涉金融案件特點(diǎn)及規(guī)制建議

王金蓮

【摘 要】涉金融案件糾紛不僅關(guān)系到債權(quán)人的利益，還關(guān)系到地區(qū)和國(guó)家的金融安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境。因此，加強(qiáng)金融案件審判和執(zhí)行是各級(jí)法院的重要工作任務(wù)。近年來(lái)，金融債權(quán)執(zhí)行案件數(shù)量和標(biāo)的額不斷攀升，執(zhí)行難度亦大大增加，涉金融執(zhí)行案件已然成為法院執(zhí)行工作中的重點(diǎn)和難點(diǎn)。筆者在A市法院數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，分析了涉金融案件的特點(diǎn)，進(jìn)而分析存在問(wèn)題的原因，最終針對(duì)實(shí)際情況，提出完善對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】金融；案件；特點(diǎn)；對(duì)策

一、涉金融案件的現(xiàn)狀及特點(diǎn)

（一）金融案件的現(xiàn)狀

2016年涉金融執(zhí)行類清理臺(tái)賬案件51件，涉案金額2.68億元，現(xiàn)已全部執(zhí)結(jié)案完畢，執(zhí)行到位金額2.58億元，結(jié)案率100%，執(zhí)行到位率96.38%。2017年受理各類金融案件糾紛97件，結(jié)案85件，結(jié)案標(biāo)的額超過(guò)1億元，執(zhí)行結(jié)案率超過(guò)70%。具備執(zhí)行條件的均已經(jīng)清理完畢，剩余34件未執(zhí)結(jié)的案件有財(cái)產(chǎn)的仍處于拍賣進(jìn)行中，部分案件流拍，導(dǎo)致執(zhí)行周期更長(zhǎng)。2018年新收涉金融案件67件，執(zhí)結(jié)13件臺(tái)賬外涉金融案件，到位標(biāo)的額57萬(wàn)余元。

（二）金融案件的特點(diǎn)

金融執(zhí)行案件數(shù)量迅猛增長(zhǎng)。2015年受理涉金融執(zhí)行案件611件，2016年655件，同比增長(zhǎng)7.2%；2017年為1254件，同比增長(zhǎng)91.45%；2018年1-4月份受理721件。申請(qǐng)執(zhí)行人非常集中。以A市某銀行為例，該銀行三年內(nèi)在A市法院受理的案件有900余件，超過(guò)了該市法院該類案件的總和的33%。主要原因在于其他商業(yè)銀行貸款手續(xù)較復(fù)雜、嚴(yán)格，地方農(nóng)村商業(yè)銀行為進(jìn)一步發(fā)展市場(chǎng)，降低放貸條件，以此為契機(jī)逐漸發(fā)展，一部分個(gè)人或小微企業(yè)因條件限制會(huì)選擇地方農(nóng)村商業(yè)銀行。案件終本率比較高，在A市法院受理的金融案件中，終本案件三年不斷增加，2016年有127件，2017年有300件，2018年有512件，每年終本的涉金融案件超過(guò)結(jié)案數(shù)的三分之一。

二、涉金融執(zhí)行案件執(zhí)行難的原因

涉金融執(zhí)行案件執(zhí)行難既有內(nèi)部原因，也有外部原因，要著重分析金融執(zhí)行案件的特點(diǎn)，從而提出有針對(duì)性的對(duì)策建議。

（一）被執(zhí)行人缺乏履行能力

部分借款人確實(shí)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)管理不善，血本無(wú)歸，到期無(wú)力償還貸款，本身又無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或窮盡調(diào)查措施依舊找不到被執(zhí)行人，這是造成金融債權(quán)執(zhí)行案件執(zhí)行難的重要原因。

（二）被執(zhí)行人難找

被執(zhí)行人一旦無(wú)法還債后，常采用失蹤、搬遷等方式躲避債務(wù)。由于金融機(jī)構(gòu)防范意識(shí)淡薄，一味追求放貸率，貸款審查不規(guī)范，對(duì)例如：當(dāng)事人資料、通訊方式、地址、工作單位記錄不全，導(dǎo)致被執(zhí)行人難找，財(cái)難查的局面，執(zhí)行難度增大。另一方面，近年來(lái)，執(zhí)行案件總體數(shù)量不斷增加，法院因?yàn)榘付嗌偃说膯?wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，投入找人的時(shí)間精力有限。

（三）抵押資產(chǎn)變現(xiàn)難

有很多銀行由于受到管理制度的限制，抵押的房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)不能直接變現(xiàn)，導(dǎo)致法院的執(zhí)行無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行。如果有被執(zhí)行人下落不明、多家法院輪候查封等情形，則耗時(shí)會(huì)超過(guò)一年。當(dāng)?shù)盅何锸枪I(yè)廠房時(shí)情況更為復(fù)雜，由于土地性質(zhì)為工業(yè)用地，處置該類土地前需向國(guó)土局、地稅局、不動(dòng)產(chǎn)登記中心等部門征求意見(jiàn)，如能否拍賣、競(jìng)買對(duì)象條件、企業(yè)欠繳的稅款等事項(xiàng)，而有關(guān)答復(fù)的期限無(wú)明確規(guī)定，存在回復(fù)時(shí)間長(zhǎng)、甚至不回復(fù)的情況。

（四）銀行管理理念和制度存在不足

部分銀行對(duì)金融運(yùn)行的質(zhì)量認(rèn)識(shí)不足，片面認(rèn)為不良貸款糾紛要靠法院來(lái)解決。銀行不能從系統(tǒng)論和根源上認(rèn)識(shí)金融的運(yùn)行質(zhì)量，定位錯(cuò)位。一些銀行不良貸款率過(guò)高、訴訟率過(guò)高、申請(qǐng)執(zhí)行率過(guò)高，這實(shí)際上是多單產(chǎn)品質(zhì)量不合格的表現(xiàn)，需要從根源上把握和反思，反映出銀行管理理念和制度存在不足。

（五）社會(huì)誠(chéng)信體系亟待完善

部分涉金融案件在審理時(shí)，被告人制造下落不明，導(dǎo)致案件缺席審判。進(jìn)入執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人及其家屬以各種理由消極對(duì)抗，拒不履行生效判決，法院窮盡執(zhí)行手段也查找不到可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，致使案件長(zhǎng)期無(wú)法執(zhí)行。這反映了社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)存在不足，亟待完善。

三、對(duì)涉金融執(zhí)行案件的對(duì)策及建議

（一）開展涉金融執(zhí)行案件專項(xiàng)清理。針對(duì)此類案件體量大、對(duì)執(zhí)行考核指標(biāo)影響大等特點(diǎn)，組織召集轄區(qū)內(nèi)銀監(jiān)部門、銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)部門就如何堵塞管理漏洞、強(qiáng)化信貸人員責(zé)任意識(shí)、建立涉金融案件執(zhí)行的長(zhǎng)效機(jī)制等進(jìn)行研討，為法院迅速開展好案件清理，避免新增執(zhí)行案件的交疊累加打下基礎(chǔ)。加大對(duì)以中止、終結(jié)本次執(zhí)行等方式結(jié)案的金融債權(quán)案件的精準(zhǔn)識(shí)別，及時(shí)標(biāo)注“執(zhí)行不能”案件，盡快讓法院摔下包袱輕裝上陣。

（二）加強(qiáng)對(duì)涉金融案件執(zhí)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)。法院要積極黨委政府支持，推動(dòng)地方頂層設(shè)計(jì)，努力形成執(zhí)行聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。進(jìn)一步深化與公安、檢察等部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，共同做好被執(zhí)行人身份信息認(rèn)定、被執(zhí)行人查找及控制、查封車輛扣押、司法拘留協(xié)助、拒執(zhí)違法犯罪懲處等方面的銜接配合工作。強(qiáng)化涉金融執(zhí)行案件聯(lián)動(dòng)和協(xié)調(diào)配合。緊密依托"基本解決執(zhí)行難”工作大格局，借助黨委政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方的優(yōu)勢(shì)，在深化執(zhí)行聯(lián)動(dòng)上再下功夫，特別注重與公安部門在查人找物方面的協(xié)調(diào)配合，同時(shí)積極爭(zhēng)取經(jīng)費(fèi)保障，大力推行執(zhí)行懸賞、執(zhí)行保險(xiǎn)等制度，最大限度解決因在查找被執(zhí)行人方面對(duì)有限司法資源的損耗。

（三）創(chuàng)新涉金融案件執(zhí)行方式。針對(duì)不同個(gè)案，靈活采用以資產(chǎn)使用權(quán)抵債、資產(chǎn)抵債返租、企業(yè)整體承包經(jīng)營(yíng)、當(dāng)事人雙方共同開發(fā)被執(zhí)行人閑置土地，以收益抵債、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等執(zhí)行方式，避免陷入凡抵押物拍賣、凡賬戶查封凍結(jié)的慣性思維。同時(shí)，提升法院內(nèi)部各環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)和審批效率，縮短資產(chǎn)評(píng)估周期，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)司法拍賣的應(yīng)用，提高司法網(wǎng)絡(luò)拍賣的成交率和溢價(jià)率，提升涉案資產(chǎn)處置效率。加大對(duì)執(zhí)轉(zhuǎn)破的宣傳力度，積極推進(jìn)涉金融執(zhí)行案件移送破產(chǎn)審查工作，避免出現(xiàn)執(zhí)行程序空轉(zhuǎn)現(xiàn)象。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向，大力加強(qiáng)金融審判專業(yè)培訓(xùn)，努力造就一支既懂法律、又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊(duì)伍，不斷提升金融審判的專業(yè)化水平。在金融案件相對(duì)集中的地區(qū)選擇部分法院設(shè)立金融審判庭，探索實(shí)行金融案件的集中管轄。進(jìn)一步完善金融審判工作機(jī)制，強(qiáng)化金融案件專業(yè)合議庭審判機(jī)制，加大“執(zhí)轉(zhuǎn)破”工作運(yùn)用力度。

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