金融服務民營企業健康發展的對策建議

□ 劉 睿

一、淮安民營經濟發展狀況

多年來，淮安市委、市政府一直高度重視民營經濟發展，四年前提出了全民創業、淮商崛起戰略，出臺了許多創新性舉措，使淮安民營經濟發展速度在全省處于領先態勢。目前，民營經濟已經成為淮安發展最重要的推動力。

（一）企業運行現狀及其特點。一是企業規模不斷壯大，生產經營企穩向好。參與走訪調研的70%的企業2017年銷售或營業收入同比增長，部分企業營業收入與上年持平，只有少數企業出現負增長。二是經營領域不斷拓寬，行業結構日漸多樣化。民營企業的發展已從傳統日用消費品生產、零售和餐飲等傳統服務業，拓展到現代制造業和新興現代服務業，涉及到一、二、三產業各個領域，廣度和深度不斷提升，社會貢獻逐年提高。三是管理模式逐步優化，更加注重人才的作用。參與走訪調研的企業反映，在發展壯大的同時更加注重人才的培養和管理模式的升級。這些企業越來越重視高級管理人才的引進、選聘和任用，積極建立現代企業管理制度，實行內部管理信息化和程序化。四是發展層次顯著提升，科技進步有所加快。民營企業在發展中科技創新能力和技術裝備水平不斷提高，活力不斷增強，亮點不斷呈現，有90%以上的企業認為必須加快轉型升級，提高產品的科技含量。發展質優的企業都擁有自主研發機構或專家工作站，積極與相關高校、專家合作，借助外力加快科技進步。

（二）存在突出的共性問題和困難。一是部分企業負責人創業意愿不足，創新能力不強?；窗裁駹I企業總體上起步較晚、大部分都處于創業發展初期和成長階段，85%以上主要集中在工業、農業和建筑業，而電子信息、新能源、新材料、高端制造業等戰略性新興產業分布較少。近幾年，受整體經濟下行因素的影響，很大一部分企業負責人缺乏開拓進取的精神，缺少把企業做大做強的勇氣，企業上市意愿不強。二是企業規模實力仍然偏弱，缺乏核心競爭力。許多民營企業“小、散、低”的特征十分明顯，多數處于產業價值鏈低端，在全國、全省或同行業中領軍企業不多，在全國500強和全省100強民營企業榜單中淮安市還是空白。三是生產要素成本持續增加，經營利潤下滑。95%的企業反映生產經營總成本持續增加，其中：增長幅度較大、比重較高的是人工成本、物流成本、原材料成本。參加走訪調研的企業普遍反映存在技術工種人員缺乏，許多熟練專業技術人員向外地流動；許多高新技術企業往往將研發中心設在蘇南或其他發達城市，而把淮安作為生產基地。四是融資渠道不多，融資成本居高不下。90%以上的企業反映，融資難、融資貴問題仍然是制約發展的最大瓶頸。由于受所有制的歧視和偏見，加之企業自身建設和自我管理問題，民企在各種生產要素獲取特別是在融資方面與國企存在不同待遇。許多銀行出于風險控制、內部考核和信息不對稱等原因，熱衷于將大量資金投放于各級政府的平臺公司、項目或國有企業，而數量龐大的實體企業特別是中小民營企業很難獲得信貸支持。

二、新時代民營企業發展迎來新機遇

（一）從黨和國家政策層面看：

習近平同志在黨的十九大報告中就鼓勵支持民營經濟發展作出許多新的重大論述，標志著我國民營經濟將迎來新的歷史機遇和進入一個新的發展階段。

1.再次重申堅持“兩個毫不動搖”。十九大報告中指出：“必須堅持和完善我國社會主義基本經濟制度和分配制度，毫不動搖鞏固和發展公有制經濟，毫不動搖鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展。”在我國經濟發展新常態下，黨中央再次重申“兩個毫不動搖”，既表明了黨的一貫立場，及時回應了社會重大關切，為民營經濟發展指出了光明前景，更加增強民企加快發展和做大做強的信心。

2.首次提出要支持民營企業發展。十九大報告中指出：“要支持民營企業發展，激發各類市場主體活力，要努力實現更高質量、更有效率、更加公平、更可持續的發展?！边^去，在黨的歷次重要會議和文件中，都用“非公有制經濟”和“民營經濟”來表述，這次十九大報告直接使用“民營企業”的概念，這是習近平新時代中國特色社會主義思想的重要體現，表明黨中央對民營企業認識的逐步深化，必將激勵廣大民企為決勝全面建成小康社會作出新貢獻。

3.強調實行公平競爭和規范市場監督。十九大報告中指出：“全面實施市場準入負面清單制度，清理廢除妨礙統一市場和公平競爭的各種規定和做法。深化商事制度改革，打破行政性壟斷，防止市場壟斷......”。隨著十九大精神的貫徹落實和全面深化改革的推進，民企的市場主體地位將會得到尊重，發展的活力和創造力一定會被充分激發出來。

4.企業家地位得到充分確定。2017年9月，中共中央、國務院印發的《關于營造企業家健康成長環境弘揚優秀企業家精神更好發揮企業家作用的意見》，提出了一系列重要理論觀點、政策舉措和制度安排，為企業家地位的落實提供了有效的保障手段。十九大報告再次強調要“激發和保護企業家精神，鼓勵更多社會主體投身創新創業”。這對于全社會正確認識和弘揚優秀企業家精神，發揮企業家才能，安心、專心、用心創業創新，將產生積極的推動作用。

（二）從淮安市情看：

1.得天獨厚的戰略地位將為民企發展提供前所未有的重大機遇和廣闊舞臺。當前“一帶一路”、長江經濟帶等國家重大戰略在淮安周邊疊加實施，大運河文化帶建設被黨中央正式提出來，淮安首提首推的淮河生態經濟帶即將上升為國家戰略，省委、省政府把淮安納入江淮生態經濟區，并把蘇北五市整體申報國家可持續發展議程創新示范區，將于2019年建成通車的高鐵讓淮安區域綜合交通樞紐地位更加凸顯。2015年12月正式啟動建設的淮商產業園，它使海內外淮商有了一個回歸的大本營，有了在家鄉再展輝煌的集中舞臺，也為本土淮商提供了一個轉型升級、擴張發展的新載體，淮安必將成為新一輪投資、開發的熱土。

2.優化各類政務服務將為民企發展創造更加優越的環境、更加實在的“紅利”。近年來，全市各地各部門認真落實黨和國家支持民營經濟發展的決策部署，深入踐行101%優質服務理念，從制度上界定和規范公務人員的政務行為，構建新型政企關系，完善政企溝通機制。對涉及民企的已出臺政策進行梳理，制定實施細則，解決民企政策落實“最后一公里”問題。

3.實施鄉村振興戰略將為民企發展帶來無限商機、注入新的動能。十九大報告提出實施鄉村振興戰略，強調農業農村優先發展。鄉村振興戰略既包括經濟、社會和文化振興，也包括治理體系創新和生態文明進步?；窗彩寝r業大市，有著豐富、優質的農業資源，農村發展空間巨大，廣大民企必將在推動現代農業發展、新農村建設等方面大有作為。

三、金融服務和推進民營企業健康發展的建議

（一）增強金融服務意識和責任擔當。當前，我國經濟發展的內在支撐條件和外部需求環境發生了深刻變化，進入增速放緩、結構調整、驅動轉變的經濟新常態時期。民企作為國家資源配置和財富創造的主體，在經濟社會建設中將擔負起比肩于國有企業的歷史重任。金融機構服務好非公有制經濟特別是服務好中小民企，不僅是關系我國經濟能否滿足人民日益增長的美好生活需要的重大問題，也是金融機構自身發展的內在要求。各金融機構必須把握順應發展大勢，抓住供給側結構性改革的契機，緊緊圍繞淮安經濟發展戰略，把推動民企發展作為金融服務實體經濟發展的重要抓手，明確職能定位，加快經營轉型，努力化解民企融資的問題。要理性看待中小民企發展中的問題，用發展的戰略的眼光對待融資需求，既要符合商業規律，堅持信貸政策和原則，更要積極履行社會責任，傾注更多的精力和熱誠服務民企。對那些經營狀況好、市場信譽佳的民企應該與國企一視同仁，給予享受一樣的融資待遇，在支持民企做大做強做優的同時，培植銀行業務經營新的增長點， 從而實現銀企雙贏。

（二）科學制定信貸支持策略。金融機構要著力保障重點領域、優質項目、優良民企的融資需求，助力把企業做強、做大、做久，把主業做專、做精、做實。一是大力支持傳統企業走轉型優化升級之路。把支持自主創新作為推動企業轉型發展的核心要素，加快傳統產業的技術改造、技術創新、管理創新、市場創新和商業模式創新，全面提升企業產品影響力、市場競爭力。優先支持有市場、有技術、有發展前景、資信狀況良好的民營企業；重點支持如共創草坪、康乃馨織造等在行業綜合排名、裝備水平、市場份額領先的企業，放大典型示范效應。二是推進企業外向發展戰略。擇選支持外向度高的領軍企業，通過投資項目轉移產能和合作，利用技術、管理、產品等優勢走出去，積極參與“一帶一路”、長江經濟帶、淮河生態經濟帶等國家重大帶狀經濟戰略，開拓國際市場，獲取更大發展空間，擴大淮商對外影響力。三是圍繞實施鄉村振興戰略，加大對農村金融、綠色金融、民生金融、小微金融等方面的支持。四是支持和引導企業利用“互聯網+”開拓新市場，不斷推動中小民企向產業高端攀升。

（三）加大金融服務和產品創新。一是根據中小民企融資“短、頻、快”的需求特點，可在縣級支行設立專門團隊，配備專門人員，制定專門授信管理辦法，開辟信貸綠色通道，簡化業務操作流程，形成從市場調研、客戶篩選、營銷開發、客戶維護到貸后管理的“一條龍”服務模式，提升金融服務的質量和水平。二是不斷優化金融產品。積極爭取上級機構的支持，爭取一定創新權限，開發出適應淮安經濟特點、市場環境、客戶需求的創新型產品。三是制定適合中小民企的信貸管理機制，建立靈活有效的信貸風險評估制度，不斷完善擔保抵押貸款方式，大力開展應收賬款、買賣合同、存貨等抵押質押貸款；推進產權、專利權、商標權和股權等無形資產的抵押貸款；充分運用銀行承兌匯票、信用證、保函、遠期外匯等各種表外金融工具，不斷滿足中小民企差異化融資需求；通過貸款重組、信貸資產證券化方式盤活信貸資源，擴大信貸投放空間。四是實行區別對待，有保有壓。對于那些市場前景好、只是暫時遇到困難的企業應積極予以扶持，在風險可控的前提下積極推廣循環續貸模式，不要輕易抽貸斷貸。對于屬于國家產業政策著力壓縮和淘汰的“兩高一?！碑a業等領域，應根據企業風險狀態做出審慎調整和戰略性退出，減少風險暴露。

（四）構建合力推動民企發展的運作機制。推動民營企業發展是一項長期工作，涉及部門多、政策性強、覆蓋面廣，需要建立政府推動、部門聯動、政策促動、金融機構合作帶動的運作機制，形成推進合力。一是推進銀企對接常態化。地方政府及各相關職能部門每年可不定期舉辦銀企合作項目推介會、專項洽談會等，為企業融資搭建平臺。二是加大政府的政策扶持。針對中小民企貸款設立政府風險補償資金，對銀行發放的扶持資金出現損失并經確認后，按一定比例給予補償，引導金融資源向中小民企傾斜。增加政府引導基金的投入，發揮調劑資金“搭橋”作用，解決中小民企日常生產經營活動中臨時、急需的資金需求。做大“淮商易貸”等民營企業融資互助的“資金池”。三是發展多層次金融體系。鼓勵民間資本通過參股、眾籌等多種方式參與發展民間金融；適時推進“淮民投”的組建，積極探索建立淮商銀行、淮河銀行等地方銀行或社區銀行、村鎮銀行和小額貸款公司。四建立和完善風投、創投機制，引導民企拓寬融資渠道。積極扶持本地發展前景較好、符合條件的企業發行企業債券或上市，引導企業運用資本市場面向社會融資。

（五）完善社會征信體系建設。加快建立和完善民營企業信用信息征集機制和評價體系，搭建金融、司法、財稅互聯互通的征信平臺，完善企業和個人征信系統及其信用信息數據庫建設，解決信息不對稱的難題，為金融機構了解企業和個人信用信息提供方便快速的查詢服務。健全企業家誠信經營激勵約束機制，加大失信懲戒力度，增強企業信用意識，提升金融機構對企業的信用認可度。實施重點企業信貸客戶培植計劃，每年選擇一批符合國家產業行業政策、誠信守法經營的民營企業，加強輔導培植，完善信用檔案，開展信用評級，把評級結果作為授信管理的重要依據，優先給予信貸支持。