基層央行履行反洗錢職責過程中存在的問題及建議

劉成彥

（中國人民銀行隴南市中心支行，甘肅 隴南 746000）

一、當前基層人行在履行反洗錢職責過程中存在的主要問題

（一）職能從屬、人員兼職現象嚴重，反洗錢工作人力不足

以隴南市中心支行為例，中心支行按照上級行的安排調整，于2015年成立了反洗錢科，目前配備了4名專職反洗錢人員，面對日益增加的業務量和反洗錢工作的廣泛延伸，人力仍略顯緊張。而縣支行只在國庫會計股設置了反洗錢崗位，雖然蘭州中支在2016年下半年出臺了加強縣支行建設的指導意見，但縣支行人員一直未能明顯增加，國庫會計股通常只配備5-8人，需要承擔國庫會計核算、國庫統計、國債管理、會計財務、賬戶管理、支付結算、反洗錢等多項職能，特別是國庫會計核算等基礎業務崗位相互制約嚴格，形成了以國庫核算為主崗、兼職其他崗位的人員分工格局。一人多崗的局面使得基層人行反洗錢工作人員職能應付召開會議、組織培訓宣傳、收集金融機構反洗錢報表等日常工作，無暇對報表數據進行分析和對轄區金融機構履行反洗錢職責的情況進行評鑒。

（二）缺乏反洗錢專業人才，反洗錢工作技能有待提高

洗錢屬于典型的高智商犯罪，既有較強的專業性又有極強的隱蔽性和跨國流動性，特別是近幾年本外幣反洗錢業務整合后，對反洗錢人員在外語和外匯知識反面的也提出了更高的要求，這就使得反洗錢工作需要一大批懂金融、懂經濟以及懂科技、結算、英語、法律等各類專業知識的復合型人才，從目前基層人行從事的業務類型看，性質比較單一，但就金融的角度看就缺乏涉及保險、期貨、證券等方面的知識。而從目前看，又尚未形成一個良好的反洗錢人才培訓機制，從事反洗錢的工作人員又多是兼崗，崗位輪換較為頻繁，由此導致了反洗錢隊伍的不穩定性，在一定程度上增加了職責履行到位的難度性。

（三）反洗錢協調機制整體聯動合力不強，不利于提高工作效果

從當前基層人行的工作現狀看，雖然均按制度規定建立起了反洗錢工作聯席會議制度、金融機構之間的協調機制以及與公安部門的合作機制等，但在實際工作中尚未完全發揮其應有的作用。一是各合作部門之間無信息合作平臺，反洗錢信息得不到及時溝通；二是反洗錢協調機制涉及的各部門對反洗錢工作的必要性和重要性認識不足，缺乏反洗錢工作的主動性，在信息收集、情報交流、工作協調等方面沒有發揮協調機制的實質性作用，消弱了反洗錢工作的成效。

（四）反洗錢現場和非現場監管效果不明顯

一是部分金融機構的會計資料已集中在地市分行甚至升級分行，不能及時調閱到相關資料，加上反洗錢檢查時間緊、任務重，職能有什么看點什么，難以全面評估金融機構執行反洗錢法規制度的實際情況；二是金融機構為了自身利益，存在應付甚至逃避反洗錢檢查的行為，而對于檢查中發現的問題，金融機構會找出種種理由證明不存在洗錢風險，加之檢查人員素質不強、底氣不足，不敢堅持原則，這種監管與被監管的博弈，在一定程度上消弱了反洗錢監督檢查的效果。

二、提高基層央行履行反洗錢職責能力的建議

（一）進一步對會計崗位進行整合，完善反洗錢工作機制

針對目前基層央行國庫會計部門一人多崗、精力有限，客觀上兼職人員難以很好的履行反洗錢職責的問題，建議在經濟發達且業務量較大的縣支行設置獨立的反洗錢職能部門，配備2至3名專職工作人員，首先從組織結構上保證反洗錢日常工作的順利開展。同時根據反洗錢工作的性質和特點，盡量保證反洗錢干部隊伍的穩定，從而確保基層反洗錢工作的專業性、經常性、主動性和連續性。

（二）創新反洗錢人才培訓機制，進一步提升基層央行反洗錢監督管理水平

可嘗試在銀行類大專院校設立反洗錢培訓班，或者采取遠程教育的方式，選調一批業務能力強、金融知識全面的反洗錢崗位人員，有計劃、有針對性地開展業務技能培訓，提高反洗錢崗位人員的理論、實務基礎和業務操作技能；創造條件多組織反洗錢檢查，通過實戰鍛煉隊伍。

（三）創新反洗錢宣傳方式，提高反洗錢宣傳的實效性

一是可以點面結合，以營業網點面向廣大客戶宣傳為基礎，采取小品、知識競賽、演講比賽、演講比賽、順口溜等群眾喜聞樂見的形式，深入到農村、學校、企事業單位進行宣傳；二是可采取舉辦知識講座、政銀座談會、工作匯報會等多種方式，引導地方政府、部門在招商引資過程中更多的了解資金來源、投資目的、產品銷路等把好資金入口關；三是在企業財務人員中加強對反洗錢法律法規知識的宣傳，增強企業財務人員反洗錢意識，斬斷洗錢犯罪鏈。四是注意收集典型的反洗錢案例加強宣傳、營造聲勢。

（四）加強部門間合作，促進信息共享

一是基層人行要主動加強與政府部門的協調，不斷擴大反洗錢合作機制的外延；二是注意加強與公安部門、銀監部門、聯席會議單位的協作單位的信息共享；三是加強對重點領域的監管，嚴厲打擊洗錢犯罪行為。