讓普惠金融為新時代貢獻新動能

王飛舟

黨的十九大開啟了建設中國特色社會主義新征程，新時代要有新思路新作為，作為現代經濟核心的金融業，必須緊緊圍繞創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，建立與經濟社會發展相適應的普惠金融服務體系，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，為實施新舊動能轉換重大工程貢獻金融新動能，助推全面建成小康社會，使最廣大人民群眾共享金融改革發展的成果。

建立多元化金融體系

——優化完善銀行業市場體系。要鼓勵銀行創新合作方式，降低小微企業貸款成本。充分發揮國有大型商業銀行的功能定位和金融優勢，大力支持扶貧開發、棚戶區改造、新型城鎮化、現代農業和水利、農業農村基礎設施等項目建設。引導銀行支持進出口貿易，創新服務中小微企業開拓國際市場，促進開放型經濟發展。鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策。鼓勵商業銀行建設面向“三農”、小微企業的專營機構和特色支行，支持中小銀行批量申報組建社區支行和小微支行，提高小微金融服務的批量化、規模化、標準化水平。

——規范發展各類新型機構。支持發起設立主要服務小微企業和“三農”的金融租賃公司和融資租賃公司，更好滿足小微企業和涉農企業設備投入與技術改造融資需求。加快組建消費金融公司，促進汽車金融公司發展。支持發展政府出資為主的融資擔保機構或基金，健全農業信貸擔保體系，強化再擔保機構功能定位。鼓勵社會資本在縣域發起設立小額貸款公司、融資擔保公司、典當企業等機構，增強資本實力，找準市場定位。規范發展民間資本管理機構、民間融資登記服務機構，推動民間資金供需規范有序對接。

——規范發展“互聯網+”普惠金融。借助數據信息技術，降低普惠金融的信息、經營和管理成本。鼓勵金融機構利用大數據、云計算等信息技術手段，提高金融服務的電子化水平，打造互聯網金融服務平臺，降低運營成本，向農村地區延伸金融服務。鼓勵金融機構與互聯網企業開展多元化合作，實現優勢互補，緊密結合小微企業和“三農”金融需求，創新產品、服務和商業模式。鼓勵金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構。鼓勵金融機構與網絡支付機構服務電子商務發展。規范發展互聯網金融組織，明確行業準入標準和從業行為規范。組建互聯網金融協會，加強互聯網金融行業自律。

引導多形式金融創新

——改進小微企業金融服務。鼓勵金融機構創新小微企業金融產品和服務方式，改造信貸管理制度和信用評級模型，合理設定授信準入門檻，創新動產質押、知識產權質押等擔保方式。鼓勵開展基于風險評估的續貸業務，推廣循環貸款、年審制貸款、小額信用貸款等便利借款人的信貸產品和微貸管理技術。推進銀稅合作模式，探索實施小微企業和新型經營主體主辦銀行制度。加大對科技創新創業企業的金融支持，對不同發展階段科創企業采取分類施策的支持方式，逐步打造覆蓋科創企業全生命周期的金融服務模式。鼓勵設立科技支行和科技金融專營機構，支持符合條件的銀行業金融機構開展“投貸聯動”業務。支持地方法人金融機構發行小微企業金融債和“三農”金融債。引導銀行業金融機構根據自身風險狀況和內控管理水平，適度提高小微企業不良貸款容忍度。落實小微企業貸款盡職免責制度，制定小微企業金融服務從業人員盡職免責辦法。鼓勵商業銀行與保險公司合作，探索以信用保險、貸款保證保險等產品為主要載體，多方參與、風險共擔的經營模式。

——提高農村金融服務水平。持續加大農村金融資源投入，研究落實銀行業金融機構本地存款主要用于本地、農村存款主要用于農業農村的具體措施。引導和調動更多金融資源投向農村基礎設施建設、農業設施裝備、新型城鎮化等重點領域。積極探索低成本、可復制、易推廣、符合各省特點的農村金融產品和服務方式，創新“三農”服務專門機構和業務模式，推廣“涉農龍頭企業+上下游種養殖戶/經銷商”“企業+農民合作社/家庭農場/基地+農戶”等農業產業鏈融資模式，穩妥有序推進農村“兩權”抵押貸款試點。引導涉農金融機構定向扶持種養大戶、家庭農場、專業合作社、產業化龍頭企業等新型農業經營主體，加大農業創業創新示范基地、大學生農村創業特色產業示范平臺、農民工返鄉創業園、電商示范村等各類創業孵化基地和創業示范園區的金融支持。

打造普惠金融基礎設施

——優化農村支付環境建設。規范“村村通”金融服務點，提升服務功能，支持銀行機構在鄉村布放POS機、自動柜員機等電子機具。鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等移動金融服務，開展金融IC卡技術創新，拓展金融IC卡在公共交通等公共服務領域的應用。支持網絡支付機構與電子商務平臺對接，拓展醫療衛生、交通罰款、生活繳費等公共繳費市場。探索通過財政補貼、降低電信資費等方式，支持偏遠、特困地區的支付服務網絡建設。

——健全普惠金融信用信息體系。加快推進全信用體系建設，公安、人力資源社會保障、住房城鄉建設、質監、農業等部門利用現有信息化系統，依法采集農戶、城鎮低收入人群和小微企業的政務信息，通過公共信用信息平臺及征信服務平臺，推動政務信息與金融信息互聯互通。

——建立普惠金融監測統計體系。加強普惠金融指標設計和基礎數據統計，科學設定普惠金融發展指標內容，在整合現有各部門涉及的普惠金融管理數據基礎上，建立涵蓋金融服務可得情況、使用情況、服務質量的符合實際的統計指標體系。開展普惠金融專項調查和統計，探索將普惠金融服務調查納入社會人口、經濟普查等調查活動。建立普惠金融發展動態評估和考核機制。

完善金融風險補償機制

——強化發展普惠金融的政策激勵。充分發揮財政資金引領和杠桿作用，逐步優化金融發展資金管理辦法，重點向普惠金融領域傾斜。認真落實中央財政林業貸款貼息政策，優化財政涉農資金供給機制，支持貧困地區統籌整合使用財政涉農資金。積極支持中小企業拓寬融資渠道，對在境內外資本市場上市或在全國中小企業股份轉讓系統、區域性股權交易市場掛牌的涉農和中小微企業，按有關規定進行獎勵。鼓勵各級財政通過貸款貼息、風險補償、以獎代補等政策措施。

——完善風險分擔補償機制。完善各省市縣級小微企業、“三農”等風險分擔與補償機制，推廣企業、政府、銀行和保險、擔保等機構相互合作的金融服務命運共同體模式，優化普惠金融服務的配套機制。建立從事小額信貸業務金融機構的風險補償和正向激勵機制，完善政府主導的多層次農業信貸擔保體系，鼓勵銀行機構與具有政策性背景的擔保機構開展業務合作，構建政銀擔合作新模式。

——嚴密防控金融風險。政府要切實承擔起金融風險防控和處置第一責任人的責任，加強對各類金融風險的監測預警，加大各類風險隱患排查和化解力度，及時開展重點領域金融風險專項整治，嚴厲打擊非法集資、非法證券等違法違規金融活動和金融欺詐行為，整頓規范金融秩序，依法妥善處置金融風險事件，加強金融風險輿情應對，筑牢金融風險“防火墻”。落實地方政府維護區域金融生態環境的主體責任，加大對惡意逃廢債、暴力催收等危害地方金融生態環境行為的打擊力度。創新完善訴訟外金融糾紛處置工作機制。

（作者單位：中國建設銀行達州分行）endprint