基層央行反洗錢考核評估辦法的實施效應及政策建議

羅曉亮

【摘要】反洗錢非現場評估制度實施后，對防范洗錢風險，督促金融機構認真履行反洗錢義務，提升反洗錢非現場監管工作的有效性起到了促進作用， 本文擬通過對基層央行實施該制度后的效應反饋，進而分析在評估過程中存在的難點并提出相應的政策建議。

【關鍵詞】反洗錢 非現場評估 效應 政策建議

基層央行作為反洗錢行政主管部門的派出機構，面對現階段要以有限的資源如何去有效而全面的開展反洗錢工作是各級基層央行面臨的一個挑戰。根據《甘肅省銀行業金融機構反洗錢工作考核評估辦法》（以下簡稱《辦法》）的規定和要求，人行鎮原縣支行對轄區金融機構進行了一次反洗錢非現場審查、分析和評價的嘗試。通過一系列的評估指標體系，對轄內金融機構過去一年中履行反洗錢職責的表現進行量化的記錄評分，最后對金融機構的反洗錢履職情況作出較為直觀的綜合評價，從而對金融機構進行洗錢風險信息警示，并針對反洗錢監管的側重點，有的放矢。

一、《辦法》實施效應明顯

（一）反洗錢非現場監管評估的可操性增強

各金融機構反洗錢工作的履職情況如何，原來都只能在每季度末的監管報告中做一個大體的分析評價，科學、有效的評估制度缺失，使上級行無法對基層金融機構反洗錢非現場監管情況有一個較為全面而準確的了解。評估制度實施后，評估標準明確化、量化，基層央行可以通過定性和定量分析充分挖掘非現場監管報表數據信息，形成對各家金融機構反洗錢法律制度執行情況和洗錢風險狀況的客觀評判，可操作性大大加強，得到反洗錢監管主體的一致認同。

（二）反洗錢工作的規范性加強

評估制度的科學化、標準化使金融機構對報送反洗錢非監管信息的準確性、及時性和完整性提高了重視，大大地改變了以往錯報、漏報、遲報的現象。而且通過在轄區內對考評結果進行通報，使金融機構改變了反洗錢工作干好干壞無所謂的認識，對自已應盡的反洗錢義務和責任有了更深更全的認知，對轄區金融機構反洗錢非現場監管的到位情況有了全局和個體的了解和對比，從而進一步促進轄內反洗錢工作規范、穩健發展。因此，各家金融機構對此項評估的制度化普遍認同。

（三）評估制度的指導性更加明確

從目前的整體情況看，金融機構可疑交易報告的準確性不高，以致可疑交易分析識別報告的有效性不足。所以，評估制度把增減分標準明確化，基礎工作不足方面予以扣分，加分項目則限于“報告涉嫌犯罪”和“配合人民銀行的反洗錢調查活動”兩方面，指導金融機構在夯實反洗錢基礎工作的同時要突出反洗錢數據分析工作的重要地位，力求做到發掘個案與監測異常資金流向相結合，提供啟動案件調查的線索與為進行中的調查工作提供情報支持并舉，指導反洗錢工作取得實質性成效。

（四）基層央行非現場監管的有效性提高

通過反洗錢非現場監管評估制度，基層央行可以根據評估結果對轄內金融機構實施分類監管和重點監管，運用非現場監管措施來督促金融機構的反洗錢工作，對反洗錢措施不到位，洗錢風險較大的金融機構及時實施現場檢查和指導，充分發揮非現場監管作用。而且建立科學的評估體系能夠持續地約束金融機構按照反洗錢法規認真履行反洗錢工作職責，加強對可疑交易線索的分析排查和報送，因此對于有效地預防、監控和打擊洗錢犯罪具有重要意義，提高了非現場監管的有效性。

二、《辦法》實施中存在的難點

（一）基層央行對部分金融機構信息分析評估確認力度待加強

從非現場監管信息報送的情況看，有的機構對非現場監管報表中某些信息指標含義理解不清，比如“其他情形”、報表中附件7、8、9涉及的幾個可疑交易指標等，影響了相關數據的準確填寫，導致報表報送的口徑容易發生偏差。此外，保險業金融機構都不夠重視，報送的非現場監管報表質量不高，大多項目為空。人行對這些信息的準確性、完整性無法進行有效驗證，多采取電話詢問確認，核實方式不夠全面，力度有待加強。

（二）反洗錢監測手段落后，反洗錢信息資源難以共享

（1）由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層央行反洗錢手段沿襲傳統的統計、抽查等方法，多靠手工操作，不僅工作量大且效率低下，監督檢查力度不夠；且反洗錢監測完全依賴金融機構報送的信息資料，缺乏較為權威的反洗錢信息共享平臺，使基層央行反洗錢非現場監管評估結果的公信力不足。（2）由于保險業的行業監管機構未在地市以下城市設立派出機構，當地金融監管協調機制無法建立，基層央行無從獲取當地保險機構設立信息，甚至不了解這類機構設立數量、種類、地址等，即使有心對這些機構開展反洗錢現場檢查，也無從實施。（3）反洗錢非現場評估工作離不開數據資料的搜索、采集、積累和掌握，反洗錢非現場評估過程中要進行大量的指標測算、資料比對等定量、定性分析，沒有數據資料評估就成為無源之水、無本之木。目前，金融部門報送的大額和可疑支付交易數據能及時向其上級行主管部門系統報送，但未能適時向當地人民銀行報送，當地人民銀行不能在最短時間了解和掌握具體情況，一定程度上會對評估產生影響。

（三）基層央行反洗錢隊伍人員匱乏、能力不足

目前已納入反洗錢非現場監管體系的金融機構眾多，從調查情況看，支行按上級行崗位整合要求設置的反洗錢崗位人員僅有一人，且兼有支付結算、貨幣流通管理、賬戶管理、憑證裝訂和檔案管理中的部分工作，面對如此多的監管對象和不斷創新的反洗錢工作，基層央行反洗錢人員往往是“心有余而力不足”，以致于反洗錢非現場監管工作的開展難以做深做透，無法達到預期的效果。而且通過一年來的反洗錢非現場監管評估情況來看，反洗錢非現場監管評估結束以后，反洗錢人員在對評估結果的總結和使用上做得不到位，單一為評估而評估，以評促管的目的不明顯。

（四）缺少反洗錢相關部門間溝通聯系的交流平臺

一方面由于部分金融機構反洗錢崗位兼職人員變動過頻，傳幫帶不足，這樣多少都影響了非現場監管工作的穩定性，而且基層央行對金融機構反洗錢主要負責人培訓力度不足，與他們的聯系主要是在季末。這樣，人行與金融機構以及金融機構之間都缺少相互聯系與溝通學習，影響了轄內反洗錢工作整體水平的提高。另一方面，人民銀行全面掌握著整個反洗錢非現場評估的過程，其他監管部門或司法部門不參與評估活動，不了解評估指標、評估程序、評估依據和獎勵方法，沒有提出問題、信息互通的機會，不能有效地提出建議，發表意見，也不能了解考核結果。反洗錢非現場評估由人民銀行反洗錢部門進行，沒有有效地引入人民銀行其他部門和金融部門對其自身工作的評價，考評主體單一，容易導致評估結果帶有很強的主觀性。endprint

三、完善《辦法》的政策建議

（一）完善和細化評估指標表的項目和內容

金融機構的反洗錢能力受多種因素的影響，金融機構履行《中華人民共和國反洗錢法》規定的反洗錢義務執行情況決定了其反洗錢能力的強弱，因此應將上述義務的履行情況作為反洗錢非現場評估制度的側重點，并對執行情況較好的金融機構實行加分，促使金融機構腳踏實地做好反洗錢工作。而且為了提高金融機構反洗錢的積極性和自覺性，可適當增設項目給予加分鼓勵。

（二）加大分析評估力度，促進金融機構提高非現場監管信息報送的質量

人行在對金融機構報送的非現場監管信息進行確認和核實時，要綜合運用電話詢問、書面詢問、走訪、約見談話等多種方式，加大信息分析評估力度，提高金融機構非現場監管信息的報送質量。使評估制度和監管報表兩者相輔相承，促進反洗錢非現場監管工作進一步發展。

（三）加強基層央行反洗錢人員隊伍建設

鑒于基層央行反洗錢人員少、能力弱、任務重的現狀，建議上級行加強對反洗錢業務的指導和培訓，制訂詳細的反洗錢工作計劃及指引；在崗位設置上，加強反洗錢崗人員的配置，不應局限于一崗一人，應適當增加反洗錢崗兼職人員；同時應通過建立健全反洗錢非現場評估制度，找到反洗錢工作的重點，從而把有限的人力和物力投入到洗錢風險較高的環節，以提高工作效率。

（四）明確相關監管主體的反洗錢工作職責，建立多方溝通交流平臺

基層央行要充分發揮反洗錢行政主管部門的作用，明確銀監會、證券會、保監會各部門以及其他司法部門在反洗錢工作中的監督管理職責，建立有效的溝通協調機制，在進行年度反洗錢非現場評估時，注意多聽取各方建議和意見，以增強反洗錢非現場評估結果的客觀性和公正性。尤其注意要加強對金融機構特別是反洗錢主要負責人的定期聯系和培訓機制，了解和收集他們的問題和建議，多開辟一些交流平臺，宣講政策，推廣經驗。以評估制度為抓手，促使轄內各家金融機構相互多溝通學習，取長補短，共同推動轄內反洗錢工作縱深發展。

參考文獻

[1]中華人民共和國反洗錢法》.

[2]《甘肅省銀行業金融機構反洗錢工作考核評估辦法》.

[3]《地下錢莊問題深度解析》.

[4]《甘肅省反洗錢工作實用手冊》.endprint