對當前我國房地產金融政策與法規的思考

文/王冬 云南省省級職工住房資金管理中心 云南昆明 650000

1、房地產金融的特點和存在的風險

房地產產業與金融密切相關，房地產的產業發展需要金融提供大量的資金支持，金融機構和金融政策對房地產的影響很大，金融也需要房地產的帶動，相互互相支持，又互相牽制，房地產金融包含了房產金融和地產金融，是指在房地產開發、經營和消費過程中，通過各種途徑獲得了資金以及金融服務等所有金融活動的總稱，是房地產業與金融業長期發展過程中相互融合的產物。房地產金融通過金融工具和金融方式支持房地產的發展和資金的再循環利用，進而促進再生產，資金流量大、周轉周期長、具有較大的保值增值空間，在金融市場

上十分受歡迎。

房地產金融投資收益和風險成正比，有較高的收益，同時也風險較高，資產、信譽、市場環境變化、政策變化、管理漏洞、決策失誤等，都可能給房地產金融的穩定性帶來風險。

2、我國的房地產金融政策和法規存在的問題

房地產行業的迅猛發展，給社會民生帶來的影響十分重大而深遠的，國家十分重視房地產政策和法規的制定與實施，目前，國家已制定和實施了《中華人民共和國城市房地產管理法》、《城市房地產管理法》、《土地管理法》、《繼承法》、《民法通則》、《商業銀行法》、 《證券法》和 《擔保法》 等相關法律法規，并在［2002］217 號文件開始至今的一系列重要文件的指導下形成了一定的房地產金融政策法規體系，對房地產金融的土地開發、信貸、住房公積金、市場監管等方面加強了管理，取得了一些成績，有效的促進了房地產產業的發展，但我國的房地產產業新興較晚又發展十分迅速，加之地大物博人口眾多，房地產金融政策法規上還存在很多不足，影響其長遠穩定健康發展，比如我國的房地產公積金管理不夠完善，存在收存困難、管理機構不健全、運作管理不規范催生腐敗、使用方向偏向嚴重等問題；我國的國家的調控體系不成熟，法律建設腳步較緩無法滿足市場需求，或者現有法律模糊、相互抵觸的地方；市場監管不足，導致很多的法律法規和國家的調控政策無法實行，有的形同虛設等等。

3、加強我國房地產金融政策與法規建設的意見和建議

我國房地產金融的發展已成為牽動社會的重要神經，為了建立健康、穩定的房地產金融市場，促進房地產產業和金融業的共贏，必須加強政策法規建設。

3.1 應完善國家調控的配套政策

我國的房地產金融行業是一個復雜的、牽扯各方利益的龐大體系，針對當前的投資過熱、投資渠道單一、投資風險建設不足等狀況，單純依靠國家的相關調控政策是很難遏制當前市場的問題的，應加強配套政策的制定和實施，房地產金融的調控政策應與國家住房保障政策、房地產開發相關政策、產業政策、技術政策、外匯政策、信貸政策等多項政策結合起來，共同發力，多個角度并舉，才能逐漸改善當前房地產的供求結構，進而逐漸保障市場的趨于平穩。

3.2 完善房地產法律法規建設，加強監管

我國現有的法律法規在促進房地產金融發展方面發揮著重要作用，但還十分不足，無法滿足龐大的市場需求，首先，應盡快修正現有法律法規中相互抵觸的地方，淘汰落后的、已不適應當前房地產產業、金融產業發展的相關法律法規；然后，應加強《物權法》、《投資信貸法》、《外匯法》等相關法律的制定和實行，并促進房地產保險行業的發展，規范信貸等。最后，必須重視房地產金融行業信息系統的建設，及時掌握市場信息，加強監管，增強調控的靈敏性和市場適應性等。

3.3 完善住房公積金政策與法規

住房公積金是房地產金融中十分重要的部分，應完善相關制度建設，應對住房公積金的來源、性質、使用方法、基金管理、核定、流向等進行明確的法律法規規范，加強管理的效率，嚴防流動過程中的腐敗問題，對住房公積金的提取、異地貸款等給予適當的寬松政策，以服務人民為先優化服務，促進住房公積金的流動和市場參與。

3.4 加強信貸控制

我國目前的房地產金融市場，存在過度支持的現象，過度的信貸催生了“炒房一族”，大幅度抬升了房價，對市場穩定和民生發展十分不利。國家應加強信貸規模的控制，實行更加嚴格的信貸制度，對二次購房、三次購房在信貸規模、稅收、轉讓時間上加以限制，并嚴查不良信貸、不良貸款等現象，控制信貸規模和信貸流出速度。

結語：

我國房地產金融的發展是房地產產業的發展和金融市場的發展共同作用的結果，發展迅速，但發展不充分、不成熟、系統內部十分復雜，房地產政策與法規在面對瞬息萬變的市場時也面臨很多困境，房地產金融市場的健康穩定需要國家、社會、房地產產業、金融產業、信貸、保險、市民觀念等多方面的共同出力，文章從房地產金融的特點和面臨的風險出發，分析了現今房地產金融政策與法規存在的問題和不足，并選取了國家調控和配套政策的制定、法律法規建設、市場監管、住房公積金制度完善、信貸控制等幾個突出的方面進行分析，一家之言，希望能給現有的房地產金融政策法規的制定和完善提供一些思路和啟示，促進我國房地產金融行業的穩定健康發展。

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