淺議科技創新與金融發展的融合

張元禎

（山東省萊蕪市第一中學，萊蕪 271100）

我國經濟結構的轉型發展需要科技創新，金融作為經濟結構中的“血液”，更需要科技創新。國外發達國家經過長時間的探索，實現了科技創新與金融發展的深度融合。例如：美國的硅谷就是科技創新與金融創新的典型例子，在硅谷中，科技創新型的企業是主力軍，他們在發展的各個階段與硅谷的金融機構深度融合，包括銀行、證券公司、保險公司、理財公司等等。

科技的創新和金融的融合是相輔相成的，一方面推動了金融的發展，另一方面促進了科技進步。硅谷中匯集了四大人工智能巨頭：IBM、谷歌、NVIDIA、英特爾。自2011年以來，它們收購了200余家人工智能公司。人工智能在全球刮起了技術浪潮，并廣泛應用到金融領域中。科技創新與金融發展的有效融合，帶來的最直接的經濟效果是提高了勞動生產率，促進了經濟發展，推動了美國金融領域的轉型升級。借鑒國外先進經驗，目前我國科技創新日新月異，金融科技應用日益廣泛，科技創新與金融發展深度融合，逐步實現了中國在金融科技領域彎道超車。

1 金融科技由“互聯網化”向“人工智能化”發展

目前，我國國內金融機構紛紛引入科技產品，深入挖掘大數據時代物聯網、云計算等科技因素，搶占電子金融市場的一席之位。同時，通過借助科技創新，研發新型消費產品，增加用戶使用產品的科技體驗感，擴展金融業務。金融科技推動金融功能融入到經濟一體化、數字化、智能化的時代潮流中。2018年，中國建設銀行國內第一家“無人銀行”在上海市正式開業。可以預期，我國商業銀行未來會向著專業化電子模式全面發展，跨界融合的智慧型全能銀行、細化聚焦的智能型專業銀行、快捷低廉的基礎型批發銀行將逐步全面鋪開。

2 金融科技提升金融反欺詐防范能力

隨著金融市場科技創新型金融業務的發展，假冒身份、篡改數據、偽網站等金融欺詐層出不窮，使被害人遭受巨大的經濟損失，嚴重破壞了國家金融機構的形象。人工智能技術的發展，大大提升了金融行業反欺詐防范能力。一是通過唯一生物特征保障金融交易的安全性和可靠性。現在應用最多的選擇用指紋生物特征作為交易時的身份驗證，也有部分金融交易選擇人臉識別、聲音識別、虹膜辨認或者靜脈識別等人工智能技術。例如南京銀行推出的靜脈識別業務給用戶的金融生活帶來便捷的體驗和更好的安全保障。二是通過應用智能模型防范交易風險。金融反欺詐不能僅僅依靠客戶端防范，還應該從交易過程中進行防范。大數據智能反欺詐系統的應用，在交易過程中試試監控交易流程，對低風險、安全性的交易行為予以簡化交易程序，對于高風險的交易行為采取逐級安全驗證，提供個性化安全防范，并給予溫馨提示。三是利用城市計算及大數據對客戶信息識別、共享，例如京東金融推出的人工智能信用服務平臺，為政府、企業提供信用檔案，信用診斷、信用風險預警等服務，有效防控信用風險。

3 科技創新增強金融市場融資能力

金融市場化的今天，科技創新離不開資本市場。資本作為連接橋梁，吸引著大量資金投入到科技領域和科技產品上，而科學技術的創新發展，又反過來促進了金融市場的發展。利用科技創新與金融發展的深度融合，實現了資源的優化配置，滿足了科技和金融共贏發展的需要。人工智能的環境下，新模式的融資職能系統不斷優化升級，降低了運營成本，實現了資本市場的高效、便捷、智能化服務。

4 科技創新優化金融市場投資體系

目前，各大銀行紛紛推出投資理財智能機器人顧問服務。通過對理財者信息能力的分析，判斷理財者的投資類型，根據不同類型給予個性化的理財推薦。理財者根據人工智能系統提供的信息進行科學決策，在一定程度上規避了投資風險。大數據支撐下的人工智能，在投資風險預測上的準確率比人工判斷具有明顯優勢，提供了更為全方位、智能化、合理化的投資建議，優化了金融市場投資體系。

5 金融科技助推金融行業升級發展

目前，金融科技尤其是人工智能已經深入金融行業，以保險行業為例。保險行業利用大數據云計算相關技術，可以獲得相關客戶的信息，打破傳統保險行業風險界限，擴展業務范圍。人工智能可以深入挖解決潛在客戶的的實時動態信息，給予智能化的投保設計和理賠分析，滿足潛在客戶的預投保需求，成功解決客戶心中的憂慮，直至業務完成。同時，人工智能還可以根據客戶相關信息進行短期業務、實時業務的推送，實現金融保險行業的升級發展。

科技創新引領金融經濟的發展。人工智能是科技創新發展的一大趨勢。在中國特色社會主義新時代，更加需要不斷探索金融發展新動力，聚焦人工智能，使科技創新和金融發展進一步的有效融合，從而全面構建科技創新驅動金融發展的新體系。