重慶自貿區(qū)給金融機構帶來的發(fā)展機遇

高丹

【摘 要】重慶自貿區(qū)自2017年3月成立至今，以資本投資及金融服務創(chuàng)新產業(yè)為主，自貿區(qū)內的金融機構因此獲得巨大的發(fā)展福利。雖然其成立時間尚短，但政策有利，發(fā)展成果喜人。本文就重慶自貿區(qū)成立之后，對其金融機構的發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析；在良好的發(fā)展態(tài)勢下，解析其金融機構現(xiàn)下正迎來的發(fā)展機遇，以期為重慶自貿區(qū)的金融機構向上發(fā)展做出小貢獻。

【關鍵詞】重慶自貿區(qū)；金融機構；發(fā)展機遇

一、引言

重慶自貿區(qū)于2017年3月15日獲國務院正式批復同意設立，同年4月1日正式掛牌。經過半年的發(fā)展，努力建設高水平的自由貿易區(qū)，主導投資貿易、金融服務等業(yè)務。按照國際化標準，實現(xiàn)優(yōu)化自貿區(qū)經營環(huán)境、拓寬貿易投資領域、推動貿易的轉型等目標，在改革探索進程中的自貿區(qū)，金融機構獲得很多直接、便利的發(fā)展契機。如何發(fā)揮優(yōu)勢，抓住時代機遇，是當前重慶自貿區(qū)的金融機構要深入思考的重點考題。

二、重慶自貿區(qū)的金融機構發(fā)展現(xiàn)狀

自重慶自貿區(qū)掛牌成立以來，不斷頒布多種好政策，也讓一大批金融機構獲益。7月5 日前后，重慶市銀監(jiān)局頒布了《關于印發(fā)簡化中國（重慶）自由貿易試驗區(qū)銀行業(yè)機構和高管準入方式的實施細則（試行）的通知》。這表明重慶自貿區(qū)的金融機構發(fā)展機會已然到來。這個政策也使得許多金融機構獲得直接利益，特別是中資金融機構、外資銀行、農村中小金融機構支部（除郵政儲蓄銀行）。重慶自貿區(qū)掛牌至今，改變了自貿區(qū)內金融機構的發(fā)展規(guī)模及架構。改變有三：

1.金融機構設立支部不再受限

按照上述規(guī)定，諸多銀行在自貿區(qū)內能自設銀行支部，不必受限于重慶市銀監(jiān)會關于各行網點規(guī)劃的限制。

2.金融機構設立支部不用上報審批

此規(guī)定，大大便利銀行支部網點自由設立。所有的新設、變更、終止等行為均不用上報，采取事后上報機制。銀監(jiān)局頒布了具體的事后上報流程，需要在設立后的5個工作日內到重慶市的銀監(jiān)局或者相關分局呈送設立材料。

3.所有金融機構的高管任職無需銀監(jiān)局審核批準

到重慶自貿區(qū)的任何金融機構任職的高管不用參加任何資格考試，也采取事后上報機制，在到任后的5個工作日內到銀監(jiān)局或者相關分局呈送人事材料。

三、重慶自貿區(qū)建設給金融機構帶來的機遇

重慶自貿區(qū)的建設，既對社會主義現(xiàn)代化建設有利，又能推動重慶及重慶周邊的經濟發(fā)展，對以重慶為中心的商圈的持續(xù)發(fā)展及經濟制度的完善有著重要意義。此外，重慶自貿區(qū)的金融發(fā)展制度、政策則會做出相應的調整及改進，對經濟的發(fā)展及重要商圈的建設做相應的調整，是金融政策對其更有利，幫助金融機構的全面、快速的投入發(fā)展，尤其對國內的金融機構提供更多的發(fā)展契機。

金融機構在重慶自貿區(qū)的商圈內的服務半徑中，盡管有相應的挑戰(zhàn)，但一定會有很大的發(fā)展契機。具體來說，迎來的機遇有以下5個：

1.充分使用國內外的兩個市場及資源

自貿區(qū)實行的是境內外的政策。換言之，對于金融機構來說，有一定程度的關稅優(yōu)勢。在金融機構的發(fā)展的軌跡中，關稅問題一直是其要解決的很大問題，針對自貿區(qū)的特殊關稅政策，給商業(yè)，銀行直接帶來巨大的便利。在以往的金融政策中，因大大受制于國際金融政策，國外市場的開拓困難重重。然而，重慶自貿區(qū)建設后，許多機構能完全借用自貿區(qū)的便利優(yōu)勢，充分利用國內外的市場，得到不一樣的金融市場及金融資源。最終實現(xiàn)機構在國際市場中設立分支機構的目標，實現(xiàn)市場的進一步開拓。

2.有利于銀行的分支機構的拓展

一般來說，因深受國際金融市場的限制，許多銀行要想在國際市場上獲得相應的市場資源非常難。但是，重慶自貿區(qū)確立之后其金融政策也相應作出改進，配合著金融機構的政策的開發(fā)，最終為銀行的對外市場開拓贏得了可能、帶來了機會。銀監(jiān)會明文規(guī)定準許金融機構在自貿區(qū)中設立其分支機構，這個規(guī)定保證了金融機構的規(guī)模能夠不斷擴大、壯大。此外，銀監(jiān)會還制定了很多優(yōu)惠政策，比如不確定設分支的年限，此舉將金融機構的分支設立的要求大大降低，確保許多金融機構能夠順利在自貿區(qū)中發(fā)展分支。

3.拓寬金融機構業(yè)務經營范圍

國內的商業(yè)金融機構有嚴格的審批制度，主要以存款、貸款、匯款三種業(yè)務為主的中間業(yè)務和比重較少的國際業(yè)務，以及比重更小的創(chuàng)新金融產品業(yè)務。對創(chuàng)新型的新業(yè)務以及跨境融資等業(yè)務都是大力支持的。這類業(yè)務主要是以大宗商品貿易、離岸船舶、供應鏈貿易、現(xiàn)代服務等業(yè)務的金融支持。銀監(jiān)會的理事委員則會以支持自貿區(qū)銀行業(yè)的跨境發(fā)展為首要目的，開展跨境并購貸款、內保外貸等項目，為其開啟綠色通道，制定諸多優(yōu)惠的金融政策。為將金融機構的組織構架、業(yè)務經營模式、利潤、增盈等方面全面改進、提升，開啟特殊渠道，以至達到拓展金融創(chuàng)新業(yè)務的目標，將金融機構的資產負債情況做逐步改善。

此外，還有一個重點的新興業(yè)務：離岸銀行業(yè)務。一般的自貿區(qū)都有相關的離岸銀行業(yè)務，具體內容則是為一部分的中資銀行開啟離岸銀行業(yè)務。此政策制定的目的是為改變金融機構的運營模式，加速重慶自貿區(qū)金融中心的建設進程，為重慶自貿區(qū)建立與國際接軌的商業(yè)標準。長此以往，隨著離岸銀行業(yè)務的不斷增長，將逐漸占據著重慶自貿區(qū)金融業(yè)務的主導位置，使得離岸交易不斷增加，與國際市場交易數(shù)量也不斷激增。

4.加速金融創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展

金融機構的業(yè)務狀態(tài)基本相似，在市場經濟主導之下許多金融業(yè)務都相通，因此，創(chuàng)新特殊業(yè)務很難，在千篇一律的市場中突出業(yè)務特點，做好了是無可取代，做不好就會厚此薄彼。金融創(chuàng)新難點有3個：（1）受國內的利率的限制。國家為穩(wěn)固市場，會對金融市場進行專業(yè)的研判，從而制定銀行利率的限制政策，這樣就直接導致金融機構的金融業(yè)務拓展左右受限，不能做大規(guī)模的業(yè)務改革。（2）受匯率的影響。因國內的利率限制直接導致機構在國際金融業(yè)務上無法施展拳腳，失誤最根本的優(yōu)勢。（3）在金融機構的風險監(jiān)控方面，銀監(jiān)會頒布非常多的管控規(guī)定，此外對其的審批十分嚴格，不僅流程復雜，而且用時很長，這樣的結果導致機構失去了最佳的發(fā)展市場時機。

然而從長遠的發(fā)展角度來說，重慶自貿區(qū)的成立，會對以上所陳述的3個難點有一定的緩解作用，都會一定程度上幫助機構金融創(chuàng)新業(yè)務的拓展。自貿區(qū)本身帶來的金融政策優(yōu)惠，能加速機構金融創(chuàng)新業(yè)務的進程，能減少利率、匯率等限制。

5.減少金融機構資本運營投資成本

重慶自貿區(qū)帶來的巨大優(yōu)勢則是將金融機構的限制減少，自由度增加，逐漸向全能型機構的方向前進。其能借風發(fā)展多項業(yè)務，比如跨境并投、債券融資等。在重慶自貿區(qū)內，金融機構能夠多項金融業(yè)務并行發(fā)展，提升綜合業(yè)務能力，大大將經營風險降低，換言之，投資成本也隨之降低。再者，機構能并行多項業(yè)務也能滿足不同顧客的多樣化需求，為其提供多樣的選擇，最終實現(xiàn)金融產品的聯(lián)合銷售，實現(xiàn)金融信息的共享，實現(xiàn)機構多項業(yè)務間的合作互補，這些現(xiàn)實成果都會使得銀行的運營及經營管理成本降低。

可以設想，在重慶自貿區(qū)內，金融機構的外匯資金如若沒有嚴格管控之后，其售匯過程將變得簡單，人民幣能直接投放到境外項目中，外匯的風險直接被消除。此外，資金業(yè)務的成本降低之后，機構的經營變得直達通透，能夠招攬更多的顧客，機構的經營規(guī)模及業(yè)務范圍也相應擴大及擴充。

四、結語

面對現(xiàn)下良好的發(fā)展態(tài)勢，重慶自貿區(qū)的金融應牢牢抓緊時間，把握良好機會。要持續(xù)完善金融機構的內部管理辦法，與自貿區(qū)發(fā)展行政管理步調一致。健全金融法律法律，提升自身的監(jiān)管能力。同時，規(guī)范引導其他小金融機構入駐，做好榜樣，良性合作。對于金融機構的額信貸資金業(yè)務，應采取多樣化的渠道進行調整，比如財政手段、國家資金撥款、降低利率等手段。

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