渤海銀行獲頒“最值得信任的財富管理銀行”獎

方智

隨著高凈值人群的不斷增加，財富管理業務日益成為銀行戰略轉型的重點。投資能力和客戶體驗的高下決定著客戶選擇銀行服務的兩大關鍵點。

2017年，總部位于天津的股份制商業銀行渤海銀行財資管家業務模式轉型扎實推進，客戶體驗不斷優化，競爭力穩步提升。其財富管理業務以理財業務為主導，長期持續為客戶提供多期限、多種類的產品。當年發售理財產品1841期，比上年同期增加414期，到期所有理財產品全部按期兌付，深受廣大投資者信賴。同時，該行優化了以“添金寶”和理財T+0產品為主要現金管理工具的組合產品，大大提升了產品體驗。

有鑒于此，《投資者報》在“2017最值得信任銀行”評選中，向渤海銀行頒發“最值得信任的財富管理銀行”獎。

渤海銀行是1996年至今國務院批準新設立的唯一一家全國性股份制商業銀行，也是第一家在發起設立階段就引進境外戰略投資者的中資商業銀行。

該行以“最佳體驗的現代財資管家”為長遠發展愿景，以客戶為中心，通過特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手，建立人才、科技、財務、風險和機制五大保障，持續推動轉型的戰略定位，并樹立了“客戶為先、開放創新、協作有為、人本關愛”的企業核心價值觀。

理財業務更合規多元

2017年11月底，央行等五部門聯合發布《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見（征求意見稿）》，公開征求意見。該文件的核心監管思想在于打破剛兌，去通道、去嵌套、化解風險，讓資管回歸“代客理財”的本源。其對包括銀行理財在內的各類資管產品的設計都將產生深遠影響。

雖然正式稿還未出臺，但在理財業務上一直表現較為突出的渤海銀行已走在積極迎接新時代的路上。據了解，在理財產品方面，該行將上線分紅型凈值理財產品和固定期限自動轉投理財產品，響應新的監管精神。

在客戶養老保障方面，渤海銀行同樣主動走在合乎監管的發展方向上，未來將發展以保障型產品為主的理財產品，滿足高端客戶、“養老一族”客戶的養老、醫療、保障和傳承的需求。

此外，在貴金屬收藏投資方面，渤海銀行以面向各個層面的消費型客戶的快銷產品為主線，推出應季系列精品，以投資型客戶為輔助，構建“智慧金”智能黃金定投系統。

在基金投資產品方面，渤海銀行以“添金寶”為重點產品，持續擴大習慣于網購客戶群的快捷支付客戶受眾，并推出“趨勢輪動”和“配置寶”等智能投資工具，為客戶提供投資輔助決策。

在原有理財、基金、保險等傳統財富業務基礎上，渤海銀行推出了理財份額轉讓功能、個人大額存單業務、銀保通系統、代理實物貴金屬系統、基金智能投資工具，豐富了產品譜系，進一步滿足了客戶的多元化金融需求。

網點業務模式重塑

秉承為廣大群眾提供優質貼心服務的理念，該行著力于打造終端網點“專注于客戶服務、專業于零售業務”的“兩專”特色，傾力培養高素質理財專家隊伍，在全國性理財師大賽中屢創佳績。同時，渤海銀行建立了廳堂一體化營銷服務的標準管控流程，打通網點營銷崗、營運崗的服務邊界，重塑網點業務模式，使網點成為推廣新產品、新渠道、新服務，樹立品牌形象的窗口，把網點再造為核心客戶服務中心，服務客戶的能力顯著進步。

2017年，該行天津分行新開路支行、北京分行亞運村支行、廣州分行黃埔大道支行等11家營業網點榮獲“中國銀行業文明規范服務五星級營業網點”稱號；天津分行大沽南路支行、石家莊分行廣安街支行、杭州分行拱墅支行等6家營業網點榮獲“中國銀行業文明規范服務四星級營業網點”稱號；天津分行榮業大街支行、杭州分行經濟技術開發區支行、廣州分行中山二級分行營業部等4家營業網點榮獲“中國銀行業文明規范服務三星級營業網點”稱號。同時天津分行、太原分行、石家莊分行、濟南分行等多家分行榮獲消費者權益保護評級一級。

以科技賦能客戶體驗

近兩年來，渤海銀行積極致力于在全部網點推廣應用 VTM終端，方便客戶自助辦理開卡、理財購買、業務查詢和轉賬匯款等非現金業務，網點智能化程度顯著提高。

在對傳統渠道深入挖潛、精耕細作的同時，渤海銀行以構建普惠金融生態、服務大眾為出發點，積極拓展線上渠道。2015年推出了直銷銀行，2016年通過渠道、產品和場景服務的整合，推出了“線上渤海”，在移動渠道進行了互聯網金融的布局。

此外，該行全面投產了理財線下流程的數字化再造項目，單筆銷售時間可節約50%以上，大幅提高了客戶服務效率。

“十九大”報告中指出，中國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。渤海銀行表示，美好生活是需要靠不斷升級的包括消費需求在內的各類金融與非金融需求來支撐的，互聯網金融、移動金融、科技金融、生態金融的出現，在不斷地推動著、改變著銀行的經營思路，顛覆著人們對業務模式的認知。科技改變生活，同樣也改變著銀行服務，如何運用科學體系，為現有和潛在客戶提供更加信賴的服務一直是渤海銀行的發展主題。渤海銀行順應社會主要矛盾的轉化，大力推進普惠金融，針對新的消費人群的新的需求變化，支持消費產業升級、支付模式升級、服務模式升級。

渤海銀行在業務發展中強調主動擁抱新時代，運用新科技，打造新金融，以移動、互聯、科技的思維和路徑突破傳統的發展范式，注重零售銀行在科技賦能下的內涵式發展。該行表示，面對消費經濟時代，渤海銀行將全力推進科技驅動業務，科技驅動服務，科技驅動風控，貼近客戶生活場景，把產品和服務前置到廣大群眾日常生活的起始點，推出一系列的新產品，為不同層面、不同渠道、不同種類的客戶提供財富資產的保值增值服務，成為客戶心中最值得信任的財富管理銀行。endprint