商業銀行科技金融業務發展趨勢淺談

馮子瀾

中國建設銀行有限公司太原龍城支行 山西太原 030001

近年來，金融科技得到了快速的發展，為了能夠更好的滿足客戶的需要，商業銀行也隨之開始不斷進行金融創新，無論是經營理念還是服務觀念都發生了改變，從前臺服務到后臺運營都在進行金融科技創新。商業銀行科技金融業務的實踐在區塊鏈技術規則的基礎上，不斷進行轉型升級，大大縮減了業務辦理時間，有效的控制了風險管理，同時也有效的降低了商業銀行的經營成本，有利于促進商業銀行金融鏈條統籌管理、統籌監督和自主運行。

一、商業銀行科技金融業務發展概況

（一）科技金融概念

所謂的科技金融值得是科技產業與金融產業的相互融合。科技的進步促進了金融的發展，金融的發展又為科技的進步提供了物質基礎，因此二者的融合能夠有效的推動經濟的發展。大多數的高科技企業都面臨著較高的行業風險，因此對資金的需求也比較大，而科技企業尋求融資的過程其實就是科技與金融的有機結合。簡而言之，科技金融就是服務于科技企業科技成果發展、創新的多方資源體系的技術。

（二）商業銀行科技金融發展概況

第一，以金融機構貸款為主。近年來，在我國的大力號召之下，科技企業與商業銀行的合作也越來越多，以浦發銀行、招商銀行、交通銀行為主的商業銀行向科技金融類公司提供了貸款服務，很大程度上緩解了科技企業的資金壓力。

第二，開展知識產權質押融資。近年來，商業銀行相機開展了知識產權質押貸款業務，向擁有自主知識產權的企業提供融資幫助。另外商業銀行還會為企業提供知識產權評估服務，幫助其辦理相關的抵押手續，最終實現知識產權質押融資。

二、科技金融帶給商業銀行的風險挑戰

（一）金融科技創新引發商業銀行與監管博弈加劇

近年來，隨著金融科技的快速發展，在業界普遍認為是金融科技的發展打破了分業經營的界限，在線上就能夠實現跨區域、跨行業交易，極大的降低了企業的經營成本。但是基于安全性的宏觀審慎原則來看，我國的市場經濟制度正處于不斷完善的過程中，因此在這個不完善的體制當中。還不能完全的放開分開經營的規則。因此也就給市場的參與者帶來了一些困擾，既要不斷進行市場經營，又要不停地應對監管，造成了商業銀行與監管的博弈。

（二）科技金融加劇金融體系的波動性

任何事物的創新都有一定的風險，科技金融在創新的過程中往往也會出現一定的風險，技術創新能夠給人們帶來前所未有的成果，但是是其固有的不穩定性需要一個不斷完善的過程。科技金融的不可預知性、不確定性給商業銀行帶來了極大地風險，一旦發生突發性事件，在金融市場傳導機制的波動情況下，往往會產生金融危機事件，造成較大的經濟損失，從而給金融市場帶來難以預知的波動性。

（三）技術金融性風險日益凸顯

在商業銀行的服務體系當中，信用風險是商業銀行經營過程中的主要風險，科技金融的數據化、信息化、智能化等優勢充分的提升了商業銀行的信用管理能力，但是科技金融過于依賴于大數據、云計算，因此一旦出現了技術性的偏差，很有可能會加劇商業銀行的業務風險，甚至是造成信貸損失，引發一系列的外溢效應。科技金融本身具有的缺陷，會對商業銀行和金融市場帶來一系列的威脅，是的技術金融性風險日益凸顯。

三、商業銀行科技金融業務發展方向

（一）強化風險管理能力，前瞻性抵御潛在風險

增強風險管理是金融市場永恒的話題，對于科技金融而言，更要不斷的強化風險管理能力，對于潛在的風險進行預估和規避。具體來說可以從以下角度進行。

第一，完善衡量指標，從制度是確定基礎性工作，通過多個指標衡量科技金融是否符合標準，規范創新流程體系監督。

第二，對于潛在的風險進行分析總結，制定出相對的解決措施，做到防患于未然，使其當遇到風險時能夠井井有條的解決相關的問題。

第三，同一區域的商業銀行通過建立應急準備金聯盟，當一家商業銀行出現流動性危機時，借助應急準備金幫能夠助其渡過困難，降低商業銀行的風險。

（二）建立起與新金融發展相適應的專業化經營組織架構

在商業銀行運行模式當中，每個新事物的誕生都需要相應的新的制度與配套措施來保駕護航。因此，當出現新的科技金融模式時，商業銀行就要將原有的內部管理結構進行調整，由原來的層級制的治理結構，轉變為扁平化的組織體系，調整商業銀行原有的內設部門，例如在總行設置科技金融事業部，調整管理結構。

（三）圍繞生態系統建設，積極開展業務創新

首先，大力發展綠色金融業務，借助科技金融服務發行綠色債券，開展一系列的綠色信貸金融活動。目前，在金融市場當中，這種信貸活動屬于是“超前”服務，既為環保事業做出了貢獻，同時也相應了國家綠色生態的號召。

其次，借助大數據等現代科學技術，建立“投行+商行”的金融服務新模式，合理的配置資源，不斷地增加對新能源、綠色環保、高端設備、生物醫藥等產業的投入，尋找新的利潤增長點。

最后，借助互聯網金融平臺的優勢，開創跨境金融服務新模式，積極地開展跨境電商業務，延伸自貿區的金融服務范圍，充分的滿足客戶的各種需求，借助經濟全球化的發展，不斷地擴張商業銀行的服務范圍，占領更多的金融市場份額。

結論

通過結合當前金融市場的現實情況，對商業銀行科技金融業務發展概況進行簡單的分析，可以發現了科技金融帶給商業銀行的風險挑戰。因此建議商業銀行應當強化風險管理能力，抵御潛在風險。建立起與新金融發展相適應的專業化經營組織架構；圍繞生態系統建設，積極開展業務創新。不斷地對金融服務體系進行完善，促進商業銀行科技金融業務的發展。