用金融推動中國農村的內生式發展

□ 張璦薇

習近平總書記所作的黨的十九大報告高度重視“三農”工作，強調農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重；提出堅持農業農村優先發展，實施鄉村振興戰略。2018年2月份，作為改革開放以來第20個、新世紀以來第15個指導“三農”工作的中央一號文件《中共中央 國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》正式發布，文件對實施鄉村振興戰略進行了全面部署。實施鄉村振興，農村的內生式發展有著重要的作用。農村的內生式發展是二十世紀七十年代由聯合國最先提出的一種新的農村發展策略，包括五個要點：從社會內部來推動，消除絕對貧困，自力更生，保護生態和必需伴隨著社會經濟結構的變化。農村的內生式發展挑戰了以前的城鄉二元化和中央集權的觀點，提倡用“由下而上”的模式，從基層開始，在尊重當地資源和文化的前提下由當地人主導挖掘地區潛力。而在實踐中，這個定義則更佳寬泛，通常指以農村力量為主，以貼合一個地區的實際需求和培養當地人才為中心，減少外在的干預來振興農村。匈牙利著名經濟學家勞什科總結，內生式發展的關鍵在于“農村自身創造能力的解放”。本文在介紹農村內生式發展的特點的基礎上，借鑒歐盟內生式發展的成功經驗，通過內生式發展來使實現我國的鄉村振興，并提出金融推動農村內生式發展的幾點建議。

一、歐盟中內生式發展的經驗

歐盟是由27個國家組合在一起的聯合經濟體，各個國家之間的經濟發展不均勻，既有經濟特別發達的國家，也有經濟欠發達的國家，其與我國經濟發展不均衡，農村的復雜程度相當。而歐盟有5.125億人，和我國一樣人口密度較大。因為這些相似性，歐盟的鄉村發展策略對于我國有一定的借鑒意義。當然，歐盟中的國家多為發達國家，工業化時間長，基礎設施完善，并且農業技術發達，所以在借鑒歐盟的經驗時也必須考慮到中國的國情。歐盟內生式發展的特點主要有：

（一）重視保護環境。保護環境是內生式發展的重中之重。無論是最初聯合國提出的五個共識，還是之后提出的更完善的五個要點，環境都是其中的一項（“環境保護要徹底”和“保護生態”）。在歐洲農村發展協會的一個農村發展項目LEADER（LEADER之名源于法語“Liaison entre actions de développement rural”，意思是“農村地區發展行動聯合”，取單詞開頭字母，縮寫為LEADER）中，通過幫助一個愛爾蘭村莊norfolk加工蘆葦做飼料，發展生態旅游等等，既達到了提高農村居民經濟收入的目標，又做到了環境保護，展示了如何在不破壞環境的基礎上合理利用當地自然資源進行創收。德國也建立了如kronsberg等很多生態社區，通過太陽能發電、雨水回收等等，力求在發展經濟的同時做到對環境的保護。與此同時，歐洲的很多國家也非常鼓勵綠色食品的生產，其中法國政府甚至規定所有餐館銷售的食品中必須有20%的食物是綠色產品。除了鼓勵生態發展之外，很多歐洲國家的政府也出臺了相關法律，如法國的環境憲章，通過嚴格的法律和監督減少了農村環境污染。

（二）側重培養人才。歐盟的農村內生式發展力求由當地人主導，因而提高當地農民的教育水平也成為了農村發展成功與否的關鍵。很多歐盟國家都推出了面向農民的專業課程，通過系統性的學習來提高農民的技術水平和保護環境的意識。在培養人才方面，法國做得尤為出色。法國推出了完善的農業教育體系，針對人員從普通農民到高級科研人員。政府要求農民必須考取綠色證書，就連職業農民也必須每年參加兩周的后續職業培訓。這種對于農業的嚴謹態度不僅起到了提高效率的作用，還展現了對于農民這個職業的尊重。

（三）創新性項目計劃。在前文提到的LEADER項目中，幾千個項目幾乎每一個都獨一無二，充分地結合了當地的資源。在近期范例中，LEADER就通過舉辦逃脫游戲、文化活動等，把一個偏僻的山區打造成了旅游景點，通過一百五十萬歐元的投資獲得了每年七十五萬歐元左右的回報。他們還計劃每年增加一個藝術類項目，來增加當地對游客的吸引力。能把這片本來人跡罕至的山區打造成一個成功的旅游景點，不得不說是創新的力量，是這些個性化的項目吸引了游客的眼球。在其他地區，LEADER也通過發展當地特色手工業等等，致力于在延續傳統的同時創新發展來帶動當地農村的發展。

（四）完善的管理方式。歐洲農村發展的成功與其完善的管理有相當大關系。在LEADER項目中，當地人的主導一直是非常重要的一部分。根據官網數據，他們在歐盟各地有超過2600個當地行動小組（leader action groups），簡稱LAG，覆蓋了約54%的農村人口。LAG直接策劃項目，而他們所屬的歐洲農村發展協會參與放款（資金來自于歐盟撥款、私人投資等多種渠道。LEADER項目會參與培訓當地農民，幫他們和相關企業建立合作關系和推廣產品等等。項目的成果也會由相關機構及時檢查，定期由專業人員分析研究成果。而當地的小組也會定期開會、培訓等等，來提高工作效率。這種體系可以說大大提高了項目的成功率。組織擁有大量的資源，而當地的小組則非常了解當地的狀況，可以讓資源被最大限度的利用，避免了因中央主導而產生的效率低下等狀況。而LEADER不僅是提供資金，更是可以運用自己的經驗直接干預，減少了農民因為缺乏經驗而經營不善、款項收不回來等后果。

（五）重視發展技術。發展科技也是激發當地潛力中重要的一項。歐盟中的國家由于農業勞動力數量少，人工成本高，非常重視農業科學技術，把農業研究與開發看做是發展農業的先決條件，均建立了完整的教育、科研、試驗與咨詢和推廣服務體系。歐盟各國均大力發展農業機械化來提高集約化生產水平。雖然所用的勞動力很少，但產量很高，農民人均收入高。例如英國的West Hall和Hall兩個農場，耕地超過1500公頃，僅有固定工5～6名，收獲季節只需雇傭少量人員即可完成全部作業，人均管理土地300～400公頃。在丹麥，僅僅2%的人口在占到65%的土地面積上耕作，其中還有2/3的糧食被出口。

二、中國為何應該借鑒歐盟的內生式發展

內生式發展非常貼合中國的現狀和需求。中國現在生活達到了一定標準，農業產量已經有了很大提高，饑餓問題也基本解決。因此，和幾十年前面臨的問題不同，現在的中國需要解決的是如何提高農民收入，完善農村基礎設施，將人才留在、引進農村，并解決農村污染嚴重等問題。而內生式發展的理念恰好能解決這些問題。

（一）環保意識增加。經過改革開放近四十年的高速發展，中國的經濟取得了巨大成功，但不可否認的是，在過去有些地區片面注重GDP的增長，而犧牲了環境保護。這其中，農業污染問題也比較嚴重。以往我國農民為追求經濟收入，過量使用了化肥和農藥，此外在集約化養殖的農場，用了大量的抗生素，還有重金屬添加劑，造成了土地污染，對水源、對環境的影響是非常嚴重的，并危害了當地的生物鏈。例如近幾年沸沸揚揚的湖南瀏陽、江西九江鎘大米事件。而現在，我國吸收了發展的經驗和教訓，逐步發現了環境保護和經濟發展并不是完全矛盾，在十三五規劃中提出的五大發展理念中，綠色發展理念排第三。在2018年的一號文件又重點提出了“綠水青山就是金山銀山的概念”。而且隨著人們生活水平的提高，對自身健康的關注，使得綠色有機食品的關注度和銷量大大增加。而如何做到這一點，完全可以吸收歐洲的做法，發展綠色產品，生態旅游、生物化肥、新能源等等都值得我們學習。

（二）鄉村旅游市場前景巨大。隨著經濟的增長和人民生活水平的提高，人們的旅游消費高漲。一直以來，鄉村都是人們追求自由自在生活的向往之地，也是人與大自然最直接相處的安寧家園，加之中國人濃郁的鄉土情結，鄉村旅游十分火爆。有數據顯示，2017年我國鄉村旅游接待人數超過25億人次，消費規模增至1.4萬億元，帶動約900萬戶農民受益。但在鄉村旅游火爆的背后，卻有很多隱憂的地方。農民由于缺乏引導，沒有科學的規劃和項目的創新性，盲目跟風嚴重，從旅游景點、“特色小鎮”和農家樂的相似度上就可見一斑。這樣使得游客審美疲勞，長期來看，會減少人們對鄉村旅游的熱情，從而降低了經濟上的回報率。在這方面，我們可以借鑒歐盟的發展經驗，結合當地的特色，做好項目的策劃，通過發展當地的藝術、民俗和其他創新性的活動來吸引游客。不僅是旅游景點要創新，農民也可以選擇創新型的宣傳方式和新的旅游體驗等等，給游客耳目一新的體驗。

（三）農業的集約化生產趨勢明顯。家庭聯產承包制極大地解放了生產力，調動了廣大農民的生產積極性，在改革之初對提高農業生產產量、農民增收起了重要作用。但是也有一定的弊端，如家庭分散經營，經營規模過小，難以形成規模經濟效益；小塊田地分散經營，也不利于機械化、農業科技水平的提高。近年來，隨著經濟的發展，我國農業生產經營向規?；蛯I化方向發展，我國新型農業經營主體數量大幅增加，機耕、機播、機收等農業機械化水平不斷提高，農田水利設施不斷完善，設施農業數量增長迅速。據工商總局2017年9月的統計，全國農民專業合作社數量有193.3萬家，入社農戶超過1億戶；家庭農場數量已超過87.7萬戶。根據第三次全國農業普查顯示，規模農業經營戶和農業生產經營單位實際耕種的耕地面積占全國實際耕種的耕地面積的28.6%。其中小麥的機械化耕收程度最高，其機耕、機播和機收的比重分別達到了94.5%、82.0%和92.2%。雖然我們的集約化、機械化水平的提高速度很快，但是與歐盟中發達的國家相比，還有一定的差距，比如單個生產經營組織的規模以及生產效率等方面。

（四）新型職業農民需求量大。雖然現在我國機械化耕作水平越來越高，但是，由于缺乏系統性的培訓，我國很多農業人口還僅僅是農民，而不是農業技術人才。所以新型職業農民的缺口大。不僅如此，由于我國的農業缺乏正規教育和已有的偏見，農民的職業不能吸引有才能的年輕人。雖然近幾年有所改觀，但是如果我國在大學和職業學校里開展不同層級完善的農業教育體系，開設相關課程，使得我們未來的職業農民也普遍有較高學歷等，這樣做不僅能提高農業生產的效率，更重要的是，人們對于農民這個職業的尊重和向往會會大大提升，農村對于人才的吸引力也會更強。而空心村、留守兒童、留守老人等，也不再會成為一個社會問題。如果在農村也能找到高質量、高技術、高收入的工作，去城市謀生的農村青年肯定會減少，農村振興也指日可待。如無錫華西村就非常重視人才培訓，曾經將九個大學生送到日本進行農業培訓。而華西村考上的大學生98%都會回村里就業，足見一個經濟發展好的農村對于年輕人的吸引力。

三、金融支持農村內生式發展的建議

無論是在中國還是在歐盟，金融都是農村發展中的重要推動力。金融起到了篩選和提供社會資本的功能。為了支持農村內生式發展，金融大有可為。

（一）堅持農村綠色金融理念，支持經濟與環境的協調發展。與傳統金融注重追求經濟效益，不注重環境保護、生態平衡以及資源的合理利用不同，農村綠色金融以環境利益為出發點，通過政策引導，更加注重經濟與環境的協調發展，貫徹“綠水青山就是金山銀山”的理念，能實現經濟效益和社會效益的雙贏，有利于農村可持續發展。隨著農業生產出現新變化，農業向二三產業延伸，休閑農業、特色小鎮、鄉村旅游、農村電商、現代食品產業等新產業成為農村的發展趨勢。踐行農村綠色金融理念，就要主動適應農村發展新模式，以引導社會資本和金融資源到綠色產業為重點，以創新綠色金融產品與服務為抓手，完善農村綠色金融體系，助力鄉村振興。

（二）轉變傳統觀念，創新支持內生式發展的產品。金融的重點在于“授之以漁，而不是授之以魚”。傳統金融機構通常借貸資金給農民個人、企業或者其他農業經濟體。歐盟的LEADER項目提供了一個新思路：他們放款給一個項目，而項目中可能涵蓋一個地區，其中可能包括多個企業和個人，在此過程中，加入一個如LEADER一樣的第三方（包含本地人），以起到評估項目的作用，從而提高成功率。因此，放貸的范圍大，而難度小，會為銀行節省很大成本，并通過“建立一個能夠體現當地人意志，并且有權干涉地區發展決策制定的有效基層組織”，實現金融支持農村的內生式發展。金融不應該只是簡單地放款給農民，更應該起到一個引導農民、鼓勵創新的作用，讓當地人因為金融支持而提高技術水平，發展有持續性的產業。因此，金融產品的創新，應深入研究農村中各類新主體、新要素、新產業的金融需求，應用大數據、人工智能、區塊鏈等新技術手段，為農村金融提供“資金、智力、產業”等綜合金融服務，在產業鏈金融、綠色金融、互聯網金融等方面，為農村提供更全面的金融服務。

（三）聚焦重點，準確把握金融支持的著力點。以“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富?！睘槟繕撕椭攸c，找準新形勢下金融支持的著力點。首先，通過對農村新型經營主體、產業聯合體、“三區三園一體”的金融支持，帶動現代農業、新型工業、綠色環保特色產業等農村主導產業發展，服務好“產業興旺”。其次，通過對農村污染防治、人居環境改善、清潔能源、縣域城鎮化的金融支持，改善農村基礎設施和美麗宜居，服務好“生態宜居”。第三，通過對農戶、特別是貧困戶在創業、消費、養老、醫療等民生領域的金融支持，助力農民對美好生活的追求，服務好“生活富?！薄５谒?，利用自身網絡、人才等方面的優勢，推動政府支持“三農”增信體系建設，以及對農村信用環境建設的完善，同時，在農村產權改革、村集體賬戶管理等領域進一步發力，服務好“鄉村治理”和“鄉風文明”。

（四）做好風險管控，夯實鄉村振興機制保障。為了貼合內生式發展，需要在擔保方式、外部環境、聯動合作、政府政策等方面，為農村的金融服務提供更好的保障機制。首先，創新抵押方式，探索農村土地經營權和農房抵押貸款、農產品商標質押貸款等，解決農民貸款缺乏抵押物的問題。其次，進一步完善由政府設立專業性擔保機構增信體系，解決農村企業貸款難的問題。第三，加強金融機構之間的聯動，在風險分擔、利益共享的前提下，推動銀保、銀擔、銀租等多元合作，例如，大力發展農業小額貸款保證保險，銀行以此保險合同為擔保方式，向借款企業提供資金支持，當發生風險事故時，由保險公司向銀行承擔貸款損失賠償責任，大大降低了銀行的信貸風險，為農村綠色產業的發展提供更全面的風險保障。最后，為了更好地推動農村金融的商業可持續發展，政府應該在貸款貼息、信貸規模傾斜、適當延長借款期限和提高審批效率等方面，為農村金融提供更多的政策支持。