第三方互聯網支付經濟法規制研究

王楠

【摘 要】金融支付行業的持續不斷快速發展在一定程度上也帶動了整個第三方互聯網支付行業的發展。例如，支付寶、微信支付等都屬于第三方互聯網支付行業，第三方支付方式對廣大社會民眾日常生活將會產生很大影響?；诖吮疚膶⒌谌交ヂ摼W支付經濟法規制研究這個角度作為出發點，對其展開深入探討與論述。

【關鍵詞】第三方互聯網支付行業；經濟法規制；研究

一、前言

銀行金融行業各項發展機制的持續不斷深化改革，第三方互聯網支付行業取得了很大發展機會，在一定程度上為廣大社會民眾日常生活支付帶來了很大便利，第三方互聯網支付還能夠保障雙方當事人的經濟權益不受損失，并且在一定程度上還能夠有效約束雙方當事人的不良行為，為電子商務長久、穩定發展提供更多安全保障。

二、關于第三方互聯網支付概述分析

第三方互聯網支付是一種創新型、高效用綜合資金結算平臺。近幾年，伴隨著金融行業各項規制的不斷改革，第三方互聯網支付平臺在商業銀行資金結算過程中扮演著重要角色[1]。與此同時在某種程度上還能夠為發生資金交易的雙方提供安全保障。尤其在網絡支付和預付卡方面發揮著重要作用。第三方互聯網支付一般是指在公共網上發生的各種資金支付行為，之所以被稱為第三方支付主要是交易雙方在進行資金支付過程中還有第三方組織機構的參與，然而第三方只不過是一種資金交易結算綜合服務平臺。

三、關于第三方互聯網支付行業中經濟法規制基礎分析

（一）關于第三方互聯網支付行業經濟法規制理論基礎分析

（1）信息不對稱，隨著互聯網信息技術各項發展機制的持續不斷深化改革越來越多人開始關注第三方互聯網支付行業的發展，尤其對稱信息是整個第三個互聯網支付行業取得發展的重要基礎。這就要求相關工作人員必須綜合其他各方面因素去考慮和分析，通過使用科學、合理的方法來積極完善各項機制體系，只有這樣才能夠對各種不同類型產品和服務進行深入、全面了解，與此同時在某種程度上還能夠保證市場交易公平性、公正性。近些年，互聯網信息技術在某種程度上已經取得了很大發展成就。然而，第三方互聯網支付在市場中明顯存在很多信息不對稱現象的發生。一般情況下，主要是由第三方互聯網支付企業掌握各種運行過程[2]。通過使用這種方式能夠有效了解整個支付過程中的信息內容。除此之外，相關工作者還可以通過使用第三方互聯網支付綜合平臺來發號命令，然而，在實際應用過程中常常發現很多工作人員對整個信息內容不能夠深入、全面了解，包括其中的資金流動與使用、轉入、轉出所需要占用的時間，通過使用科學、合理的方法來保證廣大民眾使用資金安全。另外，還有很多使用者對這些信息內容并不是十分了解，這些問題在某種程度上將會造成對信息不對稱現象的發生，這種現象在某種程度上將會造成市場中出現各種服務水平參差不齊的支付平臺出現，如果廣大民眾對支付平臺不能夠深入了解就不能夠決定整個支付平臺綜合服務水平，這種方式在某種程度上不能夠做出科學、合理的選擇。并且在一定程度上還容易造成各種錯誤現象的發生。除此之外，還有一部分消費者選擇那些服務水平差的企業，這就造成那些服務優秀的企業各項業務不能夠正常開展。（2）關于權利限制分析，經濟法在第三方互聯網支付行業中發揮著舉足輕重的重要作用。因此，相關工作人員在使用經濟法的過程中一定要綜合其他各方面因素去考慮和分析，通過使用科學、合理的方法來積極完善經濟法各項發展機制，完善的經濟法規制度使得行政機關能夠對宏觀市場與微觀市場進行科學、合理控制與調整，在一定程度上使得權利界限也會進一步得到顯著，從而防止濫用職權現象的發生。因此，第三方互聯網支付市場中應該加強經濟法管理力度，第三方互聯網市場規制者主要是指央行，央行是整個第三方支付體系的主要負責人，央行職責內容一般包括構建完善的全國支付系統。另外，非常重要的一點是央行還負責制定支付結算各項規則，對全國支付支付系統進行科學、合理的管理。絕大多數商業銀行支付都是央行規制的主要對象，很明顯第三方支付和商業銀行兩者之間存在著競爭關系，由此可以看得出央行對待兩者之間的態度顯然是公平、公正。

（二）關于第三方互聯網支付行業中經濟法規制現實基礎分析

第三方互聯網支付在整個銀行資金結算業務中發揮著舉足輕重的作用。近些年，第三方互聯網支付在金融服務中資金清算過程中扮演著重要角色[3]。這是金融行業在開發的市場經濟發展過程中重要產物。如果央行只是對第三方互聯網支付企業來進行規制，在某種程度上將會給整個金融監管帶來不同程度壓力，過度監管力度在一定程度上對第三方互聯網支付行業穩定發展將會帶來局限性，與此同時還會造成各種不同問題的發生。通過這種方式來看顯然是不屬于金融機構身份，這就要求相關工作人員必須以金融機構的規范標準來看待。另外，經濟法規制度在短時間不能夠達到原先預期效果。站在經濟法視角來看，相關工作人員一定要深入、全面考慮行業市場中競爭問題，然后從金融的發展角度來進行規制，使用這種方式在一定程度上對第三方互聯網支付行業廣大社會民眾消費者權利也會帶來重要保障。

（三）關于第三方互聯網支付存在風險管理分析

第三方互聯網支付是一種創新型、高效用行業，然而，第三方互聯網支付行業發展過程中還存在各種技術風險與管理風險，這就要求相關工作人員要以一種與時俱進的心態積極改進互聯網支付行業技術，關于風險管理相關工作人員一定要對經濟法規制進行持續不斷強化。另外，大規模資金方向使用不明確在某種程度上也會造成各種風險的發生，然而，第三方互聯網支付機構交易方式與交易對象兩者之間還存在很多不透明現象發生，因此，相關工作人員應該加強整個第三方互聯網支付平臺監管力度[4]。然而，第三方互聯網支付企業內部各項管理制度還存在很多不完善的地方。這些問題在某種程度上將會造成整個網絡資金流動中各種風險的發生，當下第三方互聯網支付市場發展還處于早期發展水平，自身還存在很多不足之處急需要對其進行改善。在競爭激勵的市場經濟發展過程中服務水平與技術能力不高將會給支付平臺帶來各種潛在性的風險，一旦風險加劇將會造成整個第三方互聯網支付平臺垮掉，廣大社會民眾財產安全與個人重要信息也會得不到有效保障。由于各種方面風險的發生在一定程度上對第三方互聯網支付的發展將會帶來一定局限性。通過使用經濟法在某種程度上能夠有效規制第三方互聯網支付各種不良行為的發生，與此同時還應該具備限制機構發展權，使得整個市場風險能夠降到最低。

四、總結

隨著銀行金融行業的持續不斷快速發展，第三方互聯網支付行業也得到了很大發展，社會廣大民眾已經開始使用第三方互聯網支付，第三方互聯網支付行業在社會經濟發展過程中扮演著非常重要的角色，任何事物都有利有弊第三方互聯網支付行業在給廣大社會民眾提供方便的同時，自身也存在各種風險，這就需要相關工作人員投入更多時間和精力來對其進行管理，只有這樣才能夠保證第三方互聯網支付行業朝向長久、穩定的方向發展。

【參考文獻】

[1]聶紅麗. 第三方互聯網支付經濟法規制研究[J]. 職工法律天地， 2017（20）：254-254.

[2]柴瑞娟， 周艦. 互聯網銀行法律規制研究——以市場準入和監管體制為核心[J]. 金融發展研究， 2016（5）：54-60.

[3]張斌. 第三方支付反洗錢法律監管研究[J]. 市場周刊（理論研究）， 2016（2）：113-115.

[4]劉剛. 第三方互聯網支付經濟法規制的探究[J]. 環球市場信息導報， 2016（42）：41-41.