互聯網金融發展的中國模式與金融創新研究

■熊 皓

四川財經職業學院

引言

在互聯網金融發展的大背景下，出現了眾多與之相關聯的問題，需要進行深入研究和思考，如，如何調節互聯網金融和傳統金融行業的關系、互聯網金融對居民消費方式的改變以及對商業銀行的影響等等一系列問題。針對這些問題，要以理智而辯證的觀點去對待。在保障互聯網金融可有效提高人民日常生活質量的同時，要重點關注互聯網金融行業發展過程中出現的問題和風險。

1 中國模式下互聯網金融發展的前提

新時期，中國在國際舞臺上綜合實力的提高為互聯網金融模式的發展提供了經濟支持。互聯網金融模式的發展代表著一批最新信息技術正在崛起。當今時代，我國所具有的最新一批的信息技術，例如搜索引擎、大數據等，也為在中國模式下互聯網金融模式的發展提供了條件。

互聯網金融的發展不僅受到信息技術的支持，而且會受到各種社會需求的制約和影響。電子商務的出現，改變了現代人類的消費方式和支付方式，給消費者帶來了更大的便捷，人們的生活方式和消費習慣也發生了很大的改變，為互聯網金融的橫空出世提供了條件。在新時代的背景下，移動支付等新興金融活動模式的出現，憑借方便、快捷的優勢，逐漸替代了傳統的金融模式和金融活動，為互聯網企業與金融機構相融合提供了契機，也就使得在這一時代，產生了互聯網金融的發展熱潮。

2 互聯網金融的本質

現階段的互聯網金融，是對傳統金融行業和互聯網技術發展方向的一種升華和改造。因此互聯網金融模式未來的發展方向，并不是要從根本上忽略傳統金融存在的實際意義，而是從金融的本質出發，以結合互聯網新興技術的形式，去實現金融行業創新性發展的目標，滿足金融服務的多樣化需求，依賴具有現代化的互聯網技術，提高金融行業服務的質量。但是當前，部分學者認為互聯網金融的未來，必然要朝著顛覆傳統金融行業方向發展，對未來互聯網金融的研究和進展有些非常極端的思考和論斷，這主要是由于對中國模式下互聯網發展基礎的認識不夠透徹，對中國體制和中國市場的了解程度不夠深刻，對于我國經濟市場分析的不夠透徹。互聯網金融的發展依賴于金融行業的基礎功能，也促進了金融行業基礎功能效率的改善，在發揮清算、結算以及融資功能時，能夠為消費者提供更好的用戶需求，同時給消費者的消費過程帶來方便和快捷。

互聯網金融的信息具有不對稱的特點，主要體現在金融風險控制良好的層面上。金融活動存在的風險，在一定程度上取決于市場信息的不對稱性，但由于互聯網金融的大數據特點，能夠直接解決市場信息存在的不對稱性。

要保證互聯網金融能夠順利地發展，需要經過冷靜而客觀的分析，在清楚互聯網金融未來的發展趨勢的前提下，調節金融風險，保證金融風險控制在標準的范圍當中。總的來說，中國模式下互聯網金融未來發展，主要取決于中國金融體系，特別是中國金融體系改革的方向以及整改的力度。另外，中國對于實體經濟的需求，也影響著互聯網金融未來向實體經濟的方向發展。

在我國，互聯網的發展并不成熟，因此，如果想要成為一個獨立的金融生態系統，需要長時間的改善。將互聯網金融從傳統經濟體系中獨立出來，突破原有的金融體系，這種方法顯然在中國模式下并不可能實現。

3 中國模式下互聯網金融的優勢

中國模式下互聯網金融模式之所以可以長足發展，除了上面所描述的信息技術推動和人文環境影響等因素外，主要是因為與傳統金融行業相比較，更具有競爭實力和優勢，符合我國金融行業的未來發展方向。根據互聯網金融模式的應用現狀，將互聯網金融在中國模式下的發展趨勢，總結為以下幾個層面。

3.1 適應社會需求

電子商務和網絡技術的出現和成熟，為互聯網金融行業的出現和發展提供了基礎條件和社會需求。通常條件下，網上購模式依靠第三方進行推廣，例如一些網上借貸和眾籌等軟件為互聯網金融模式的運營提供了合理的平臺，同時也改善了人們日常生活的消費需求和消費習慣，為消費者提供了更加便利的購物流程，滿足消費者的購物需求。

3.2 覆蓋范圍寬泛

互聯網金融能夠覆蓋到的范圍很大，能夠解決不同消費者存在差異的問題，使得來源于不同群體的消費者都能夠經過這一個平臺實現資源的共享和開放，改善傳統金融在面向消費者方面存在的不足。

3.3 中國金融格局多元

互聯網金融模式的發展，提高了金融行業的實際運營效率，加速了傳統的金融行業向互聯網金融模式的轉型，促使了中國金融體系和格局更加趨于多元化。提高金融行業效率的同時，還增強了自身的經濟競爭實力，并且為不同行業之間的整合和融合提供了基礎和條件。

4 結束語

根據當前中國經濟的發展狀況，以及實際發展模式來看，發展互聯網金融模式，必須要努力完善傳統金融行業和互聯網進入模式的轉型，不斷改正互聯網金融模式存在的弊端，保持協調發展、行業互補，使互聯網金融模式決定未來人們消費方式和支付方式以及理財習慣。由此可見，互聯網金融模式的發展是當今時代發展的必要趨勢。