加強地方法人金融機構反洗錢工作的思考

【摘要】近年來，隴南市轄區地方法人金融機構結合實際，積極探索反洗錢工作方式方法，有效防范洗錢風險隱患，努力從制度建設、機制完善、風險防范、人才培養等方面不斷提高反洗錢工作水平。但從整體工作運行狀況來看，地方法人銀行業金融機構仍存在高管重視程度不夠，員工對反洗錢工作認識不到位，業務系統功能開發存缺陷，部分制度缺乏可操作性，宣傳培訓工作流于形式等問題，地方法人金融機構反洗錢工作有待進一步加強和提高。

【關鍵詞】金融機構 反洗錢 業務系統

一、基本情況

截至2017年8月底，隴南市轄區地方法人金融機構主要包括農村合作金融機構和村鎮銀行，共10家。其中，農村合作金融機構9家，村鎮銀行1家。受管理體制影響，全市農村合作金融機構雖為法人機構，但反洗錢工作包括內控制度、系統開發運行、檔案管理等，均接受省聯社的管理、指導與協調，在省聯社搭建的框架下具體執行與落實。近年來，隨著省聯社不斷完善內控制度和反洗錢業務系統，全市農村合作金融機構反洗錢水平不斷提升。村鎮銀行作為新型農村金融機構于2007年開始入駐隴南市地區，2007年蘭州銀行作為發起人，在武都區設立了武都金橋村鎮銀行。與農村合作金融機構類似，村鎮銀行雖為法人機構，但在反洗錢內控制度、業務系統等方面均依賴于發起行，自身缺乏實質管理權，反洗錢工作水平也因發起行的不同而存在明顯差異。

二、反洗錢工作中存在的問題

（一）管理層重視程度不夠，履職反洗錢職責意識淡薄

從全市來看，反洗錢工作雖然已開展10多年了，但目前多數地方法人銀行業金融機構管理層對反洗錢工作的關注和重視仍然不夠，總認為反洗錢工作與自身的業務關系不大，存有麻痹大意思想，沒有把反洗錢工作與業務拓展同安排、同部署、同檢查、同考核，有45.6%的機構沒有召開會議研究部署反洗錢工作，未將反洗錢工作納入本機構主要議事日程，忽視的反洗錢法定職責。有53%的高管人員和各業務條線人員對反洗錢工作認識不到位，甚至于錯誤地認為洗錢只是有錢人的事情，地方法人銀行金融機構主要面向縣域“三農”經濟，不太可能存在洗錢行為，導致反洗錢工作未能有效的開展。

（二）強化監管制度約束有所欠缺，反洗錢工作積極性不高

目前，隴南市市地方法人銀行業金融機構雖建立了客戶身份識別堯可疑交易識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢保密、反洗錢宣傳培訓等制度，但大多數制度內容空洞流于形式，不具備操作性，不能根據監管政策變化對內控制度或操作規程進行及時更新，也未根據業務發展建立匹配的反洗錢制度，未將高級管理層和業務線條人員反洗錢履職行為納入年度或者其他定期的績效考核范圍，致使各業務線條人員缺乏開展反洗錢工作的制度約束，反洗錢工作的積極性和主動性不高。截至2017年8月末，10家地方法人銀行金融機構均都建立了績效考核辦法，但績效考核辦法中都未包括反洗錢工作考核內容。

（三）反洗錢系統建設相對滯后，可疑交易甄別較為困難

受管理體制、技術、資金等方面的影響，隴南市10家地方法人銀行業金融機構反洗錢系統建設相對滯后，9家農村合作金融機構依托省農信社開發的反洗錢統一信息平臺進行大額交易和可疑交易匯總報送，1家村鎮銀行使用其發起行的反洗錢系統報送數據。從調查情況來看，9家地方法人銀行業金融機構對符合報告條件的大額交易和可疑交易，已報送大額交易報告要素提取不完整的占61%；將單筆大額交易拆分為數筆交易規避監管的占35%；系統自動提取的可疑交易未經人工分析、識別直接上報，可疑交易報告質量不高的占43%。

（四）人力資源配置和宣傳培訓力度不夠，影響反洗錢工作職責的有效履行

從轄內地方法人金融機構反洗錢人力資源設置及培訓宣傳工作狀況來看，這些機構反洗錢業務崗位均設在會計財務部，反洗錢工作人員均為兼職，加上這些人員更換較為頻繁，并對反洗錢理論知識掌握和實踐的不夠充足，識別、分析可疑交易完全依賴系統篩選。

三、對策建議

（一）強化內控制度建設和執行力

地方法人金融機構要圍繞“法人監管”履職思路，從崗位設置、人員配備、工作職責等方面健全履行反洗錢工作職責的組織體系。圍繞“風險為本”的監管理念，修訂、完善反洗錢內控制度，細化、更新本單位反洗錢實施細則以及制定本單位產品、業務的風險評估機制。在實際工作中，地方法人金融機構要嚴格執行規章制度，結合金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引和金融機構客戶盡職調查要求，開展對客戶、交易產品資金的風險評估工作，進一步完善客戶風險分類機制，逐步建立以客戶為中心的風險管理體系，提高風險防控能力。

（二）不斷改進業務系統和監測手段

地方法人金融機構要充分借鑒國有商業銀行反洗錢業務系統模式，及時調整自身開發、運營、管理、維護大額和可疑交易系統，為大額和可疑交易報送搭建快捷、方便的工作平臺。同時，結合自身工作特點建立大額和可疑交易篩選標準，并推行完整、規范和真實的電子化數據采集方式，提高數據篩選的準確性和有效性，逐步形成符合自身特點且行之有效的大額和可疑交易報告模式，大幅提升可疑交易報告質量。

（三）強化反洗錢培訓工作

目前，很多地方性法人銀行業金融機構反洗錢崗位工作人員均為兼職人員，由于受業務素質和工作能力等方面的影響，對多數工作人員而言，反洗錢還只是停留在一般化的工作水平上，對重點客戶資金來源、性質、交易目的、可疑程度等深入分析甄別能力較低，反洗錢工作還未上升到實質性階段狀態。因此，地方性法人銀行業金融機構要切實加強對新員工、高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢工作人員、各業務條線人員，定期開展反洗錢培訓，合理設置培訓內容，全面提高從業人員整體素質，使其反洗錢工作達到主動性、深入性、實質性的介入狀態。

作者簡介：何元媛（1980-），女，漢族，甘肅省隴南人，中級經濟師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：金融服務、反洗錢等。endprint