商業銀行支持企業“走出去”舉措的思考

□ 潘春艷

隨著我國加快實施“一帶一路”建設，企業積極推進“走出去”戰略成為了加速融入經濟全球化的新引擎，與之而來的，對相關金融服務也呈現出了更為豐富的需求。因此中國銀行業不管是從服務客戶的角度還是從銀行自身的轉型發展角度，都應該加速融入“一帶一路”，全面服務好“走出去”企業。但是，隨著我國企業和銀行走出去的深度和廣度不斷提升，相關風險和問題日益顯現。銀行業如何提高走出去機構和業務的經營水平和風險防控能力，更好地為企業提供跨境金融服務，是目前刻不容緩需要解決的問題。

一、商業銀行支持“走出去”企業的重要意義

銀行業加速融入“一帶一路”建設，為“走出去”企業提供的金融服務，已經從傳統的國際結算、貿易融資、對外擔保等業務范圍 ，延伸到全球現金管理、跨境投融資、并購貸款等多維度金融領域，全面跟隨國家戰略，幫助“走出去”企業開展對外投資、承包工程、跨境并購等業務。這種全方位的金融服務使得商業銀行和“走出去”企業實現了雙方的互惠共贏。

一是滿足了企業貿易、并購及投融資需求。在企業“走出去”的探索過程中，往往因為受國際環境、政策體制以及企業自身等因素的制約，從而面臨著境外資金短缺、跨境支付困難、金融服務不足等問題，因此亟需定制化的金融解決方案，通過商業銀行專業化的跨境融資和金融服務平臺，解決“走出去”企業的各類瓶頸問題，化解和抵御全球化和地區性的各類困難和風險，為“走出去”企業邁向國際化的進程保駕護航。

二是進一步激發了商業銀行的創新活力，加快推進著新常態下商業銀行自身的轉型發展。中國企業走出去，機遇與風險并存。在此基礎上，商業銀行為了更好從服務“走出去”企業，拓展合作空間，提升合作層次，就必須加大跨境金融服務的創新力度，加快國際化經營步伐，按照“政府引導、企業主導、風險第一”的原則，構建支持企業走出去的金融服務體系，實現銀企雙促雙贏。這是商業銀行自身的戰略層面選擇，為商業銀行提供了更加廣闊的發展空間，進一步推動著商業銀行服務水平的提升和國際化水平的提高，為持續健康的發展奠定更為堅實的基礎。

二、商業銀行支持“走出去”企業的舉措

（一）加快商業銀行的國際化布局，為“走出去”企業提供全方位綜合化的金融服務。

商業銀行海外機構的擴展與布局使得“走出去”企業能夠獲得來自母國商業銀行國際、公司、投行等專業團隊提供的更為全面的金融服務。一方面，境外投資企業成立之初，由于缺乏足夠長期的信用記錄和歷史經營業績，很難取得東道國金融機構的信任而獲得足夠的金融支持；另一方，面對于母國商業銀行的海外機構而言，培育成熟的東道國客戶也需要一定的時間，在成立之初也需要 “走出去”企業的業務支持。因此“走出去”企業和“走出去”商業銀行相互反哺，相互促進。

中國農業銀行近年來一直準確把握人民幣國際化、企業客戶國際化、金融資產國際化三條主線，有重點、分步驟地進行國際化機構設立，不斷完善海外網絡的布局，穩步推進海外業務的發展。目前，農業銀行已在15個國家和地區設立了18家海外分支機構和1家合資銀行，與139個國家和地區的1613家銀行建立了代理行關系，逐漸形成了覆蓋主要國際金融中心和經貿往來地區的金融服務網絡，其跨境延伸服務和綜合經營能力不斷提升。這些海外機構充分依托總行龐大的網絡、資金、客戶和產品優勢，面向廣大客戶，特別是國內“走出去”企業，提供優質、高效、便捷的金融服務，重點開展公司存款、雙邊貸款、銀團貸款、國際結算、貿易融資等各類業務，積極支持跨境經貿往來和經濟活動，實現“走出去”銀行和企業的互利共贏和共同發展。

（二）加大商業跨境金融服務的創新力度，豐富跨境金融產品序列，為“走出去”企業創造良好的金融環境。

近年來，隨著企業“走出去”范圍不斷擴大、涉足領域不斷擴展、國外經營的深度不斷加深，對跨境金融服務和產品的需求日趨多元化、復雜化、高效化。另一方面宏觀經濟環境復雜多變，人民幣國際化日益加速，使得商業銀行采取了“跟隨市場，跟隨企業”的經營策略，充分利用“境內+境外”兩個市場、兩種資源，積極開展金融產品創新，服務模式創新，綜合運用銀行、投行、租賃、保險、證券等綜合化經營平臺為“進出口貿易型”、“境外投資型”、“對外工程承包與勞務合作型”等各類企業提供全球一體化的金融服務與產品支持體系，從跨境結算、貿易融資、并購與投資服務、外匯避險、全球現金管理等方面持續業務創新，有效推進了我國企業“走出去”的發展進程。

農業銀行作為金融“主力軍”，堅持跨境聯動和全面服務，做企業“走出去”的堅定支持者和強大后盾。憑借廣泛的機構網絡、強大的資金實力、專業化的服務團隊和多元化的金融產品、服務和平臺，除為“走出去”企業提供電匯、匯票解付、光票托收、跟單托收、進口開證、出口信用證、保函及備用信用證等傳統國際結算服務外，農業銀行還適應人民幣國際化趨勢，建立了以北京、香港、迪拜為骨干支點的7×24小時不間斷全球跨境人民幣清算網絡，為企業提供跨境人民幣結算產品；利用先進的網上銀行和先進的現金管理技術，積極探索服務模式的創新，推出了跨境外幣資金池和跨境雙向人民幣資金池，幫助企業打通境內外資金流通渠道，實現資金的余缺調劑，提高資金的清算和使用效率；通過合理運用傳統與新興融資產品及組合，創新推出了出口信貸、并購貸款、內保外貸、投行+貸款、國際銀團貸款等融資產品，拓寬了企業開拓海外市場的籌資渠道，切實解決了“走出去”企業在日常運營資金，項目工程建設、對外投資、境外發行人民幣債權等方面的融資問題。

（三）注重商業銀行與企業的互動溝通，深入了解企業需求，為“走出去”企業量身定制金融服務方案。

商業銀行應堅持共性與個性相結合的原則，靈活有效地進行金融產品和服務的組合，開展一對一的差異化、個性化、人性化的營銷和服務，為“走出去”企業提供量身定做的本外幣一體化的金融服務方案，并在服務方案的實施過程中不斷完善加以和提升。

一是針對進出口貿易型企業，除了完成客戶指定的國際結算收付匯業務和提供與企業結算方式相匹配的貿易融資外，還要依托商業銀行豐富的海外分支機構的資源和力量，加大業務聯動力度，逐漸建立完善的總分行、境內外分支機構間的聯動服務體系，為企業提供當地商業資訊、政策資訊等金融服務，使得“走出去”企業能夠及時了解“走出去”所在國的政治、經濟、金融和市場等方面的信息，實時獲取外匯管理政策動態、外匯市場信息、行業市場信息等方面的最新情況，有助于“走出去”企業尋找良好的市場拓展商機。

二是針對境外投資型企業，要考慮到其從目標選擇到實施投資，再到開展經營，歷時較長，同時還要關注因地緣、文化、法律的差異而導致的業務復雜性，商業銀行要提供全面的個性化的一攬子金融服務方案。除了日常的各項金融服務外，其核心需求就是海外融資和投行服務，商業銀行應進一步加強銀企溝通，通過開展金融創新、完善全球授信體系、聯動海外分支機構等方式，有效解決“走出去”企業融資難的問題；同時應結合境外投資型企業多樣化的需求，為其有針對性地提供境外上市、境外發債、跨境股權投資、跨境并購等配套產品和服務，幫助企業做大做強。

三是針對對外承包工程與勞務合作型企業，商業銀行可在整個工程期間為企業提供周到的服務。在工程投標階段，商業銀行利用其海外機構可以幫助企業了解項目業主所在國的信息，評估國別風險、商業風險和法律風險，同時可為“走出去”企業提供保函及備用信用證服務。在項目實施過程中，企業需要銀行在項目談判、合同條款把關等方面提供顧問服務，也需要銀行提供項目資金的支持。在工程結束后，商業銀行可以為企業提供應收賬款管理的服務，管理和控制信用風險。

（四）重視德才兼備的國際化人才培養，建設熟悉國際業務的專業化團隊，為“走出去”企業揚帆遠航提供智力支持。

優秀的人才隊伍是做好一切工作的基礎和保障，商業銀行應采取培養內部員工為主、引進外部人才為輔的策略，穩定、培養、壯大一支高專業素質的國際業務隊伍。

一是加強對現有國際業務員工的培訓，內容既要覆蓋境內外各類業務綜合知識、外匯管理政策和制度，也要涵蓋國際業務營銷能力、業務分析能力、風險識別能力和政策靈活運用能力的培養與鍛煉，不斷提升服務“走出去”企業的國際業務水平；與此同時，也不能忽略合規文化建設，要進一步加強對規章制度的學習，不斷提升員工的合規意識，培養員工的風險防范意識，守住操作風險的防線，形成人人合規、主動合規的良好工作氛圍。

二是適當從外部引進精通國際業務、風險管控和相關法律、稅務及監管制度的專家型、復合型人才，使國際業務團隊更為充實，能夠為“走出去”企業提供集金融、資訊、法律和風險管控于一體的業務支持。商業銀行的海外分支機構在本土化的過程中應適當招募當地員工，以便于拓展當地業務和更好地為“走出去”企業提供各類服務。

三是在經營行成立專業的日常營銷與服務團隊，由分支行客戶經理和國際業務產品經理、結算經理組成，通過加強業務學習和培訓，全面了解國際業務的體系內容，真正成為一只會營銷、會產品、會操作、全面熟悉國際業務的優秀團隊，在服務“走出去”企業時能夠有效識別客戶需求，正確分析業務風險，將相關具體工作落到實處，確保“走出去”業務健康平穩發展。

（五）強化各類風險的管理和統籌，建立全球一體化的風險管控體系，助力“走出去”企業乘勢而上、做優做強。

目前，在國際政治經濟形勢更加復雜的大背景下，商業銀行國際化進程的不斷推進也面臨著市場風險、國別風險、信用風險、監管風險及文化差異風險等諸多方面的挑戰。因此，面對國際化經營風險復雜性和隱蔽性的不斷增強，商業銀行在積極支持“走出去”企業正常經營過程中各類金融需求的同時，也要發揮銀行自身的專業性，提升國際視野和思維能力，對在服務企業“走出去”過程中面臨的突出風險、關鍵問題和薄弱環節加強研究和分析，加強境內外機構之間的信息交流，強化聯動業務的合規性審查，提升境內外機構的風險管理水平，積極打造一套全球一體化的風險管控體系。

一是嚴格按照銀監會《關于規范銀行業服務企業走出去加強風險防控的指導意見》的要求，做好完善授信用信、強化盡職調查、堅持自主審貸、加強貸后管理、加強擔保管理、合理分擔風險、防范重點領域風險等工作。商業銀行應當嚴格遵循獨立、全面、深入、審慎的原則，做好境外業務盡職調查和風險評估。

二是要提升合規風險管理的意識，商業銀行應當加強合規體系建設，強化日常合規管理，把好客戶準入關，并強化反洗錢、反恐融資的合規管理，努力形成一個長期、穩定、可持續、風險可控的金融保障體系，更好地為“走出去”企業提供跨境金融服務，助推“走出去”企業走向成功。

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