大學生網絡借貸的個案分析

段妍 劉美 胡水 任崇陽

摘要：為深刻探究大學生網絡借貸行為的原因，剖析網絡借貸的心理特征，通過對一名大額借貸的大學生進行訪談分析，得出其相關特點。為大學生提出相關建議，為預防不良網絡借貸行為提供參考。

關鍵詞：網絡借貸;個案研究;訪談

大學生網絡借貸受到了社會各類人群的極大關注。大學生為“網絡借貸”所吸引。近兩年，網絡借貸幾乎風靡所有大學生校園，隨處都是網絡借貸app的廣告，加之大學生的消費行為受雙十一等節日的誘惑及驅使，很多大學生選擇了去網上借貸，雖然已滿18周歲的大學生也可以在銀行貸款，但是大多數大學生仍被網絡借貸的簡單快捷所吸引，甚至出現班長拿全班同學的學生證照片去網絡借幾萬元的情況;還出現因還款時間延遲造成利滾利成幾十萬，連家長們都無法償還，不得已退學的情況;另有出現因延期還款被爆出本人手持身份證的裸照（裸貸）給予微博上幾萬人觀看的情況;還出現因無法還款導致心理壓力達到無法承受的地步，最終選擇跳樓自殺的情況[1]。本研究根據一名大額借貸的大學生進行個案研究，試從心理學角度分析大學生網絡借貸。

一、案例情況

（一）研究對象

該大學生李某，男，漢族，22歲，使用過網絡借貸，包括京東白條，螞蟻花唄，趣分期等，借貸總額度大概為6000左右。

（二）方法

采用訪談法進行個案研究。

（三）借貸的經過

李某第一次介入網絡借貸是由于自己手機在火車站被偷走了，當時李某還是大一新生，社會經驗較少，遇到自己新手機被偷的事情，自己不知所措，但是不好意思和家長說，當時非常的無奈，所以通過周圍同學的介紹，用分期的方式換了新手機。之后李某在使用借貸軟件的過程中，覺得很方便實用，可以直接從中拿錢，繼續使用，并且可以直接提現到自己的銀行卡里面，所以非常方便。

之后李某進行大規模借貸是因為想辦輔導班。因為李某發現學校周圍的輔導班非常的多，李某最初是在某個輔導班進行兼職當老師。這個輔導班是李某的一位學長自己辦的，由于學長臨近畢業需要轉讓該輔導班，李某就打算接受轉讓，繼續做這個學長的輔導班。然而輔導班的轉班費是七千多元，當時李某只有三千多元，所以沒辦法就通過借貸借了四千多元。

李某在輔導班工作一個月有大概四五千的收入，借貸是分期的，每個月剩點錢也會被李某揮霍了。然而事與愿違，李某的輔導班經營地并不景氣，意外不斷發生導致開不下去了，但是李某還有一部分錢需要還，當時輔導班開不下去的時候還有一半的分期沒有還清，導致李某一直欠著債，用自己的錢來還。

由于借貸數額太大超出了李某的能力范圍，因此李某后面幾個月一直在勤奮地做各種兼職，也參加各種活動來獲得獎金，例如參加過互聯網+大賽等等。李某通過以上的經濟來源，用了將近三個月的時間把之前所有借貸的貸款還清了。李某還清之后打算再也不用網絡借貸了，因為覺得沒有必要，而且生活比較穩定，生活費能吃飽就行。

二、案例的分析

（一）李某的人格特征

通過訪談發現，李某是個非常有主見的人，喜歡冒險，敢于做有風險的事情，李某也承認自己膽子大。比如李某第一次高考考上大學一年后，發現自己不喜歡所在學校和專業，于是選擇大學退學，在高三復讀重新參加高考。然而，同時網絡借貸也是一種風險性較高的行為，所以大學生性格本身的冒險特質，會促進網絡借貸行為的產生。

（二）李某的情緒和處理方式

李某情緒處理方式較不成熟，情緒不穩定，易沖動。李某表示憤怒的時候抑制不住自己的情緒，開心時也會歡呼雀躍。此外，李某處理問題一般都積極主動地解決，不愿意向他人求助或逃避問題。

三、網絡借貸的建議

（一）從小教育孩子培養正確的消費觀

一些大學生在上大學以前從未單獨接觸過用金錢消費，不懂一件物品的價格是否是合適的。尤其是獨生女較多的90后，她們有時連水果都不會挑，花昂貴的錢買回來一些快壞的水果她們也沒感覺到不對。父母是孩子的第一任老師，應該從小培養孩子的消費能力，帶著孩子了解到家里花錢的計劃，了解到哪些物品是必需的，哪些物品是可以不需要的，增強對廣告商大力宣傳誘導的自控能力，學會規劃固定數額生活費的能力，不至于成為“月光族”。

（二）增強校園宣講會的次數與質量

校園里負責學生工作的負責人應多針對網絡借貸的相關知識進行宣傳[2]，使大學生們了解到網絡借貸的含義、用途、危害與正確的使用方式，使學生們意識到網絡借貸并不是一件完全安全的事情，應該一些金融知識的不足，大學生很容易陷入陷阱，另一方面，網絡借貸也并不是一件完全危險的事情，它可以幫助經濟困難的大學生暫時地支付生活費，多了一個緩沖的余地。

（三）增強同伴關系的積極作用

在大學生的日常生活中，同學是經常一起吃飯、上課、娛樂的伙伴，在這其中會或多或少地體現著每個人的消費觀。俗話說的好，應交“益友”。同學之間的相處應自覺避免奢侈、攀比、炫耀之風[3]，在同學需要幫助的時候能幫則幫，沒準自己的一次幫助能夠避免同學陷入網絡借貸的陷阱，這里的幫助包括但不限于金錢、兼職信息和精神幫助。

參考文獻：

[1]謝留枝.如何解決大學生網貸出現的問題[J].經濟研究導刊，2016，No.300（19）：73-74.

[2]徐碧穎，易舒，林珊，莊敏南，&張靖釩.（2018）.P2p模式下大學生網絡借貸的現狀與存在風險分析——基于泰州地區高校的調查研究.價值工程（26）.

[3]范曉羽.對一名陷入網絡貸款風波學生的幫助[J].山西青年，2018（18）：165.