“中式銀行”翹楚謙順銀號(hào)

王棟

城市初創(chuàng)期“銀號(hào)”應(yīng)運(yùn)而生

在1897年之前的膠澳地區(qū)，不曾有較大規(guī)模銀行機(jī)構(gòu)存在過(guò)的記載。根據(jù)膠海關(guān)稅務(wù)司阿理文在《膠海關(guān)貿(mào)易報(bào)告》（1892—1901）中記載，在19世紀(jì)末，僅在膠州和即墨——這兩座規(guī)模很小的縣城內(nèi)有幾家個(gè)人開(kāi)辦的小型錢鋪。他們同屬于一個(gè)行業(yè)公會(huì)組織的領(lǐng)導(dǎo)，主要業(yè)務(wù)是進(jìn)行小范圍的匯兌和貸款，同時(shí)還及時(shí)掛牌公布銀兩與銅圓的最新兌換價(jià)格。由于缺乏必要的擔(dān)保和相應(yīng)的制約及誠(chéng)信機(jī)制，這些錢鋪的金融風(fēng)險(xiǎn)通常會(huì)很大，一些投機(jī)和詐騙事件的發(fā)生，往往會(huì)導(dǎo)致他們因資不抵債而倒閉。但這些小型中式金融機(jī)構(gòu)的存在，在某種程度上，還是承擔(dān)了銀行——這一具有現(xiàn)代意義的金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)出現(xiàn)前所具有的地位與作用。較大規(guī)模且注冊(cè)資金雄厚的銀號(hào)，多集中在濟(jì)南、周村和當(dāng)時(shí)山東唯一的條約開(kāi)放口岸——煙臺(tái)。根據(jù)膠海關(guān)的記載，同樣來(lái)自山西的兩家票號(hào)，分別在濟(jì)南和周村各開(kāi)設(shè)有三家匯兌莊，膠州和即墨的錢鋪通常都是通過(guò)這些大的票號(hào)，來(lái)獲取最新的兌換比率和那些能夠引起金融波動(dòng)的國(guó)家大事。

隨著1898年3月6日《膠澳租借條約》在北京的簽訂和此后租地、潮平等后續(xù)細(xì)化合同的簽署，德國(guó)逐漸穩(wěn)固了其在膠澳的統(tǒng)治地位。在隨之而來(lái)的城市建設(shè)與拓展中，諸如建筑、貿(mào)易等行業(yè)也迅速發(fā)展起來(lái)。據(jù)《膠澳發(fā)展備忘錄》記載，在華人聚居的大鮑島地區(qū)，每年都有大量的建筑落成或開(kāi)工建造。由開(kāi)埠、筑路、建港等因素所帶來(lái)的這波房地產(chǎn)投資熱潮，需要大量建設(shè)資金投入，我們推測(cè)，多為商人的房屋投資建造者出于安全與便利的需要，似乎不太可能從較遠(yuǎn)城鎮(zhèn)的錢鋪中兌換大量的銅圓或銀兩用于支付建筑材料或施工人員的費(fèi)用。因此，一些小型的中式錢鋪在此時(shí)很可能已在青島出現(xiàn)。雖然，我們還缺乏這一時(shí)期的相關(guān)記載，但相信基于當(dāng)時(shí)的建筑和民間貿(mào)易的保有量，這些小型機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，應(yīng)是意料之中的事情。

舉足輕重的“中式銀號(hào)”

1905年4月24日，一間名為“謙順”的中式銀號(hào)在大鮑島開(kāi)業(yè)，主要的業(yè)務(wù)為存款、貸款（放款）、匯兌和票據(jù)貼現(xiàn)等。這家由煙臺(tái)謙益豐銀號(hào)與順泰號(hào)匯兌錢莊共同投資10萬(wàn)兩膠州銀組建的銀號(hào)，是青島開(kāi)埠以來(lái)所出現(xiàn)的第一家在規(guī)模與投入方面均比較大的中資銀號(hào)。

煙臺(tái)港的開(kāi)埠時(shí)間早于青島，根據(jù)第二次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后中英簽署的《天津條約》，煙臺(tái)于1862年1月被正式辟為開(kāi)放口岸。謙益豐與順泰能夠共出資10萬(wàn)兩在相鄰城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀號(hào)，在當(dāng)時(shí)的煙臺(tái)應(yīng)也是屈指可數(shù)的大戶。1908年，謙順銀號(hào)增資10萬(wàn)，總資本已達(dá)膠州銀20萬(wàn)兩。是年，它還獲得了山東政府的官方財(cái)政機(jī)構(gòu)官銀號(hào)在青島的總代理權(quán)。據(jù)當(dāng)年公布的數(shù)字顯示，謙順銀號(hào)無(wú)論在資金和業(yè)務(wù)上，還是在對(duì)膠澳華人市民的影響力上，均讓1909年9月始在青島開(kāi)立分支行的大清銀行（當(dāng)時(shí)的國(guó)家中央銀行）難望其項(xiàng)背。1908年4月，經(jīng)德國(guó)總督府的批準(zhǔn)，謙順銀號(hào)獲得了與德華銀行共同征收膠海關(guān)稅收的資格。1909年，為應(yīng)對(duì)來(lái)自上海的金融危機(jī)，山東勸業(yè)道向德華銀行借款100萬(wàn)兩，其中50萬(wàn)就存放于謙順的庫(kù)房?jī)?nèi)，用于青島、濟(jì)南等地的救濟(jì)。這些記載都足以證明謙順在青島，尤其是華商貿(mào)易當(dāng)中有著舉足輕重的地位。

舊址難覓

從一張印制于德租時(shí)期的明信片上看，當(dāng)年在膠澳青島風(fēng)光一時(shí)的謙順銀號(hào)是一幢明顯

帶有中西合璧風(fēng)格的大樓。這幢主體為兩層的漂亮樓房，很可能建造于銀號(hào)在青島開(kāi)業(yè)的1905年。按照當(dāng)時(shí)比較盛行的建筑手法，大樓帶有中國(guó)傳統(tǒng)殿宇歇山式風(fēng)格的屋頂，曾被山東鐵路公司、青島監(jiān)獄、總督副官官邸及要塞工程局等多幢建筑采用。主立面的外廊式拱券則是典型的英式殖民地風(fēng)格，我們?cè)谠缙诘哪z海關(guān)和德華銀行等建筑物上同樣可以找到相類似的痕跡。但最讓人感到驚異的卻是院內(nèi)左側(cè)懸旗桿之上的德意志帝國(guó)三色國(guó)旗，以及門外居然還有兩個(gè)身著禮服的德國(guó)士兵為銀號(hào)站崗警戒。在當(dāng)時(shí)除了像政府、法院、軍營(yíng)等公共或軍事機(jī)構(gòu)，一般的歐洲商戶恐怕都難有如此殊榮。令人遺憾的是，由于歲月的變遷，在今天的河南路上，我們已經(jīng)無(wú)法找到這幢漂亮大樓。

鼎盛中停業(yè)倒閉

1911年，正值謙順銀號(hào)在青島的聲譽(yù)和業(yè)務(wù)日漸鼎盛，該號(hào)突然于是年停業(yè)倒閉。其中原因，據(jù)悉是該號(hào)的投資方煙臺(tái)謙益豐因發(fā)生嚴(yán)重的信譽(yù)危機(jī)導(dǎo)致大量的擠兌而破產(chǎn)倒閉，受到了無(wú)法避免的牽連。根據(jù)史料記載，我們可以料定這次危機(jī)應(yīng)該是極為偶然的意外，是包括總督府在內(nèi)的許多人所始料不及的。因?yàn)樵?910年的有關(guān)記載中，我們還能夠看到謙順銀號(hào)再次增資20萬(wàn)兩的記錄，而于同期在海泊街（Haipo Strasse）開(kāi)業(yè)的一家中國(guó)銀號(hào)，其注冊(cè)資本只有區(qū)區(qū)的2000元。這次源自煙臺(tái)的危機(jī)最終導(dǎo)致了當(dāng)時(shí)青島最大的這家中資銀行機(jī)構(gòu)清算倒閉這一嚴(yán)重后果。為此，時(shí)任山東巡撫孫寶琦不得不向德華銀行借款50萬(wàn)兩，用于清還謙順銀號(hào)倒閉的放款，隨后謙順銀號(hào)正式由后來(lái)改組為省銀行的山東官銀號(hào)接管。

不知是否也是一種巧合，1914年夏秋，由于日本人對(duì)青島的戰(zhàn)爭(zhēng)，德國(guó)人最終失去了對(duì)這座曾寄予厚望城市的享有。曾經(jīng)把持青島財(cái)政與經(jīng)濟(jì)大權(quán)十余年之久的德華銀行，同樣遭到了被清盤停業(yè)的命運(yùn)。它的位置迅速被來(lái)自日本的橫濱正金銀行所取代。而謙順銀號(hào)短暫輝煌的印記，此時(shí)或許已經(jīng)從青島的城市記憶中開(kāi)始消退……endprint