美電商巨頭欲進軍銀行業

本報駐美國特約記者 何平 本報記者 倪浩 ●盧戈

繼宣布自建快遞隊伍開展商品物流業務后，美國電商亞馬遜又要自立“類支票賬戶”，向金融領域進軍。美國《華爾街日報》當地時間5日報道稱，亞馬遜正在同摩根大通等華爾街金融機構進行早期談判，計劃推出亞馬遜自有品牌賬戶，目標是為年輕客戶和沒有銀行賬戶的客戶建立一種“類支票賬戶”產品。外媒分析稱，這項金融垂直業務顯示出電商及科技巨頭等對金融領域的野心。

看好金融垂直業務

美國“財富”網站報道稱，亞馬遜此前已經和摩根大通創辦聯合賬戶，但亞馬遜自有品牌聯合賬戶顯然更進一步。這種“類支票賬戶”產品能減少亞馬遜支付給信用卡公司、銀行和支付處理商的費用。這些費用通常占每筆交易額的3%左右。此外，還能幫助亞馬遜減少管理成本。報道認為“亞馬遜充滿野心，甚至希望突破監管障礙，在銷售渠道之外開展貸款業務。”

報道稱，金融垂直業務或成為這家互聯網巨頭新的增長點。根據一項最新調查，大約有45%的美國人愿意使用亞馬遜作為他們的主要銀行賬戶。這表明亞馬遜計劃具有相對樂觀的前景。本周一，亞馬遜股價上漲1.6%，摩根大通的股價也上漲1.5%。

據美國CNBC網站報道，研究機構GBHInsights首席戰略官表示，“亞馬遜的基本目標是通過與現有摩根大通客戶的交叉銷售進一步發展其Prime會員資格。”盡管進一步深入金融業，亞馬遜卻無意成為真正的金融機構。有分析師認為，一些科技網絡巨頭正在做類似的事情，“像ApplePay的做法一樣，蘋果與多家銀行建立了合作關系，使用他們的支付系統，但顯然，蘋果公司并沒有參與銀行業務。”

雙重競爭

全球咨詢巨頭麥肯錫2017年底發布的《全球銀行業評論》稱，數字平臺對傳統銀行業的威脅正在加強，互聯網企業紛紛涉足金融業，可能導致銀行僅留下一些最缺乏吸引力的業務。如果零售業和企業客戶利用數字平臺進行銀行業務，銀行的凈資產收益率將會跌至5%左右，較預計下滑4個百分點。作為電商巨頭，亞馬遜已經開始進入中小企業貸款和保險理財業務。

中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含6日告訴《環球時報》記者，亞馬遜正在試水的是一種兼具互聯網金融和電子支付業務的新功能。之前，美國PayPal曾經推出過類似的業務，但因2008年全球金融危機的原因被迫廢止。目前來看，亞馬遜重新開始這種業務，主要目的是吸引沒有信用卡和銀行賬戶的人群，通過電子支付手段在亞馬遜平臺上進行消費。

中國電子商務研究中心主任曹磊對《環球時報》記者表示，從行業競爭的角度來看，亞馬遜嘗試開展電子支付業務是為了應對擁有PayPal的eBay所帶來的競爭。曹磊認為，在用戶體驗上來看，進一步推動電子支付將會為用戶帶來更好的購物體驗。

面臨金融監管

李虹含認為，亞馬遜在電子支付業務上與中國電商有著相當大的差距，亞馬遜目前只不過處于起步階段，并且由于美國金融業的嚴格監管，亞馬遜很難完全介入銀行業務，這也是它選擇與摩根大通等金融機構合作的原因。而中國的電商在互聯網金融和電子支付業務上已經走在世界的最前列，業務多樣且規模龐大。阿里和騰訊已分別獲得銀行牌照，還擁有自己的銀行業務。這些都是亞馬遜所不能比的。

李虹含表示，第三方支付與傳統銀行是競爭與合作并存的關系，這種關系將長期存在。“政府工作報告也指出，要加強對互聯網金融的監管，以防范金融風險。說明監管層對互聯網金融、第三方支付的監管提出了新的要求。”▲