宏觀經濟受互聯網金融的影響分析

戴珊珊

摘要：本文對我國宏觀經濟以及互聯網進行簡單闡述，說明互聯網金融對宏觀經濟的影響，并討論宏觀經濟條件下互聯網金融發展的相應策略，希望本文能夠為互聯網金融的改革以及宏觀經濟的健康有序發展提供幫助。

關鍵詞：宏觀經濟互聯網金融影響

宏觀經濟是指的是經濟活動的重量，對于國家而言，宏觀經濟是國民經濟總體的概括，是整個國家經濟活動的基本情況以及經濟活動的基本狀態，包括國民生產生活的供需、國民經濟結構，物價水平，勞動市場情況，貨幣流通情況、進出口貿易情況等。宏觀經濟將經濟發展中的所有要素綜合起來，納入到一個完整的經濟運行體系中進行討論。我國政府對宏觀經濟的政策以及調控措施，不僅影響著國民生活水平，也影響著各行各業的生產發展狀態。金融行業作為我國經濟發展中的重要組成部分，受宏觀經濟影響的同時，也對宏觀經濟的發展起著不可小覷的作用，值得我們深入思考和探索。

1.宏觀經濟與互聯網金融

1.1我國宏觀經濟的發展狀態

我國的宏觀經濟在近幾十年的變化中，最明顯一點是從計劃經濟形態轉為市場經濟形態，在市場經濟形態穩定后，新常態經濟成為目前宏觀經濟發展的主要形式。所謂新常態，就是保持市場經濟發展的基本特征，發現我國以往市場經濟發展中的問題，采取一系列的經濟改革措施，使經濟發展速度放緩以適應經濟模式變化的需要，以技術和知識作為經濟發展的主要動力，以第三產業的發展代替第一、第二產業的發展。在這種狀態下，我國宏觀經濟展現出以下幾個特征：第一，國民經濟整體發展速度變慢，但行業間的交流增加，行業劃分更細致；第二，勞動力出現冗余，但是技術生產力成為目前經濟發展的主要驅動力，資金和技術成本投入成為各行各業發展的基礎；第三，服務業以及創新力強的產業發展迅速。

1.2互聯網金融的概念

與傳統金融行業相比，互聯網金融比較復雜，在沒有給互聯網金融一個明確定義之前，我們主要是從兩方面分析互聯網金融：一方面，互聯網金融無疑是金融行業發展過程中孕育出的新型行業；另一方面，金融行業逐漸地融入到了互聯網之中，互聯網和金融行業融合發展，相互依存。隨著互聯網金融逐漸深入到我們生活中來，完善互聯網功能變得尤為重要，互聯網金融的發展占據了我國金融市場中的重要部分，在很大程度上促進了我國經濟的發展。從當前經濟發展情勢來分析，我國互聯網經濟發展的主要模式分別為第三方支付模式、P2P信貸模式以及眾籌模式這三種。

2.互聯網金融對宏觀經濟的影響

相對于宏觀經濟，互聯網金融只是金融產業中的一種組織形式，是較為微觀的一種存在，但是相對于宏觀經濟下的國民生活以及其他行業的發展，互聯網金融在其中扮演了不可或缺的角色，進而對宏觀經濟產生了影響。

2.1互聯網金融影響宏觀經濟發展趨勢

互聯網金融是在信息技術支持下發展起來，這意味著，互聯網金融活動不僅僅是金融活動，同時也是互聯網活動。如果說金融活動作為市場經濟中的一種行業模式，對其他行業或者國民生活的影響力有限，那么，互聯網活動作為當今我國民眾熟知的一種生活模式，其對宏觀經濟的影響不容小覷。中國有超過6億的網民，幾乎一半的國民都在應用互聯網，互聯網金融通過網民的上網活動，直接影響了宏觀經濟的發展趨勢，其中明顯的一個例子，就是進出口貿易的發展。我國傳統的進出口貿易由專門從事進出口貿易的公司以及相關的國有大型企業負責，隨著互聯網成為國民生活的主要模式之后，互聯網提供的第三方支付服務，使得進出口貿易活動中出現了大量的網絡經營活動和個體經營活動。互聯網金融中第三方支付的“鼻祖”支付寶，支持淘寶、小紅書、亞馬遜等各大海淘網站的購買活動，用戶可以應用支付寶在網站上直接購得心儀的商品，不再需要從實體零售商或者超市、商場進行國外商品的購買，而我國商品的出口活動，也可以采用這樣的方式進行。相關研究者對互聯網金融支持下的進出口貿易活動進行調查統計發展，自2010年以來，我國進出口貿易額度中，由電商品臺完成的數額比重不斷提升，國外有很多商場都在針對中國互聯網金融對“海淘”的支持舉辦“黑五購物節”等活動，立意促進電商平臺下的進出口貿易額度變化。由此可見，互聯網金融確實影響了宏觀經濟的發展趨勢。

2.2互聯網金融影響宏觀經濟結構

互聯網金融包括多種模式，作用于我國經濟發展的各個方面，對宏觀經濟結構也產生了較為明顯的影響。其中最為典型的一種是互聯網金融所支持的小額貸款。P2P、第三方支付以及眾籌這三個基本的互聯網金融模式都支持小額貸款，并且，相對于國有銀行和商業銀行，互聯網金融在小額貸款方面擁有者絕對優勢——放款快、利息計算清楚、抵押審核簡單。國有銀行的小額貸款服務多數面對農村經濟，而商業銀行的小額貸款很少針對個人以及小微企業。互聯網金融將二者的劣勢進行不足，為我國信貸業務發展提供了充足的驅動力，也正是因為互聯網金融對小額貸款的支持，我國宏觀經濟的結構發生了巨大的變化。例如，農村環境中小微農民企業的涌現、城市經濟環境中的個體商戶逐漸增多以及大學生創業等。農村環境中的小微農民企業發展直接影響了農村經濟結構，農村經濟從粗放轉為集約，從依靠人力地力轉為依靠技術和經營，這使得農業生產結構發生了根本變化；城市經濟環境中的個體商戶增多，實現了我國市場經濟的多元化發展，也使得由大企業、大商場為核心的城市經濟結構發生了明顯的變化；大學生創業成為近幾年來我國大學畢業生的就業模式，在一定程度上提高了勞動就業的總水平，部分降低了我國失業率。可見，互聯網金融影響了宏觀經濟的結構，并且，這種影響還在繼續。

2.3 互聯網金融影響宏觀經濟政策

在互聯網金融飛速發展的影響下，商業銀行在利用互聯網平臺進行資金籌集的過程中，也會受到互聯網理財中及時贖回的性質的影響，這樣就會導致商業銀行在經營的過程中，為了確保客戶的利益，不得不在短期內將客戶的錢從融資中抽離，這樣大部分的投資活動都將以短期活動作為主要部分。誠然，短期投資的風險必將會大于長期投資的風險，該做法在很大程度上提高了資金投入的風險，將間接地影響到金融的穩定性，由此可見，互聯網金融的發展對商業銀行的傳統經濟業務造成了一定的沖擊，使其不斷應對市場經濟進行改革，理財產品的風險性也在逐漸提高。商業銀行始終是我國金融業發展的主要力量，也是國民認同的金融模式，互聯網金融對商業銀行活動以及國民理財的影響，使得國家必須采取一定的措施對互聯網金融發展進行調整，其中既包括法律方面的調整，也包括政策方面的調整，以互聯網金融發展為契機而呈現的各種經濟組織以及經濟活動，都受到影響。可以說，互聯網金融影響了宏觀經濟政策，也影響了宏觀經濟的發展形式。

3.宏觀經濟發展背景下互聯網金融發展建議

3.1創新互聯網金融服務

宏觀經濟中的各種經濟結構以及經濟活動，與互聯網金融之間有著千絲萬縷的聯系，二者能夠互相協調，則不失為經濟新常態下市場發展的積極動力。因此，應積極尋求互聯網經濟與宏觀經濟中各種經濟要素的深度融合，即從互聯網金融服務模式上進行創新。例如，針對宏觀經濟中農村經濟發展方面，借助互聯網金融的便利性，我國農村環境提供指導服務，包括投資指導、農村企業和農村家庭經濟風險規避指導等，這些金融服務能夠使宏觀經濟的整體結構發展更為協調，互聯網金融可以在其中發揮正面的促進作用。

3.2積極實現互聯網金融與實體金融的融合

互聯網金融發展固然存在一些弊端，但是，不失為我國金融行業發展的主要動力，目前我國實體金融受到互聯網金融的沖擊，乃至國家必須采用宏觀調控的手段進行互聯網金融發展的整改，進而影響到與之相關的其他經濟結構，這對于宏觀經濟的長遠發展來說是得不償失的。解決互聯網金融與實體金融之間的矛盾，尋求宏觀經濟的健康發展，主要在于實現互聯網金融與實體金融的融合。在服務方法和服務內容上，國有銀行和商業銀行借鑒互聯網金融的先進經驗；在服務水平和服務誠信度方面，互聯網金融應以實體金融為藍本，只有這樣，互聯網金融才能真正成為我國宏觀經濟發展中的積極力量。

結語

綜上所述，互聯網金融對我國宏觀經濟的影響表現在經濟發展趨勢、經濟結構以及經濟政策方面，還有一些其他的影響作用值得研究者們進行深度的分析。但是，互聯網金融對宏觀經濟的影響始終以金融業對國民生活和國家生產的滲透方面，因此，互聯網金融資深的健康發展，對我國宏觀經濟發展能夠起到積極的促進作用，不斷進行金融服務創新，達成互聯網金融與實體金融的融合，不僅是宏觀經濟條件下互聯網金融發展之必須，也是宏觀經濟在互聯網金融作用下健康運行必須。

參考文獻：

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