主義和享樂主義在大學校園并不新鮮。學生之間相互攀比、跟風，追求享樂不在少數。高校應加強對學生世界觀、人生觀、價值觀的教育，引導學生樹立正確的消費觀。把合理消費和網貸消費積極納入到大學生思想政治教育的范疇。在大學校園里積極營造勤儉節約節約的風氣，鼓勵學生弘揚自力更生、艱苦奮斗的優秀傳統，教導學生不攀比，不跟風、不擺闊，不過分追求外在高檔商品，而應在學習中追求自我價值。注意通過專家講座、主題班會、公益廣告、校園廣播、校園網絡、校園公告等多種渠道，對學生進行正面教育，使其認識到校園網貸的危險性和危害性，幫助其養成理性消費、健康消費的良好習慣和理念。

（二）加強法制教育增強法律意識

高校法制教育的缺失致使學生法律意識不強。面對網貸不能準確地發掘借貸條款的隱性風險與利弊，缺乏自我保護和防范意識，使自己逐漸處于不利地位，給自己帶來不利和傷害。應對網貸問題，高校應積極開展多種形式的法制宣傳教育，增強學生的法律意識和防范意識，防止大學生因不良網貸而出現惡果。學校要積極開設法制課程，傳播法律知識，更要突破課堂，將法制教育滲透到校園生活中，如舉行法律知識講座，法律知識競賽，法律知識趣味問答，模擬法庭等。讓大學生在接受法制教育與熏陶的過程中，逐漸提高其法律意識和自我保護意識，對不良網貸主動說“不”。

（三）豐富校園文化加大學習投入

校園，是文化的殿堂，而不是享樂、炫耀、攀比的名利場。高校應積極加強校園文化建設，為學生提供豐富充實的校園文化生活，讓學生把主要精力放在學習科學文化知識上和參與校園活動上，而不是追求享樂、盲目攀比消費上。課堂教學方面，可以開展與專業知識相關的活動，寓教于樂，增加學生對專業知識的認識，激發學生學習專業課的興趣；校園生活方面，可以通過社團活動、志愿者服務等多種方式，積極為學生創建豐富多彩的的“第二課堂”。以此營造一個積極向上的校園文化氛圍，讓大學生沉浸于有意義的大學生活中，而非享樂、攀比上。

網貸是互聯網金融發展的結果，從其出發點來說，為社會融資提供了一種新的模式，能有效促進社會閑散資金的流動和利用，對當今社會的發展具有重要意義。然而，對于對尚無獨立經濟能力和償還能力且防范意識不強的在校大學生來說，網貸暴露出來的問題更是顯而易見。學校，作為高素質人才培養的地方，理應積極采取措施，加強對學生的引導教育，增強其對網貸的甄別能力，幫助其樹立正確消費觀，增強其法律法制意識，加強自我保護，不被不良網貸誘騙，把主要精力投入到科學文化水平的提高上而非享樂和攀比消費上，從而最大限度的降低網貸對大學生的的危害，促進大學生健康快樂地成長。

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[4]李玉珍.互聯網金融體制下金融監管的創新——以大學生網貸為例分析[J].法制博覽，2016（19）：117-118.

作者簡介：

武仙鶴（1989-），女，漢族，河南省鄭州市，本科，助教，河南大學，旅游管理專業，河南師范大學新聯學院.

賈斐斐（1987-），女，漢族，河南省開封市，研究生，助教，美國北德克薩斯州立大學，酒店管理方向，河南師范大學新聯學院.