論金融風險的法律防范

孫翌

【摘 要】金融位于經濟的核心地位，因而金融風險防范則關乎經濟發展大局，特別是金融風險的法律防范，但是通過對現狀調查分析發現目前金融風險的法律防范主要存在法律意識淺薄、法律執行力度不嚴、法律相關條目不明細等問題，本文在現狀調查基礎上，提出建立制度化、系統化的法律手段來加強金融風險的法律防范，以促進經濟、社會的穩定健康發展。

【關鍵詞】金融風險；法律防范；制度化；系統化

2018年1月23～26日在瑞士達沃斯舉行的世界經濟論壇中有一場主題為“下一場金融危機”，全球都在關注金融風險，關注全球資產泡沫。特別是在2017年舉辦的十九大，在報告中提出“要深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線。”在黨的十九大報告要求，要堅決打好防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰。同時在中央經濟工作會議再次強調，打好防范化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險。何謂金融風險呢？顧名思義，金融風險是指與金融有關的風險，主要市場風險，信用風險，流動性風險，行業風險，法律、法規或政策風險，人事風險，自然災害或其他突發事件，股票投資風險以及政治風險九類，并且金融風險具有不確定性、相關性、高杠桿性、傳染性四大特點。

一、金融風險的法律防范發展現狀

根據金融風險的特點和發展現狀，金融風險防范是指金融市場主體在對相關分析的基礎上運用一定的方法，合規性地防范風險發生或規避風險以實現預期目標的行為。通過采取一定的金融風險防范方法，不僅可以為金融機構提供安全穩定的運作環境，更能促進經濟社會的健康持續發展。在金融風險防范中，最主要的是法律防范，然而在對現狀調查分析發現目前金融風險的法律防范存在一些問題。首先制度化方面，隨著經濟、社會的發展，金融風險呈現出新的變化、新的態勢，也出現一些新的風險類別，傳統的法律法規已經無法滿足新時代下金融風險的發展需求，缺乏更加明細、更加系統的法律法規，導致無法可依；其次在監管方面，各個部門、各級部門缺乏相應的法律監管力度，導致執法不嚴；最后對于金融機構來說，缺乏一定的法律知識，對金融風險的認識僅停留在金融方面，沒有結合相關法律法規，以全局的思路解決金融風險問題，未從法律角度防范金融風險。

通過對金融風險的法律防范現狀調查發現，目前對于金融風險法律防范主要存在法律意識淺薄、法律執行力度不嚴、法律相關條目不明細等問題，從而導致法律不能成為規避金融風險的主要手段。

二、加強金融風險的法律防范

金融在經濟中具有核心地位，同時金融風險具有突發性、傳染性和危害性等特點，并且這些特點的影響范圍廣、影響深度深，據研究顯示，一旦發生大的系統性金融動蕩，就會嚴重影響經濟社會發展。

在2017年，金融管理部門開展了多個專項和綜合綜合治理，初步遏止住了銀行業資金脫實向虛的勢頭。根據現狀顯示當前我國金融體系的風險總體是可控的，但由于多種原因仍然處于風險期，隨著經濟、社會、國內外的發展，面臨的形勢依然復雜。特別是目前金融風險的法律防范存在的一些問題，本文從制度化和系統化兩方面加強金融風險的法律防范。

1、制度化

加快完善金融風險防范的法律法規，根據當前時代市場經濟的發展狀況、特點和當前金融風險的時代特性，結合國家發展戰略和金融發展需求，從金融風險的定義、種類，金融風險防范的種類、方法、途徑等方面進行細化規定，以法律條文的形式加強金融風險防范。

在加強法律法規制度化建設中，建立相應的監管制度尤為重要，政府部門要結合法律法規、市場發展、金融風險特點等從制度上落實監管，監管部門加大監管力度，規范金融市場，讓法律法規從理論到實踐，讓法律法規更好的為民服務。

2、系統化

系統化主要為金融機構在進行金融風險防范時，要對法律防范知識和操作進行系統化的學習和認識。首先金融機構要組織學習相關法律法規，認識和理解有關金融風險法律防范的知識，提高法律意識；其次金融工作者在平時的工作中，要注意將法律防范知識進行有效合理運用，從法律上規避金融風險；最后金融機構要根據根據法律法規和市場發展動向，基于系統化的法律思維，實時調整發展戰略。金融機構通過提高自身的法律意識，以法律思維發展金融市場，促進金融機構的穩定發展。

對于監管部門來說，制定系統化的監測機制很重要，監管部門首先建立監測體系，運用“互聯網+”手段，構建大數據分析平臺，主要包括現狀監測和未來預警，將金融風險遏制在搖籃里面；其次，監管部門定期或者不定期地開展專項整治活動，查處非法集資、傳銷等活動，依法嚴厲懲處違法行為；最后監管部門與其他部門進行合作，加強溝通交流，促進金融行業的健康發展。

三、總結

金融處于經濟的核心地位，更是實體經濟的血脈，因而金融風險防范事關經濟發展大局，特別是金融風險的法律防范，目前對于金融風險法律防范主要存在法律意識淺薄、法律執行力度不嚴、法律相關條目不明細等問題，通過完善金融風險防范的法律法規、加大監管力度、提高金融機構法律意識、監管部門制定系統化的監測機制等方面加強金融風險的法律防范，以促進經濟、社會的穩定健康發展。

【參考文獻】

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