基于供應(yīng)鏈金融的銀行信用信息服務(wù)構(gòu)建研究

楊啟俊　袁明帥　張卓

摘要：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要內(nèi)容就是信用經(jīng)濟(jì)，信用是保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)順利運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。信用信息服務(wù)是一種重要的信息咨詢服務(wù)，在降低信息不對(duì)稱，防范信用風(fēng)險(xiǎn)等方面具有重要作用。信用交易活動(dòng)最頻繁最多的場(chǎng)合就是金融領(lǐng)域，金融領(lǐng)域由于業(yè)務(wù)需求對(duì)信用信息服務(wù)的需求量很大，質(zhì)量要求也很高，于是信用信息服務(wù)體系構(gòu)建的相關(guān)研究具有重要意義。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；信用信息；信用服務(wù)體系；體系構(gòu)建

1研究背景

隨著社會(huì)的生產(chǎn)方式的發(fā)展與進(jìn)步，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也逐漸激烈化，競(jìng)爭(zhēng)方式由原來(lái)的客戶與客戶之間單一的競(jìng)爭(zhēng)逐漸演變成了整個(gè)供應(yīng)鏈與整個(gè)供應(yīng)鏈之間復(fù)雜而多元化的競(jìng)爭(zhēng)。在同一供應(yīng)鏈上的各個(gè)鏈節(jié)之間相互合作，相互影響，相互依存。中小企業(yè)解決所面臨的融資難的問(wèn)題，有助于提高整個(gè)供應(yīng)鏈的資金運(yùn)作能力，并且能夠幫助降低供應(yīng)鏈的管理成本。幫助銀行對(duì)處在供應(yīng)鏈中的企業(yè)進(jìn)行有效評(píng)估，已成為該領(lǐng)域的一個(gè)重要課題。

2基于供應(yīng)鏈金融的銀行信用信息服務(wù)體系功能設(shè)計(jì)

構(gòu)建銀行的信用信息服務(wù)體系需要綜合考量多方的因素，并根據(jù)銀行業(yè)的發(fā)展階段以及業(yè)務(wù)需求選擇相對(duì)應(yīng)的模式，運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)構(gòu)建的目標(biāo)。構(gòu)建銀行信用信息服務(wù)體系，包括不同的子系統(tǒng)，用規(guī)章制度和法律法規(guī)把子系統(tǒng)進(jìn)行整合，形成了整體合力，為了滿足供應(yīng)鏈融資貸款的需要，也為了使銀行能夠獲取更多的信用信息，銀行的信用信息服務(wù)體系是由制度、組織、技術(shù)、管理等四大體系組成。

2.1制度體系

就銀行信用信息服務(wù)體系而言，其制度體系包含以下幾部分內(nèi)容。

2.1.1戰(zhàn)略規(guī)劃

戰(zhàn)略規(guī)劃主要包括了兩方面的含義，一是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。由于銀行的種類不同，經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目和服務(wù)理念以及市場(chǎng)的定位均不同，那么制定的戰(zhàn)略規(guī)劃就差異性明顯，對(duì)信用信息服務(wù)的需求也就呈現(xiàn)了不同的特點(diǎn)，例如一般商業(yè)銀行都會(huì)比較看重銀行的貸款業(yè)務(wù)，為了能夠全面掌握企業(yè)和個(gè)人的各種信用信息以及相關(guān)的信用水平。二是指包括信用信息服務(wù)體系在內(nèi)的戰(zhàn)略目標(biāo)。主要是指信用信息服務(wù)體系在銀行的作用和預(yù)期的目標(biāo)的項(xiàng)目的綜合，綜之，戰(zhàn)略規(guī)劃作為企業(yè)決策的方向性的指導(dǎo)，能夠?qū)M建銀行的信用信息服務(wù)體系起到指導(dǎo)作用。

2.1.2權(quán)責(zé)分配

組建銀行的信用信息服務(wù)體系需要各方的力量相互協(xié)作。需要商業(yè)銀行和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，要確保參與者之間緊密的合作，保障信用信息服務(wù)的順暢。文中的銀行信用信息服務(wù)由銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)提供，權(quán)責(zé)劃分較為明確，可以利用銀行內(nèi)部現(xiàn)有的機(jī)制，也可另外制定服務(wù)體系內(nèi)部的適應(yīng)個(gè)性化需求的個(gè)性化權(quán)責(zé)分配機(jī)制。保證這種合作的基本前提就是對(duì)各方的責(zé)權(quán)利進(jìn)行明確劃分。要做到“崗位清晰、權(quán)責(zé)明確”。對(duì)參與其中的各方部門界定清晰，還需要詳細(xì)說(shuō)明崗位職責(zé)與任務(wù)，以確保銀行信用信息服務(wù)的有序進(jìn)行。

2.1.3操作規(guī)章

操作規(guī)章是將戰(zhàn)略規(guī)劃與各個(gè)子系統(tǒng)的具體實(shí)施步驟相結(jié)合的章程。信用信息服務(wù)體系的操作規(guī)章是制度體系中規(guī)定較多，要求較為嚴(yán)格細(xì)致的。可以把操作規(guī)章看做是信用信息服務(wù)整體過(guò)程的“說(shuō)明書”，將子系統(tǒng)目標(biāo)細(xì)化成各個(gè)環(huán)節(jié)的操作流程是其基本內(nèi)容。操作規(guī)章對(duì)信用信息服務(wù)的實(shí)踐環(huán)節(jié)直接進(jìn)行規(guī)定，是將各個(gè)環(huán)節(jié)程序化、標(biāo)準(zhǔn)化的文字約束。

2.1.4應(yīng)急制度

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行開展業(yè)務(wù)時(shí)最為關(guān)注的問(wèn)題，由于很多復(fù)雜的情況，導(dǎo)致銀行遭遇突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的幾率比普通企業(yè)高很多。銀行的絕大多數(shù)信用信息都會(huì)涉及到客戶的隱私，于是，如果對(duì)隱私等權(quán)益問(wèn)題處理不當(dāng)，就會(huì)被追究相關(guān)責(zé)任，甚至?xí)暗姐y行的聲譽(yù)和信譽(yù)。所以應(yīng)急制度是必不可少的。在銀行信用信息服務(wù)中，應(yīng)由銀行各部門共同分析并根據(jù)銀行自身的情況制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)信用信息服務(wù)過(guò)程可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。在規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的操作流程過(guò)程中，應(yīng)盡量做到詳細(xì)細(xì)化，這樣才能化解各方矛盾，將損失降到最低。

2.2組織體系

組織體系（組織結(jié)構(gòu)），指的是在信用信息服務(wù)體系中，各個(gè)職能部門的設(shè)置情況和權(quán)責(zé)分配的情況。在組織體系規(guī)劃過(guò)程中，需要詳細(xì)規(guī)劃和設(shè)定各個(gè)職能部門的崗位職責(zé)。在銀行信用信息服務(wù)中組織體系起著不可或缺的作用。

2.3管理體系

基于供應(yīng)鏈金融的銀行信用信息服務(wù)體系的管理體系是在構(gòu)建信用體系的過(guò)程中，對(duì)提供信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)和能夠參與信用信息服務(wù)的商業(yè)銀行以及有關(guān)活動(dòng)的分支機(jī)構(gòu)的部門等的職責(zé)進(jìn)行權(quán)限管理，以及對(duì)構(gòu)建過(guò)程的投入成本的分配，最終有效規(guī)劃是應(yīng)用資源，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3結(jié)論

本文針對(duì)銀行信用信息服務(wù)體系進(jìn)行研究和探討，運(yùn)用供應(yīng)鏈金融的思想，以信息服務(wù)理論為基礎(chǔ)，主要研究銀行信用信息服務(wù)體系建設(shè)，以及銀行信用信息服務(wù)系統(tǒng)的構(gòu)建與實(shí)施。通過(guò)分析目前銀行信用信息服務(wù)存在的問(wèn)題，提出基于供應(yīng)鏈金融的銀行信用信息服務(wù)，并從銀行層面、供應(yīng)鏈層面、核心企業(yè)層面以及中小企業(yè)層面等四個(gè)層面論證了構(gòu)建基于供應(yīng)鏈金融的銀行信用信息服務(wù)體系的必要性，且進(jìn)一步探究基于供應(yīng)鏈金融的銀行信用信息服務(wù)系統(tǒng)的構(gòu)建與實(shí)施。endprint