跨境金融的創(chuàng)新對我國自貿(mào)區(qū)的影響分析

陳灶君

摘 要：當(dāng)今時代的全球化發(fā)展促使各國境內(nèi)金融交易的往來。在互聯(lián)網(wǎng)迅速傳播的帶動下，我國的跨境金融的平臺得以進(jìn)一步的在網(wǎng)絡(luò)上獲取更多的融資來源。創(chuàng)新在如今的社會發(fā)展中扮演者領(lǐng)導(dǎo)者的角色，同時對跨境金融的創(chuàng)新實施在促使我國自貿(mào)區(qū)的交易發(fā)展方向上也有著舉足輕重的作用。所以自貿(mào)區(qū)的進(jìn)一步的發(fā)展與金融的創(chuàng)新是不可分開的。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新；跨境金融；自貿(mào)區(qū)；影響

中圖分類號：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.06.021

1 自貿(mào)區(qū)的設(shè)立意義與發(fā)展前景

1.1 設(shè)立自貿(mào)區(qū)的重大意義

在當(dāng)今時代，世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)一體化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的特征。中國與東盟成員在經(jīng)濟(jì)實力與對市場經(jīng)濟(jì)依賴度上都還需要完善。同時經(jīng)濟(jì)全球化也會給我國帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響，需要通過建立自貿(mào)區(qū)這一途徑來提升我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)度以及促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的快速發(fā)展。中國通過在一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，且地理位置相對有優(yōu)勢的地區(qū)設(shè)立的自由貿(mào)易區(qū)可以增加與鄰國的了解，也方便了貿(mào)易實體的進(jìn)一步全面發(fā)展。鄰國間的信息交流和貿(mào)易往來及在貿(mào)易過程中獲取的一些有利條件，都方便了我國自由貿(mào)易的進(jìn)一步完善與擴(kuò)張。隨著貿(mào)易的進(jìn)一步，各個成員國的經(jīng)濟(jì)也會隨之有了良好的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變革。同時，自由貿(mào)易區(qū)的設(shè)立便捷了成員國間的合作交流，促成成員國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是一種互利雙贏的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，可以防范新的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，更有利于世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。總的來說，自貿(mào)區(qū)的出現(xiàn)與發(fā)展是對我國經(jīng)濟(jì)帶領(lǐng)的最好指揮，而在發(fā)展時的各個經(jīng)濟(jì)模式變革也是巨大的挑戰(zhàn)。

1.2 自貿(mào)區(qū)的發(fā)展難題

1.2.1 成員國間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距大

經(jīng)濟(jì)差距將是影響各成員國之間進(jìn)行正常貿(mào)易的另一重要因素。以2013年的數(shù)據(jù)為例，新加坡人均GDP超過了30000美元，而老撾、越南一些國家的人均GDP僅為400美元，這巨大的懸殊阻礙自由貿(mào)易進(jìn)一步進(jìn)行。從而造成各個成員國間無法建立平等的金貿(mào)協(xié)議。

1.2.2 成員國間產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)較為單一

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的相對單一，影響著交易所得到的結(jié)果。單一性將注定影響著各個國家間的發(fā)展方向。缺少對創(chuàng)新型的產(chǎn)品的追求，在單一的層面進(jìn)行交換勢必使市場失去競爭力。積久而知單一的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)國與國之間的貿(mào)易交流將會影響著國家的未來經(jīng)濟(jì)，使國家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定度降低。

在如今自貿(mào)區(qū)的發(fā)展看來，我國的自貿(mào)區(qū)會是有重大意義的開端，從一個最穩(wěn)定有前景的角度出發(fā)，雖然在進(jìn)程中發(fā)現(xiàn)了許多弊端，但在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達(dá)的今天，創(chuàng)新即是促進(jìn)國家穩(wěn)步發(fā)展的最好支持。

2 跨境金融的具體創(chuàng)新

借力于改革開放，中國走向世界，中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的融合度加劇，參與全球自由貿(mào)易是不可避免的趨勢。如今的跨境金融不論是在實體的傳遞還是網(wǎng)絡(luò)的公平交易都有了一定的績效。中國在兩條腿走路這個方針上，通過實踐和自由貿(mào)易協(xié)定的簽訂為我們制造了安全有利的環(huán)境。在現(xiàn)實中，中國的各貿(mào)易區(qū)也在貿(mào)易與交流中對自己的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)做了調(diào)整，在追求新的發(fā)展的時候?qū)缇辰鹑谡归_了創(chuàng)新與發(fā)展。

2.1 跨境金融領(lǐng)域創(chuàng)新的出現(xiàn)

國務(wù)院在當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)形勢下，下達(dá)了一系列關(guān)于人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算試點工作；“一行三會”對上海自貿(mào)區(qū)的發(fā)展；關(guān)于跨境金融的服務(wù)平臺在上海自貿(mào)區(qū)開始實行；在跨境金融的交易中，中資銀行向自貿(mào)區(qū)金融靠攏；工行在一些自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立支行和金融與服務(wù)中心為解決自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展跨境融資業(yè)務(wù)和實現(xiàn)資本項目可兌換所面臨的問題，我國自貿(mào)區(qū)內(nèi)開始考慮建立FT賬戶來辦理跨境資金結(jié)算；激勵機(jī)制、業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)機(jī)制等一套有效的幫助海內(nèi)外業(yè)務(wù)進(jìn)行的聯(lián)動機(jī)制的建立。各個創(chuàng)新政策的提出與應(yīng)用都顯示出創(chuàng)新是解決問題的關(guān)鍵，同時也促進(jìn)更多科學(xué)創(chuàng)新方法的產(chǎn)生。

2.2 對我國自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新跨境金融的研究

2.2.1 上海自貿(mào)區(qū)穩(wěn)步發(fā)展創(chuàng)新性

上海自貿(mào)區(qū)是我國建立最早的自貿(mào)區(qū)，它的出現(xiàn)與發(fā)展無疑給我們帶來諸多利益與機(jī)會。在創(chuàng)新發(fā)展這條路上從未止步。上海自貿(mào)區(qū)利用3年時間創(chuàng)新，在金融改革方面也取得了一定成果。近日，上海自貿(mào)區(qū)跨境金融創(chuàng)新研究的成果發(fā)布給我國其他地區(qū)的自貿(mào)區(qū)發(fā)展做好了榜樣。《上海自貿(mào)區(qū)跨境金融服務(wù)模式創(chuàng)新研究》中的課題創(chuàng)新也在施行中得到成果，種種創(chuàng)新研究中都突出了創(chuàng)新想法的實行研究。成果的研究發(fā)布表現(xiàn)出創(chuàng)新的跨境金融是促進(jìn)自貿(mào)區(qū)發(fā)現(xiàn)的最先進(jìn)方法，在自貿(mào)區(qū)發(fā)展的現(xiàn)階段下，通過對各種課題的深入研究及結(jié)果的分析來判定各個方式方法所應(yīng)介入的準(zhǔn)確階段。為促進(jìn)自貿(mào)區(qū)在國內(nèi)外貿(mào)易的發(fā)展和穩(wěn)固我國自貿(mào)區(qū)的地位，創(chuàng)新想法的介入方式至關(guān)重要。

大宗商品跨境金融服務(wù)平臺正式落地上海自貿(mào)區(qū)也是一大創(chuàng)新點。這不僅吸引了各大國內(nèi)外主要銀行的興趣，還為我國自貿(mào)區(qū)的進(jìn)一步發(fā)展打下了很好的基礎(chǔ)。一體化、全數(shù)字交易服務(wù)平臺的構(gòu)建可以提高交易的透明度，同時也開始推動問責(zé)制的進(jìn)一步實施；在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的平臺進(jìn)步方便了交易，提升工作的效率，而且還在資源上有了不少的節(jié)約；互聯(lián)網(wǎng)平臺可以加深與各國交易者的聯(lián)系，從而制造了更加安全的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境。網(wǎng)絡(luò)交易的平臺介入，增加了交易商家網(wǎng)絡(luò)信譽度的要求，增加了銀行對上海自貿(mào)區(qū)的貿(mào)易融資，從而促進(jìn)進(jìn)一步的跨境交易。

在當(dāng)今時代，互聯(lián)網(wǎng)的傳播帶領(lǐng)創(chuàng)新科技產(chǎn)品走出去，也將其他國家的產(chǎn)品帶進(jìn)來，這就是貿(mào)易的出發(fā)點和傳輸點。它在金融建設(shè)上做出了良好的表率，同時以“創(chuàng)新驅(qū)動，轉(zhuǎn)型發(fā)展”的總方針，提升了形成金融產(chǎn)品和服務(wù)的自主創(chuàng)新能力，創(chuàng)造了一些有自身特色的關(guān)于自貿(mào)的創(chuàng)新產(chǎn)品。近幾年來，全球跨境金融貿(mào)易越來越多，上海自貿(mào)區(qū)已成為中國的重要樞紐。上海自貿(mào)區(qū)的成功經(jīng)驗首要是金融制度的創(chuàng)新，它的發(fā)展改變了傳統(tǒng)中深層的審批觀念，它接軌國際的實際，實行“負(fù)面清單”投資準(zhǔn)入制度，在構(gòu)建區(qū)域金融體系中講究多層次、多元化、區(qū)域化。它的專業(yè)服務(wù)充分滿足了自貿(mào)區(qū)與融資的需求。它的金融理論的創(chuàng)新，它堅持著理論創(chuàng)新的多元化，促進(jìn)更多理論成果的產(chǎn)業(yè)化。

2.2.2 廣東自貿(mào)區(qū)的成功關(guān)鍵

首先，廣東自貿(mào)區(qū)采用管理模式是負(fù)面清單，它的限制性就要求自貿(mào)區(qū)自身能合理利用，而在金融監(jiān)管模式上也要求創(chuàng)新。市場與政府的有效協(xié)調(diào)也促進(jìn)了自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新，同時創(chuàng)新的監(jiān)管模式為廣東自貿(mào)區(qū)建立了安全的交易環(huán)境，防范了跨境金融風(fēng)險。在監(jiān)管模式上的創(chuàng)新手段間接地影響著廣東自貿(mào)區(qū)的交易穩(wěn)定有序進(jìn)行，為新的金融交易創(chuàng)造新創(chuàng)新環(huán)境，對推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要作用。

其次，廣東自貿(mào)區(qū)吸取過往經(jīng)驗，在保障人民幣跨境流動的安全性上做出創(chuàng)新性舉措。在人民幣正式加入SDR后，廣東自貿(mào)區(qū)也就開始抓住這個機(jī)會開始在實踐中，在對接“海上絲綢之路”各國過程中，加強(qiáng)了與他們的精誠合作，充分利用人民幣跨境流動促進(jìn)當(dāng)今時代國際金融體系的改革，推進(jìn)人民幣國際化的進(jìn)程。這一舉措能夠有效引進(jìn)來，走出去，從根本上抓住經(jīng)濟(jì)發(fā)展的點。

最后，廣東自貿(mào)區(qū)開始在自貿(mào)區(qū)內(nèi)鼓勵各式運營商建立交易平臺，在塑造著良好的交易網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，同時它也在為自身的發(fā)展基礎(chǔ)上做出很大的創(chuàng)新，利用廣東地區(qū)的產(chǎn)業(yè)化，支持制造行業(yè)發(fā)展。廣東地區(qū)的制造業(yè)發(fā)展進(jìn)度成果突出，且其在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的推動下，影響的范圍也越來越廣。制造業(yè)作為促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的間接要素。該自貿(mào)區(qū)從這一關(guān)鍵點出發(fā)，創(chuàng)新制造業(yè)的發(fā)展成果恰是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的衡量指標(biāo)。如今讓制造業(yè)在借著互聯(lián)網(wǎng)的飛速傳播下開始壯大正是一股新的力量，它將是帶動當(dāng)?shù)匾约罢麄€國家經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的創(chuàng)新方式。這番創(chuàng)新必將會給廣東的制造業(yè)地區(qū)帶來經(jīng)濟(jì)交易上的巨大收獲，同時也在世界其他國家里可以享受到廣東地區(qū)生產(chǎn)的商品，更好地促進(jìn)廣東自貿(mào)區(qū)的貿(mào)易往來與更深遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展交流。

2.2.3 天津自貿(mào)區(qū)的跨境交易創(chuàng)新

人民幣跨境創(chuàng)新業(yè)務(wù)主要包含跨境人民幣支付、跨境人民幣結(jié)算和人民幣跨境融資。這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的施行，一方面有效的將我國的交易支付引向更大的發(fā)展地。一方面可以方便的進(jìn)行我國自貿(mào)區(qū)的交易速率，支付、結(jié)算以及融資都在為人民幣跨境交易上提供了更好地發(fā)展點，這一創(chuàng)新手段的展開與發(fā)展恰是促進(jìn)人民幣走向新世界的支點。

在人民幣創(chuàng)新方面，天津自貿(mào)區(qū)還實行了人民幣資本項目可兌換的創(chuàng)新手段，它在區(qū)內(nèi)的賬戶建立了實行跨境人民幣投融資、跨境人民幣、外幣的雙向池。增加了人民幣的交換速率，提升了交易的正常進(jìn)行，加快自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟(jì)與貨幣產(chǎn)品的流通。另兩項金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新有利率市場化和外匯管理改革。在外匯的處理上有所創(chuàng)新也在為天津自貿(mào)區(qū)打開新交易的大門，促進(jìn)國際交易的進(jìn)行的順暢。

還有一大重點創(chuàng)新所在即天津自貿(mào)區(qū)自我發(fā)展的基礎(chǔ)上開始與國家政策接軌，走上正確的國際道路。它將為京津冀一體化和國家政策“一帶一路”建設(shè)提供相應(yīng)的金融支持。在金融創(chuàng)新時，自貿(mào)區(qū)利用自身優(yōu)勢發(fā)展，也在跟進(jìn)時代的腳步下前行，天津自貿(mào)區(qū)的金融支持也為自身帶來更多的發(fā)展機(jī)會。同時，天津自貿(mào)區(qū)開始鼓勵國家戰(zhàn)略的金融企業(yè)利用自貿(mào)區(qū)政策創(chuàng)新發(fā)展，自貿(mào)區(qū)的創(chuàng)新特色開始帶動我國金融行業(yè)的發(fā)展，金融行業(yè)推動自貿(mào)區(qū)前進(jìn)。這種創(chuàng)新發(fā)展模式利于天津自貿(mào)區(qū)今后的進(jìn)步，加大了國際金融行業(yè)的密切交流。

3 創(chuàng)新對今后自貿(mào)區(qū)的跨境金融影響

跨境金融創(chuàng)新都在促使自貿(mào)區(qū)成長。這一期間，華夏銀行在上海、天津和上海自貿(mào)區(qū)也展開了挖掘式的推動，在各個自貿(mào)區(qū)建立出的分行不僅對當(dāng)?shù)刈再Q(mào)區(qū)的發(fā)展，同時也對自貿(mào)區(qū)的金融改革和貿(mào)易交流有重大的意義。如今，隨著我國的綜合國力增強(qiáng)，自貿(mào)區(qū)的發(fā)展與金融交易的往來無疑對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，而我們所做的也是正在為新的發(fā)展推出更多的創(chuàng)新方法與理念。

見證上述具體事例的創(chuàng)新發(fā)展，可以明顯的發(fā)現(xiàn)，中國的自貿(mào)區(qū)跨境金融交流的豐富化便是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的推動力。無論是在新的國家準(zhǔn)則還是在具體政策上，創(chuàng)新都在為我們帶來新的機(jī)會與力量，它是中國更好走向世界的指向標(biāo)，如今的創(chuàng)新想法也是在國家高校學(xué)生中迸發(fā)，它讓國家充滿生機(jī)，為國家?guī)硇碌纳獠省?chuàng)新更是促進(jìn)國際交流與貿(mào)易的開門鑰匙，相信在今后，自貿(mào)區(qū)的跨境金融的先進(jìn)發(fā)展會隨著創(chuàng)新的進(jìn)步而更加凸顯，為中國贏取更多更好的機(jī)會。進(jìn)一步加大對投融資金融聯(lián)系的力度，推進(jìn)國家在這方面的金融創(chuàng)新政策也將為我國自貿(mào)區(qū)跨境金融交易打開新的渠道！

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