淺談小面額人民幣在流通過程中存在的問題及對策

周友明

（中國人民銀行嘉峪關市中心支行，甘肅 嘉峪關 735100）

近年來，人民銀行采取多項措施改善小面額人民幣流通環境，取得一定成效。但從基層人民銀行對商業銀行小面額人民幣服務暗訪和社會公眾對小面額人民幣工作反映情況來看，小面額人民幣在流通中還存在一些問題亟待解決。

一、小面額人民幣在流通過程中存在的問題

（一）社會公眾兌換殘損小面額人民幣意識不強

相當數量的社會公眾都認為“能用就行”，很少到主動去商業銀行兌換，而是通過購物支付出去，嚴重影響了流通中小面額人民幣的整潔度。

（二）部分小面額人民幣長期使用，不能及時被“更新”

除了公交公司、火車站、大型超市等單位會將收到的小面額人民幣及時繳存商業銀行，其他個人、小商小販等社會公眾大部分都會將收到小面額人民幣留作自用，即使收到不宜流通的小面額人民幣，由于怕麻煩，抱著“能用就行”思想，不會主動拿到商業銀行兌換。這樣就使相當數量的小面額人民幣不能及時回籠到商業銀行，不能及時被商業銀行“挑選”和“更新”，導致流通中小面額人民幣的整潔度逐漸降低。

（三）商業銀行兌換小面額人民幣不積極

雖然商業銀行各網點均按人民銀行相關工作要求，設立了小面額人民幣和殘損幣兌換窗口，張貼了小面額人民幣和殘損幣兌換承諾書，但由于此項工作不能給商業銀行帶來直接經濟利益，各商業銀行也就未將此項工作優劣與工作人員業績考核直接掛鉤，致使工作人員兌換小面額人民幣和殘損幣的積極性不高，以各種借口推諉的現象時有發生，嚴重影響了銀行業在社會公眾心目中的形象。

（四）商業銀行缺乏擔當精神

由于兌換的殘損幣只有交到人民銀行，被人民銀行認可后，兌換工作才算結束。否則會被追責。怕擔責，使部分業務技能不高的臨柜人員業務抱著多一事不如少一事的思想，不積極主動地給社會公眾兌換殘損幣。

（五）商業銀行柜臺窗口工作高度“集成”影響殘損幣挑剔整理

根據人民幣現金全額清分相關工作規定，各商業銀行營業網點應配備專職清分人員。但各商業銀行為提高工作效率，一般將人民幣現金全額清分工作分解到臨柜人員身上，采取隨時收現金隨時做現金全額清分工作，臨柜人員承擔的工作內容很多，往往顧此失彼，無法集中精力做好殘損幣挑剔整理工作，時常將本該退出流通領域的殘損人民幣又對外支付了，使得流通中人民幣的整潔度進一步降低。

（六）商業銀行對投放小面額人民幣認識不足

由于商業銀行提款車及錢箱空間有限，而小面額人民幣存在占用空間大、不易運輸，運輸成本也較高等缺陷，致使部分商業銀行從人民銀行提取現金時，不愿意提取小面額人民幣，進而導致流通中人民幣券別結構失衡。

（七）人民銀行也存在履職不到位問題

一是發行庫撤銷基層人民銀行，失去了直接調節流通中人民幣券別結構和整潔度的手段。二是人民銀行未充分發揮人民幣管理職能，致使部分商業銀行履行小面額人民幣和殘損幣兌換職責不到位。

二、對策建議

（一）進一步提高金融服務水平

一是加強人民幣相關法規宣傳工作。各級人民銀行在人民幣收付和反假貨幣方面做了大量細致的工作，但由于我國幅員遼闊，人口眾多，自然環境和經濟發展差異都很大，各級人民銀行應當結合當地特點，組織當地商業銀行做好人民幣收付和反假貨幣宣傳工作，使愛護人民幣、主動兌換殘損人民幣和抵制假幣成為廣大社會公眾的自覺行為。二是人民銀行應盡快恢復已撤銷的發行庫，使各級基層人民銀行更好的履行“發行人民幣，管理人民幣流通”職責。三是加強貨幣金銀隊伍建設。將理論水平高、工作技能強的年輕同志充實到貨幣金銀部門，確保基層人民銀行貨幣金銀業務能夠正常開展。

（二）適當增加不提前通知檢查頻度

近些年，人民銀行對商業銀行各類執法檢查基本都是提前三天書面通知，這樣的執法檢查效果并不好，往往查不出商業銀行真實情況，還付出了大量的人力、物力和財力。通過不提前通知檢查，發現商業銀行真情況和真問題，并依據《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規給予經濟處罰，發揮法律法規震懾作用。

（三）精準測算需求，強化監督落實

基層人民銀行要組織精干人員，采取科學方法，精準測算本地區小面額紙幣的需求量，確定商業銀行大小面額人民幣現金提取比例。在商業銀行到人民銀行辦理現金提取業務時，監督其按比例提取小面額紙幣，確保小面額紙幣足額供給。

（四）進一步改善金融服務

一是建立健全相關規章制度。商業銀行要建立有效的激勵和制約制度，將小面額人民幣和殘損幣兌換工作納入其中，在各類評先創優工作中，把小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換工作作為一個重要考核項目。如果有涉及小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換方面投訴，則取消一切評先資格，并進行相應的經濟處罰，使小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換工作成為每一名員工履行社會責任的自覺行為。二是員工進行精準教育和培訓。商業銀行要結合職業道德教育，經常性開展臨柜人員人民幣現金業務技能培訓，培養臨柜人員責任意識，使每位臨柜人員都明白“無償為社會公眾兌換小面額人民幣，兌換殘損人民幣，挑剔殘損人民幣，并保證不將殘損人民幣對外支付”，是人民幣現金工作人員的應盡職責，是銀行業樹立良好金融服務形象的必然要求。三是建立獎勵制度。商業銀行應建立相應獎勵制度，定期統計本單位兌換小面額人民幣數量，并根據殘損小面額人民幣庫存數量多少，適時組織現金工作人員進行整點，依據整點數量對相關人員給予適當報酬，從而調動現金工作人員積極性，進而提高小面額人民幣工作整體水平。