逆全球化視角下商業(yè)銀行國際化經(jīng)營思路探析

摘 要：逆全球化現(xiàn)象是全球經(jīng)濟復(fù)蘇舉步維艱的產(chǎn)物，是經(jīng)濟全球化過程中的適度調(diào)整，我國商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機會加速國際化進程，實現(xiàn)彎道超車。當(dāng)前，國際化機構(gòu)競爭力弱、業(yè)務(wù)層次不高、人才嚴(yán)重不足造成商業(yè)銀行海外機構(gòu)數(shù)量、規(guī)模及業(yè)務(wù)范圍狹窄、國際化方向與實體經(jīng)濟發(fā)展需要錯配、國際化管理水平與風(fēng)險防控能力偏低的困境。文章基于我國商業(yè)銀行國際化不足，結(jié)合世界商業(yè)銀行的發(fā)展特征，有針對性的提出對策建議，以供商業(yè)銀行參考。

關(guān)鍵詞：逆全球化；商業(yè)銀行；國際化；經(jīng)營思路

一、逆全球化與商業(yè)銀行國際化

商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐，商業(yè)銀行國際化是國家經(jīng)濟開放發(fā)展的重要標(biāo)志，在歐美經(jīng)濟、政治及文化沖突不斷的背景下，逆全球化的聲音此消彼長，這無疑使得許多商業(yè)銀行國家化的決心開始動搖。事實上，自2008年美國金融危機以來，世界經(jīng)濟復(fù)蘇舉步維艱，財政政策與貨幣政策失靈情況普遍，現(xiàn)有全球化機制的資源分配不公平、利益分配不均衡導(dǎo)致全球經(jīng)濟格局嚴(yán)重失衡：一方面，宏觀層面，發(fā)展中國家與發(fā)達國家的經(jīng)濟差距越來越大，經(jīng)濟體之間的對立情緒越來越濃；另一方面，微觀層面，企業(yè)與居民之間的貧富差距越來越大，經(jīng)濟體內(nèi)部發(fā)展矛盾越來越大；這些都是逆全球化出現(xiàn)的根本原因。但是，必須明確的是，現(xiàn)有逆全球化的出現(xiàn)只是因為現(xiàn)有世界經(jīng)濟分工、合作及分配體系與全球經(jīng)濟發(fā)展需求不匹配，并不是經(jīng)濟全球化本身存在問題，因而我國商業(yè)銀行更應(yīng)該明確商業(yè)銀行國際化的戰(zhàn)略目標(biāo)，堅定機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)開展、人才培育的國際化發(fā)展，為我國經(jīng)濟的快速崛起提供經(jīng)濟保障。本文以逆全球化視角下商業(yè)銀行國際化過程中存在的不足為切入點，從而探究逆全球化視角下商業(yè)銀行國際化經(jīng)營思路，以期促進我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、經(jīng)濟增速的平穩(wěn)換檔、經(jīng)濟驅(qū)動的全面轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)中國經(jīng)濟的全面崛起。

二、逆全球化視角下商業(yè)銀行國際化過程中存在的不足

1.國際化機構(gòu)競爭力弱，商業(yè)銀行海外機構(gòu)數(shù)量、規(guī)模及業(yè)務(wù)范圍狹窄

受益于與經(jīng)濟全球化的發(fā)展，全球資本市場不斷開放，我國商業(yè)銀行的國際化進程也在加速，自2006年以來，我國商業(yè)銀行的境外布局已覆蓋120多個國家與地區(qū)，且仍保持一個較高增速，預(yù)計到2025年我國商業(yè)銀行的外派機構(gòu)能實現(xiàn)世界主要國家或地區(qū)的全覆蓋。但是也必須看到的是，我國商業(yè)銀行的海外機構(gòu)數(shù)量不多、總體規(guī)模較小、開展的業(yè)務(wù)范圍比較狹窄，難以與本土商業(yè)銀行進行直接競爭，許多外設(shè)機構(gòu)與駐外辦事處甚至需要國內(nèi)母公司進行補貼才能勉強維系經(jīng)營。從客觀的角度上說，在個人業(yè)務(wù)方面（結(jié)算、儲蓄等），國內(nèi)商業(yè)銀行無法與本土商業(yè)銀行進行比較，這是可以理解的，畢竟品牌影響力較弱，但是我國商業(yè)銀行海外支行在跨境（內(nèi)）業(yè)務(wù)與資本運作方面也鮮有作為，這就有點難以解釋了，即使是實力較強的工行紐約分行與中行的開曼分行在這兩塊業(yè)務(wù)方面的收益也不夠穩(wěn)定。

2.國際化業(yè)務(wù)層次不高，商業(yè)銀行國際化方向與實體經(jīng)濟發(fā)展需要錯配

從目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國商業(yè)銀行海外分行的國際化業(yè)務(wù)層次不高，海外分支機構(gòu)主要開展境內(nèi)外聯(lián)動業(yè)務(wù)（包括貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸等），中間業(yè)務(wù)收入（包括代理行業(yè)務(wù)和清算業(yè)務(wù)等）開展的比較多，而各類銀團貸款、獨立的貸款，債券投資等業(yè)務(wù)開展的規(guī)模小，狹窄的業(yè)務(wù)范圍限制了商業(yè)銀行海外分支的利潤率，這不利于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。更加主要的是，我國商業(yè)銀行的國際化進程主要立足的是利潤平臺而不是幫助國內(nèi)企業(yè)國際化發(fā)展的境外資本運作平臺，這導(dǎo)致商業(yè)銀行海外分行雖然追逐利潤，但商業(yè)銀行國際化程度與實體經(jīng)濟發(fā)展需要錯配導(dǎo)致這一目標(biāo)難以實現(xiàn)，最終造成商業(yè)銀行國際化“兩頭空”結(jié)局。隨著我國資本市場的進一步開放與世界經(jīng)濟貿(mào)易摩擦的加劇，我國商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)層次不高帶來的不良影響會越來越明顯，許多商業(yè)銀行的海外分支甚至?xí)媾R取消，因此即使是在當(dāng)前商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境并非良好的情況下，仍應(yīng)該想辦法進行轉(zhuǎn)型，以實現(xiàn)彎道超車。

3.國際化人才嚴(yán)重不足，商業(yè)銀行國際化管理水平與風(fēng)險防控能力偏低

知識經(jīng)濟時代，人才是第一生產(chǎn)力，這對于金融行業(yè)發(fā)展來說尤其如此，商業(yè)銀行的競爭歸根結(jié)底還是金融人才的競爭，但不幸的是當(dāng)前我國商業(yè)銀行受制于國際化的不足，造成商業(yè)銀行國際化的管理水平不高，海外業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險防控能力不足，最終不利于海外分支機構(gòu)競爭力的提升。現(xiàn)代商業(yè)銀行國際化經(jīng)營戰(zhàn)略，不僅需要熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的管理，還需熟知國際資本運作業(yè)務(wù)，更要對跨境業(yè)務(wù)清算與國際商業(yè)銀行準(zhǔn)則有清晰的了解，除此之外要對國外的文化、語言、習(xí)俗有比較透徹的了解，唯有如此能真正將業(yè)務(wù)開展起來。目前，我國商業(yè)銀行的海外分支主要靠國內(nèi)輸送人才，同時配備一批海外華人，這種缺乏本土化屬性的人才布局無疑加大了商業(yè)銀行海外分支的發(fā)展難度。

三、逆全球化視角下商業(yè)銀行國際化經(jīng)營思路探析

1.堅持新設(shè)機構(gòu)與跨國并購并重的投資策略，突破外設(shè)機構(gòu)核心競爭力不強的瓶頸

毫無疑義，在當(dāng)前國際貿(mào)易摩擦增多、局部地區(qū)政治軍事沖突不斷的逆全球化勢力抬頭背景下，單靠自設(shè)機構(gòu)來解決我國商業(yè)銀行國際化過程中面臨的難題與困境是不現(xiàn)實的，因為在逆全球化的背景下，許多正常的商業(yè)銀行跨界業(yè)務(wù)要受到政治博弈、局部戰(zhàn)爭、文化沖突等非正常因素影響。因此，我國必須要充分借鑒發(fā)達國家商業(yè)銀行國際化的經(jīng)驗做法，要堅持新設(shè)機構(gòu)與跨國并購并重的投資策略，突破外設(shè)機構(gòu)核心競爭力不強的瓶頸。從細節(jié)上來分析，要堅持新設(shè)機構(gòu)，是為了確保我國商業(yè)銀行海外戰(zhàn)略的執(zhí)行力不下降，并確保海外分支的資金安全，畢竟在當(dāng)前政治信仰不一、意識形態(tài)多元的背景下，自設(shè)機構(gòu)的資金風(fēng)險遠遠低于并購重組。但是同時也應(yīng)該積極的實行跨國并購，這是從業(yè)務(wù)角度必須考慮的問題，因為跨國并購，一方面可以抵消國外政府及公眾對中資銀行的不信任，也拉近了中資銀行與國外企業(yè)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系與勾連，從而提高了商業(yè)銀行海外機構(gòu)的核心競爭力。endprint

2.立足服務(wù)國內(nèi)企業(yè)國際化需求的業(yè)務(wù)策略，充分享受我國人民幣國際化政策紅利

從根本上來說，當(dāng)前我國商業(yè)銀行國際化進程的不順利就是由于我國商業(yè)銀行的國際化戰(zhàn)略沒有與國內(nèi)本土企業(yè)的國際化進程相匹配，因而這種海外擴張不是由業(yè)務(wù)催生的跨境發(fā)展，從而導(dǎo)致其形式意義大于業(yè)務(wù)拓展價值，這對于一個自負(fù)盈虧的經(jīng)營體來說并非是一個好現(xiàn)象，必須引起經(jīng)營管理層的高度重視。當(dāng)前，我國經(jīng)濟發(fā)展開始全面轉(zhuǎn)型，新的經(jīng)濟動能中很大一部就是我國本土企業(yè)的“走出去”與“引進來”，隨著我國經(jīng)濟競爭力的進一步加強，未來我國企業(yè)還將更快的開展國際市場開拓工作，人民幣的國際化進程加快就是一個有力的印證。因此，我國商業(yè)銀行的國際化必須立足服務(wù)國內(nèi)企業(yè)國際化業(yè)務(wù)需求，如私人銀行、投資銀行、全球交易銀行服務(wù)、外匯衍生品等方面的境外服務(wù)能力要加強。

3.采取內(nèi)部培養(yǎng)與外部引進并舉的人才策略，強化外設(shè)機構(gòu)的管理水平與風(fēng)控能力

如前所述，高端、復(fù)合的人才是我國商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略面臨的重要難題與困境，因此要解決我國商業(yè)銀行的國際化問題，核心是要解決人才不足的問題。但是，單獨依靠國內(nèi)輸送人才是難以滿足商業(yè)銀行海外機構(gòu)的本土化需求，因而必須要采取內(nèi)部培養(yǎng)與外部引進并舉的人才策略，唯有如此才能強化外設(shè)機構(gòu)的管理水平與風(fēng)控能力。從內(nèi)部培養(yǎng)人才是確保我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營能有一支政治可靠、素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精通的人才隊伍，確保商業(yè)銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性與持續(xù)性；從外部引進人才的優(yōu)勢在于他們熟悉本土商業(yè)銀行政策、熟悉本土政府與企業(yè)的關(guān)系及業(yè)務(wù)模式，因而他們不僅僅對于我國商業(yè)銀行海外分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式選擇有極大的幫助，而且還能強化商業(yè)銀行海外分支機構(gòu)的風(fēng)控管理，避免業(yè)務(wù)受到政治、文化方面的過度限制，最終避免我國商業(yè)銀行海外機構(gòu)走彎路。

四、結(jié)語

總而言之，逆全球化現(xiàn)象是經(jīng)濟全球化過程中的小插曲，世界各國商業(yè)銀行的國際化戰(zhàn)略將出現(xiàn)不同程度的收縮，我國商業(yè)銀行應(yīng)該充分珍惜這個“彎道超車”的發(fā)展機遇，在明確國際化發(fā)展目標(biāo)的同時，立足服務(wù)國內(nèi)企業(yè)“走出去”與“引進來”的發(fā)展需求，注重人才的內(nèi)部營養(yǎng)與外部引進，全面提升我國商業(yè)銀行的國際化程度與業(yè)務(wù)競爭力，為實現(xiàn)我國經(jīng)濟影響力持續(xù)提升貢獻力量。

參考文獻：

[1]羅藝婷.經(jīng)濟新常態(tài)下我國現(xiàn)代商業(yè)銀行國際化發(fā)展新動因[J].時代金融，2017（24）.

[2]沈炳熙.我國商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略問題研究[J].金融縱橫，2012（01）.

[3]陳四清.商業(yè)銀行國際化發(fā)展的內(nèi)涵[J].經(jīng)濟研究參考，2010（42）.

作者簡介：郭婉婷（1997.03- ），女，漢族，安徽亳州人，安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2015級本科endprint