當好跨境資金“管家”

文/本刊記者 鄭偉

隨著人民幣國際化步伐的加快和“一帶一路”戰略規劃的推進實施，跨境人民幣業務仍是恒生中國未來的業務重點。

>> 恒生中國副行長兼環球銀行業務主管 徐惠賢

“一帶一路”戰略的實施與推進，為中國內地企業創造了新的發展機遇和廣闊的全球市場空間。企業在實現國際化和綜合化經營發展過程中，全方位的金融服務是必不可少的。面對國際拓展的金融需求，如何調動全球資源，獲取跨市場的資金、投資、管理等服務，這些都考驗著企業的資源整合能力。在這方面，香港因其較高的市場化和國際化程度發揮著跨境聯動的橋梁優勢。12月14日，香港特區行政長官林鄭月娥訪京期間，與國家發改委簽署了關于支持香港參與“一帶一路”建設的協議。在華外資銀行可以借助在海外網絡布局、業務經驗和熟悉國際市場環境、運行規則等方面的優勢，通過跨境聯動，積極地為“一帶一路”建設提供金融服務。作為較早進入內地的外資銀行，恒生銀行(中國)有限公司（簡稱“恒生中國”）在跨境投融資、資金管理等領域積累了全球實踐經驗，借助內地與香港的跨境聯動優勢，從內地企業需求點出發，創新產品與服務，幫助內地企業開拓新市場贏得先機。

跨境聯動“內地、香港一盤棋”

作為一家歷史悠久、發展成熟的港資銀行，恒生中國近幾年重點發力于內地與香港業務的跨境聯動，致力于強化與推進“內地、香港一盤棋”的概念。據恒生中國副行長兼環球銀行業務主管徐惠賢介紹，早在2014年，恒生中國在全行層面確立了“成就優越服務，共創跨境商機”的發展愿景，希望借助跨境服務的優勢打通境內外的聯動服務，借助香港母行恒生銀行雄厚的金融實力，重點打造跨境服務的核心競爭力，搭建內地與香港聯動的金融橋梁。跨境聯動是恒生中國的核心戰略。近兩年，恒生中國在跨境業務發展方面緊貼國家政策方向，借助政策的東風為企業提供多元化的跨境服務。2016年7月，恒生中國的人民幣跨境支付系統(CIPS)成功上線，人民幣跨境支付系統(CIPS)整合現有的人民幣跨境支付結算渠道和資源，支持人民幣的跨境實時快捷支付，提高跨境清算的效率，滿足各主要時區的人民幣業務清算要求，提高交易的安全性，配合企業的跨境業務發展。在當前世界經濟金融逐步全球化、一體化的大背景下，集團企業對優化跨境人民幣/外幣資源配置、提高境內外人民幣/外幣資金使用效率提出了更高的要求。

隨著人民幣國際化步伐的加快和“一帶一路”戰略規劃的推進實施，跨境人民幣業務仍是恒生中國未來的業務重點。徐惠賢表示：“越來越多的中國企業向海外拓展業務，也有越來越多的國外企業在中國開展業務，我行將不斷強化自身的人民幣業務能力，利用我行在跨境業務方面的豐富專業知識和母行強大的網絡資源，為企業提供跨境金融解決方案，更好地服務于我們的客戶。”

2017年上半年，恒生中國的商業銀行業務存款規模實現雙位數增長，比去年同期增長10%以上。其中，商業銀行業務80%的收入來自于跨境客戶。未來，恒生中國將繼續深化內地與香港的業務聯動。負責商業銀行業務的恒生中國副行長兼商業銀行業務主管區偉權說：“對于恒生而言，我們最大的優勢在于香港的平臺以及香港母行與恒生中國的緊密聯動。在商業銀行業務方面，我們將‘跨境聯動’具體落實到每一單業務上：對每一個同時使用香港母行和恒生中國服務的個人和企業客戶，兩邊都有客戶經理負責跟進，并且要從兩個客戶經理中選出一個‘牽頭客戶經理’，讓客戶只需對接一位客戶經理就等于對接了整個恒生銀行，可以輕松地規劃整個企業集團在內地和香港的各類融資業務。在聯動上，我們一直強調‘內地、香港一盤棋’，即每一個方案，每一個客戶，我們都是內地、香港兩個團隊同時并及時的跟進。”香港一直以來都是中資企業出海的優選地，恒生中國在服務這些企業的同時積累了豐富的經驗，并擁有洞悉市場信息、海外固定網點等多項優勢。區偉權表示：“在發揮自身經營特點與優勢的同時，恒生中國進一步配合國家戰略，服務內地企業走向國際的金融需求。”今年提出的“粵港澳大灣區”發展規劃是國家“十三五”規劃和“一帶一路”戰略下的區域性發展計劃，是“一帶一路”戰略的進一步引申。大灣區發展規劃將成為引領香港經濟發展的一個新方向，并成為推動經濟增長的新動力。“從區域上看，珠三角地區一直是恒生中國業務發展的重點地區，我們在廣東省的存款也保持穩步增長的規模。”

資金“管家”角色

2017年，在繼續深化跨境聯動策略的同時，恒生中國全面提升了其資金管理業務的服務能力，資金管理業務在上半年比去年同期收入增長70%，并且得到了客戶的正面反饋，為他們提高了資金的使用效率。恒生中國的資金管理業務涵蓋了跨境資金管理方案、恒生中國資金池方案、收款方案、以及與恒生香港協同互動的資金管理方案。區偉權強調，“2017年，我們大力拓展資金管理業務，使業務實現了一定的增長，這種增長也正是契合了客戶的需求，通過資金管理服務幫助客戶更高效地進行日常資金的管理。在資金調動的過程中，客戶的資金會慢慢在銀行沉淀下來。通過精細化的服務提高了企業經營的效率，客戶對銀行有了更多的黏性。

以某物流公司為例，可以看到做好資金管理對企業的重要意義。該公司是一家4A級物流集團，業務范圍包括倉儲管理、配送管理、信息服務及其他增值服務。隨著其在全國各地業務的擴張和增長，該企業面臨著資金分散管理帶來的各種問題。恒生作為該企業的合作銀行之一，為其量身定制了境內人民幣資金池方案。通過境內資金池，能夠集中管理全國各個區域的資金。目前，恒生中國已為其搭建完成華東地區16家分公司的資金集中管理，華東地區可以通過此資金池將分公司的主要財務管理全部集中在區域總公司，降低了16家分公司的財務人員的數量及專業化要求。

此外，在恒生中國為該公司搭建起資金池之前，財務人員必須通過公司間寄送紙質憑證進行對賬和資金管理，每月需耗費1周左右時間（包括憑證寄送時間）。而目前通過資金池管理，財務人員只通過簡單操作即時查閱16間分公司的進出賬及余額，在降低分公司人工成本的同時，優化了資金管理的可視性和控制力。

>> 恒生中國副行長兼商業銀行業務主管 區偉權

在為企業提供集中、高效的資金管理服務過程中，企業自身在對資金流動性進行管理時還需要多方面的提升。區偉權強調，流動資金是企業的“血液”，保持資金流動性的同時提高資金的使用效率和收益率，對企業的生存和發展至關重要。“企業應加強資金管理計劃管理，綜合考慮各種因素，合理預測資金需求量，既保證企業正常經營需求，又不能過度安排導致資金沉淀得不到充分利用。”

對此，區偉權建議，企業應對國家政策變動保持足夠的敏感，把握國家政策帶來的各種機遇及時調整企業的發展戰略，抓住機遇促進成長。如近年國家出臺的跨境資金集中管理規定，可使資金在企業境內、境外得到調劑，降低企業的貸款規模，節約財務費用，盤活了企業的境內外資金存量，提高資金的使用效率；另外還實現了境內外資金集中管理與控制，使企業可以有效監控資金的使用，降低資金運作的風險。為及時把握政策機遇，企業可與銀行保持密切的合作，尤其是跨境聯動較強的銀行，以便銀行可以根據境內外的政策和市場情況以及企業的自身需求及時提出切實可行的解決方案。

毫無疑問，恒生銀行發展成熟，鑄造了堅實的基礎，擁有強大的品牌、忠誠客戶群和銷售網絡。面對即將到來的新一年跨境資金管理服務市場，徐惠賢表示，恒生中國會繼續利用香港母行良好的基礎。“從長遠來看，我們希望恒生中國的業務能持續增長，除了利用市場環境的有利因素，我們希望把核心業務做得更好，提升服務質量，讓我們持續增長。”未來，恒生中國將繼續加強三方面的工作，一是擴大客戶基礎，加深客戶關系；二是加強交叉業務銷售，團隊共同協作，把核心業務做得更好；三是加強內地與香港兩地跨境業務發展，增加兩地跨境互動商機。