大學生第三方支付的需求偏好研究

應晶晶　劉莉云

[摘要]隨著社會和經濟的蓬勃發展，人們對電子商務的理解逐漸成熟。與此同時，電子商務的核心內容之一電子支付也得到了更多人的關注。在實際應用中，第三方支付平臺結算支付模式以其安全、快捷等優勢正逐漸發展成為目前電子商務中廣為采用的一種支付模式。本文通過調查問卷的方法，對杭州濱江高教園區和富陽高教園區大學生發放大學生第三方支付需求偏好調查問卷進行調查，以研究大學生對于第三方支付的需求偏好，以及據此提出相應的對策。

[關鍵詞]大學生 第三方支付 需求偏好

一、第三方支付的現狀

第三方支付是指一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。隨著智能手機的普及和互聯網的普及，互聯網金融業迅速發展，第三方支付業務快速發展。以中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》和非金融支付機構《支付業務許可證》的頒發為標志，第三方支付的非金融機構，包括銀聯商務在內以達27家。其中據外媒第三方機構數據顯示，中國兩大第三方支付平臺，即微信支付和支付寶支付在2016年在中國實現了近3萬億美元的支付總額。其中，支付寶實現了1.7萬億美元的支付額；而微信支付的支付總額為1.2萬億美元。由此，可見第三方支付已成為現今經濟發展的重要手段。而處于新時代的大學生是未來很長時間內主要的消費群體，所以有必要研究大學生第三方支付的需求偏好。

二、大學生第三方支付需求偏好調查分析

了解大學生對第三方支付的需求偏好，筆者于2017年10月18日至10月23日在杭州濱江高教園區和富陽高教園區范圍內發放了有關大學生對第三方支付的需求偏好的調查問卷，展開隨機調查，將回收的有效問卷結果作為分析、建議的依據。共發放問卷200份，實收200份，回收有效問卷198份。

（一）被調查者基本情況

①性別：在調查的198個對象中，男大學生占34.3%；女大學生占65.7%，女大學生略多。②年級：大一學生占26.4%；大二學生占30.3%；大三學生占17.7%；大四學生占13.6%；研究生及以上占2%。③專業：經管類學生為21.2%；醫學類學生為20.7%；理工類學生為20.2%；人文社科類學生為15.7%；農業類學生為1%。④月生活費：月生活費1000元以下占7.6%；月生活費在1001-1500元占49.5%；月生活費在1501-2000元占27.3%；月生活費在2001-2500元占9%；月生活費在2500元以上為6.6%。⑤對第三方支付的使用：100%的大學生都使用過第三方支付平臺，說明第三方支付普及率高。⑥常用支付方式：94%的大學生最常使用第三方支付平臺；3%的大學生最常使用現金；3%的大學生最常使用刷卡。本次調查數據從性別、專業、年級等方面分布都較合理，故將該數據作為本文研究對象。

（二）第三方支付平臺的使用偏好

（1）在對最常使用的第三方支付平臺的調查中，有87.4%的大學生最常使用支付寶；有22.6%的大學生最常使用微信支付。說明目前大學生更傾向于使用支付寶。關于大學生是否使用過除了支付寶和微信支付的其他第三方支付的調查中，發現有51%的大學生使用過其他的第三方支付平臺，49%的大學生沒有使用過。而在使用過的其他第三方支付中，電信翼支付占43.4%；移動和包支付占11.6%；財付通占7%；快錢占O.5%。說明支付寶和微信支付仍是目前大學生主要使用的支付工具，但也有部分大學生使用過其他的第三方支付平臺，其中使用較多的是電信翼支付。

（2）經過第三方支付平臺功能使用的調查發現，支付是大學生主要使用的功能。有93.4%的大學生用第三方支付平臺支付。其次是轉賬，占總人數的81.3%。充值與繳費和購買車票也占到較高的比列，分別占總人數的57.6%和51%。還有48%的大學生用于打車，而用于理財的大學生僅占20.2%。

（三）第三方支付平臺使用的影響因素

（1）第三方支付平臺選擇的影響因素。經過調查發現，支付的快捷便利和優惠是影響大學生選擇第三方支付平臺的重要因素。有87.9%的大學生會考慮快捷便利；考慮買單優惠的占55.6%；考慮安全保障的占49%；考慮到支付平臺所屬企業的信用度的占37.9%；考慮生活、理財等多樣的服務的占32.8%；考慮賬單直觀的占32.8%；考慮支付平臺的知名度的占31_8%。

（2）第三方支付平臺推廣的影響因素。目前第三方支付平臺開展過許多活動來吸引大學生使用第三方支付，經過調查有71.7%的大學生認為支付時可以打折更有吸引力；有60.6%的大學生認為使用后可領取隨機金額的紅包（如：獎勵金、鼓勵金）的活動方式更能吸引他們；而選擇大型的限時支付減免活動（如“雙十二”支付優惠活動）占到43%；僅有26.8%的大學生認為結合公益（如使用后可獲得一定的捐款額度）更有吸引力。說明通過打折和使用后可領取隨機金額的紅包的活動對大學生更有吸引力。

（四）第三方支付平臺的安全性

第三方支付平臺快速發展，由于其運營依賴于網絡技術和互聯網，因此其存在著網絡交易的風險，在調查中有79%的大學生認為第三方支付平臺有保護好消費者的隱私；而有21%的大學生認為第三方支付平臺沒有保護好消費者的隱私。說明第三方支付平臺還需改進其安全性能，從而更好地保護消費者的隱私。

（五）第三方支付平臺的信息渠道

在調查中，占54.5%的大學生通過社交媒體了解第三方支付平臺；占47%的大學生通過熟人推薦；29.8%的大學生通過門戶網站；24%的大學生通過APP廣告；11.6%的大學生通過視頻廣告。從中可知社交媒體和熟人推薦是了解第三方支付平臺的主要途徑。

三、支付寶和微信支付的比較分析

調查發現，支付寶和微信支付仍是目前大學生主要使用的支付工具。而兩者所提供的服務近乎相同，因此筆者對大學生關于支付寶和微信支付的心理定位進行了分析。

（一）支付寶服務偏好

對于支付寶提供的不同服務中，占97%的大學生使用支付寶掃碼支付的功能；96%的大學生用于轉賬；用于便民生活（如充值、生活繳費）為53%；用于紅包的為51%；用于第三方提供服務為44%；用于財富管理（如：余額寶、花唄）為37.9%；用于購物娛樂（如獎勵金、螞蟻莊園）為32%；用于教育公益（如校園工作、螞蟻森林）為30.3%。可見大學生最常使用支付寶掃碼支付、轉賬。

（二）微信服務偏好

不同于支付寶的使用，大學生使用微信紅包的占93.4%；使用微信掃碼支付的為83.3%；用于轉賬的為76.3%；用于第三方提供服務為33%；用于便民生活（如充值、信用卡還款）為26%；用于騰訊公益為13%；用于財富管理（如：財付通）為9%。說明大學生常使用微信紅包、掃碼支付。

（三）支付寶與微信的差異分析

被調查者認為支付寶功能比微信功能全面的為54.5%；發紅包時不會首先想到用支付寶的占50%；認為支付寶使用范圍比較廣的占到41%；認為支付寶相對于微信更操作簡單的為32.8%；認為支付寶更有安全保障的為26.3%；認為沒有差異的為13.1%。說明支付寶和微信支付在絕大部分大學生的心理定位上是存在差異的。并且有部分大學生認為支付寶功能功能更全面，使用范圍較廣。也有部分大學生在發紅包時會選擇用微信，而不會首先想到用支付寶。

四、總結及建議

（一）總結

①第三方支付平臺的使用率較高。調查的全體大學生都使用第三方支付。并且第三方支付已經成為他們最常使用的支付方式。②第三方支付平臺眾多，但支付寶和微信支付占比例較大。支付是大學生主要使用的功能，其次是轉賬，充值與繳費和購買車票也占到較高的比列。⑧影響第三方支付的使用和吸引力的因素較多。經過調查分析，可以看出快捷便利和支付優惠最為顯著。④盡管大部分的大學生都認為第三方支付可以較好的保護自身隱私問題，但仍有少部分認為使用第三方支付存在風險。⑤支付寶和微信支付在絕大部分大學生的心理定位上是存在差異的，在支付寶和微信支付的比較分析中，大學生最常使用支付寶掃碼支付、轉賬，而微信支付大學生則是常使用紅包、掃碼支付。

（二）建議

（1）開展優惠活動。在調查中可以看出目前大學生主要使用的第三方支付是支付寶和微信支付，但是也有一半以上的大學生使用過其他第三方支付平臺。因此，這些第三方支付平臺可以通過打折和支付后領取隨機金額的紅包類似的多樣活動，以創新活動的形式來吸引大學生使用其第三方支付，最終達到收益增加。

（2）降低網絡支付風險。第三方支付的安全性還需提高。盡管超過半數的大學生都認為第三方支付的風險較小，但仍有少部分認為其會泄露隱私。第三方支付要增加對其人力和財力等方面的投入，以保證交易過程的安全和穩定，這關系到第三方支付平臺的利益和用戶的使用感受。