廣西農村金融發展與城鄉收入差距關系的實證分析及對策研究

李連恒　莫凱淦

[摘要]借鑒1990—2015年有關的時間序列數據，以計量經濟學的分析方法，建立VAR模型對廣西農村金融發展與城鄉收入差距關系展開實證研究。結果證明：廣西農村金融發展規模與城鄉收入差距存在正相關，農村金融發展效率和農村經濟發展水平與城鄉收入差距存在負相關。有效抑制城鄉收入差距的出路在于引導農村金融資源回流、提高農村金融效率、推動農業保險發展以及推進農村金融產品和服務創新。

[關鍵詞]農村金融；城鄉收入差距；廣西；VAR模型

[中圖分類號]F8327

[文獻標識碼]A

[文章編號]2095-3283（2017）12-0102-03

一、農村金融發展對城鄉收入差距影響機制分析

（一）農村金融發展的定義

目前我國農村金融發展水平日益成為農村社會經濟發展的重要影響因素。對于農村金融發展的涵義，學界一般認為，農村金融發展既包括“金融的發展”在“農村金融”范疇的延伸，也包括“經濟的發展”在“農村金融”上的呈現。我們認為，農村金融是包括農村貨幣、信用以及農村經濟的相關活動，其實質就是資金在農村地區的融通。

（二）農村金融發展對城鄉收入差距影響機制分析

金融服務的供給是農村金融發展對城鄉收入差距產生影響的直接渠道，在這一影響機制的過程中會產生以下三個效應：

1金融發展的門檻效應

在金融市場尚不發達的情況下，人們要得到金融服務需付出較高的成本或達到財富門檻。貧困者因資本積累能力有限很容易被拒絕于金融市場的大門之外，而富裕者則憑借自身資本積累的優勢輕松進入金融市場，從而獲得較高的收益。這是第一效應。

2金融發展的減困效應

金融發展的減困效應是指通過金融發展來推動經濟發展，以此促進金融服務對農村貧困群眾的支持，增加其收入來源，達到使城鄉居民收入差距縮小的效果。通俗地說，就是農民在金融發展的過程中進一步享受到了金融服務，獲得了信貸支持或者保險保障。這是第二效應。

3金融發展的非均衡效應

在金融資源總量相對不足的發展中國家，金融資源被分配時可能會出現地區與地區之間的不均衡，以及城市與農村之間的不均衡，而這種非均衡往往會對地區收入差距以及城鄉收入差距產生影響。這是第三效應。

二、廣西農村金融發展與城鄉收入差距的實證研究分析

（一）指標的選取

本文選取了城鄉收入比（CJ）來衡量城鄉收入差距；用農村金融發展規模（RG）和農村金融發展效率（RL）來衡量廣西農村金融發展狀況；還有衡量農村經濟發展的指標（LNGDP）。下面對模型涉及到的這四個指標進行定義和說明。

1城鄉收入差距指標

衡量城鄉收人差距大小通常采用的指標有城鄉收入差值與城鄉收入比值兩種，為了實證分析更具統一性，本文選用了城鄉收入比（CJ）作為研究指標。

2農村金融發展指標

本文采取農村金融發展規模和農村金融發展效率兩個指標來考察廣西農村金融發展狀況。

農村金融發展規模（RG），令RG=RD/RGDP，RD指廣西農業貸款余額，RGDP表示廣西農村地區GDP，因為國家統計局的統計標準中未設置有農村地區的生產總值，所以本文以廣西的農業總產值來表示廣西農村地區的GDP。

農村金融發展效率（RL），是指農村金融機構將收集起來的空閑金融資產轉化為農村信貸的效率，RL=RD/RC，這里RD代表廣西農業貸款余額，RC代表廣西農業存款余額，該指標越大，則認為農村金融發展效率越好。

3控制變量指標

除上述影響因素之外，還存在其它因素會對城鄉居民收入差距產生影響，因此本文還選取了農村經濟發展指標（LNGDP）作為研究所需的控制變量，該指標是用廣西農村地區的農業總產出數據表示，由于數值較大，為保證數據的平穩性，本文對其做了取對數處理，記為LNGDP。

（二）數據來源說明

本文根據所選的變量指標，在做實證分析時采用的為廣西1990—2015年的相關數據，并使用計量經濟學軟件 Eviews72 完成實證研究。所用數據主要來源于《廣西統計年鑒》（1991-2016）、廣西統計局、中國統計局。

（三）模型建立

本文將所選取的3個可能會影響廣西城鄉收入差距的變量作為實證分析方程的自變量，城鄉收入比為因變量，運用廣西 1990—2015年的相關數據，分析廣西農村金融發展與城鄉收入差距的關系。同時還考慮到會存在其他眾多影響因素，再設置一個隨機誤差項Et來表示，建立VAR協整模型為：

CJt=α+β1RG+β2RL+β3LnGDP+et

其中，CJ代表城鄉收入比率，RG代表農村金融發展規模，RL代表農村金融發展效率，LNGDP代表農村經濟發展。

（四）實證檢驗過程

1單位根檢驗

本文采取迪基和富勒在1979年提出的ADF檢驗法，對模型中各個變量進行ADF平穩性檢驗。所用的滯后階數則利用施瓦茨信息準則（SC）來確定。平穩性檢驗結果可以見表1：

由表1ADF檢驗結果可知，在標明的顯著性水平值下，變量CJ是平穩的，而變量RG、RL、LNGDP的檢驗值皆大于臨界值，無法拒絕原假設，即說明這些序列都是不平穩的。進行一階差分處理后，這些變量在標注的顯著水平下的統計值都比臨界值要小，沒有單位根，具有平穩性。可見這些序列都是一階單整序列，可以進行協整檢驗和因果檢驗。

2協整檢驗

本文采用Johansen協整檢驗方法，通過AIC、SC檢驗標準，檢驗不同滯后期的VAR模型，最終得出CJ、RG、RL以及LNGDP組成的VAR模型的最優滯后階數為4，那么協整分析檢驗的滯后期則為3。

由表4可以得出協整模型：

CJ=-604711+4733552RG -3383866RL -976872LNGDP+et

以上協整模型公式表明，在所選時間區間內廣西的農村金融發展與城鄉居民收入差距之間存在長期均衡關系。農村經濟的發展會給收入差距帶來反向的影響，該指標每上升1個單位，城鄉收入差距就會得到976872的縮小。這說明，發展經濟有助于城鄉收入差距問題的解決。

農村金融發展效率（RL）對城鄉居民收入差距（CJ）的影響系數為負數（-3383866），表明農村金融配置效率會減少城鄉居民收入差距；而農村金融發展規模對城鄉收入差距的影響則為正的4733552，該指標每增加1個百分點，就給城鄉收入差距帶來4733552%的擴大影響。

（五）實證結果分析

通過上面的實證分析可以得出結論：廣西農村金融發展規模與廣西城鄉收入差距存在正相關，農村金融發展效率、農村經濟發展水平與城鄉收入差距存在負相關。

三、完善廣西農村金融發展的政策建議

（一）加大農村信貸力度，遏制農村金融資源流失

廣西農村金融發展規模的擴張拉大了城鄉收入差距，廣西近幾年農村的資金大量外流。因此，廣西地方銀行監管部門要強化監管導向，督促縣域銀行金融機構新增的農村存款主要用于當地發放貸款，保證縣域當年新增存款的70%以上用于當地發放貸款，同時保證這一比例隨著金融發展而提升，以保證農村地區的信貸總量增長。同時完善正向的激勵機制，鼓勵金融機構加大涉農領域的貸款投放量。

（二）引導和支持金融機構投向農村，提高農村金融效率

廣西農村金融發展效率的提高能緩解城鄉收入差距問題。廣西地方政府應當出臺有關政策積極引進并鼓勵區內外滿足條件的各類資本在縣域設立村鎮銀行；要盡快完善對小額信貸公司的管理規范政策，結合利用征信系統平臺來監督這類公司更規范地開展業務，同時出臺相關的激勵措施，支持鼓勵其積極發展；鼓勵并引導金融租賃公司參與有關“三農”業務，設立以服務“三農”業務為主的金融租賃機構。

（三）建立健全農業保險體系，著力推動農業保險發展

廣西農村經濟發展水平的提高可以減少城鄉收入差距。廣西地處南亞熱帶和中亞熱帶交匯區域，優越的自然條件使得農業是廣西經濟發展重要基礎。農業保險則能為農業發展提供必不可少的保障。

首先，地方政府要加大政策扶持，鼓勵保險公司開展農業保險業務。設立專業農業保險公司，并對這類保險公司給予一定的稅收優惠，支持其發展壯大。其次，要進一步拓寬農業保險的覆蓋范圍。從財政性補貼險種著手，重點提高廣西優勢特色農產品的政策性保險的覆蓋率，提高農業保險發展水平。第三，積極探索農業保險新品種。充分利用中央財政、地方財政的補貼資金，探索推出茉莉花、柑橘、玉米、香蕉、芒果、茶葉、桑蠶等廣西特色農產品保險險種，給予農業生產更深層次的服務與更全面的保障。

（四）積極推進農村金融產品和服務的創新進程

廣西金融機構要一步推進產品的創新工作進程。首先，創新農村金融產品和服務。要時刻跟進農民日益更新的需求變化，開發一些符合當代農業生產特點的金融產品和服務。其次，創新農村地區的支付結算方式。鼓勵農民使用手機銀行、網上銀行等新型非現金支付工具，同時提高這些支付工具的安全保密性，讓農民感受當代支付結算的便利性和現代性。第三，創新金融服務方式。金融機構應充分考慮如今農村地區留守兒童、留守老人的人口占比較高，其接受新事物能力有限的特點，提升工作人員的服務素質，簡化金融服務的手續，優化審批流程。鼓勵金融機構逐步減少或免除部分農村取款、轉賬、支付服務收費，主動為農戶減負。

[參考文獻]

[1]張亮江蘇農村金融發展與城鄉收入差距的實證研究[D].南京：南京大學，2012：15-16.

[2]王越河南省農村金融發展對城鄉收入差距影響的實證研究[D].河南：鄭州大學，2014：14-16.

[3]陳平廣西金融信貸水平對城鄉收入差距的影響研究[D].廣西：廣西師范大學，2014：3-4.

[4]楊天蔚廣西農村金融服務體系研究——基于農戶需求變化視角[D].武漢：中南民族大學，2012：43-45.

[5]張曉恫計量經濟學軟件Eviews使用指南[M].南開大學出版社，2014.

[6]楊毅，韋鳳靜廣西金融發展與城鄉收入差距影響的實證研究[J].廣西科技大學學報（25卷），2014（4）：101

（責任編輯：郭麗春梁宏偉）