探析經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響

王明順 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司黑龍江省分行哈爾濱香坊支行

前言：隨著經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入，在新形態(tài)下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸呈現(xiàn)出一定的周期性波動(dòng)。在經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)的作用下，商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)定性發(fā)展受到了嚴(yán)重的沖擊，做好商業(yè)銀行戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)安排，為自身的盈利能力提供保障，是現(xiàn)階段商業(yè)銀行的首要任務(wù)。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，必須要遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期性發(fā)展規(guī)律，將各類(lèi)資源進(jìn)行科學(xué)分配，才能達(dá)到降低經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略對(duì)其盈利能力的影響。

一、經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的不利影響

（一）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提高

商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，其盈利能力受經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略影響主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的提高上。在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)比較大的形勢(shì)下，商業(yè)銀行面對(duì)這種情況時(shí)，制定的經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略有著很大的差異性，導(dǎo)致商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之升高。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提高主要包含兩方面：（1）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)資產(chǎn)費(fèi)用率出現(xiàn)下降趨勢(shì)。由于經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)戰(zhàn)略的影響，大幅度提升了商業(yè)銀行對(duì)自身營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)效率的控制能力，這種情況下會(huì)使其盈利能力呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)。但是隨著經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響的不斷深入，商業(yè)銀行中的信貸率會(huì)下滑。同時(shí)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)環(huán)境有好有壞，當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)環(huán)境比較好時(shí)，很多企業(yè)更看重股市融資，使得商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大大減少。而當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)環(huán)境不好時(shí)，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，難以預(yù)測(cè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提高。（2）經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)會(huì)增加通貨膨脹率出現(xiàn)的概率。當(dāng)通貨膨脹現(xiàn)象出現(xiàn)之后，央行為了控制其蔓延速度，會(huì)適當(dāng)?shù)纳险{(diào)基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率的改變會(huì)使貸款利息增加，這會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)力不斷下降，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提高，影響商業(yè)銀行盈利能力，進(jìn)而阻礙銀行發(fā)展。

（二）貨幣波動(dòng)變大

在經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略下，貨幣波動(dòng)變大是影響銀行盈利能力的又一大因素。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的不斷增強(qiáng)，由于經(jīng)濟(jì)周期不但發(fā)生改變，使得貨幣波動(dòng)也隨之變大，在國(guó)際收支過(guò)程中，貨幣具有一定的改善和調(diào)節(jié)作用。但是就現(xiàn)階段而言，經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響著世界各個(gè)國(guó)家，受到影響的國(guó)家會(huì)大幅度調(diào)整貨幣的匯率。這種情況下，會(huì)直接導(dǎo)致兩個(gè)國(guó)家或者是多個(gè)國(guó)家之間出現(xiàn)貿(mào)易沖突，從而進(jìn)一步增強(qiáng)了匯率的波動(dòng)范圍。在經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略下，商業(yè)銀行要對(duì)貨幣波動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的把控，促使銀行盈利能力的提升。

二、商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略下提高盈利能力的策略

（一）制定科學(xué)的戰(zhàn)略計(jì)劃

商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)下提高盈利能力的首要任務(wù)便是把握經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)情況，制定科學(xué)的戰(zhàn)略計(jì)劃，從而提高銀行盈利能力。制定科學(xué)的戰(zhàn)略計(jì)劃，需要商業(yè)銀行將經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和自身發(fā)展的實(shí)際情況相結(jié)合，充分分析自身所處環(huán)境，把握自身發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，對(duì)銀行內(nèi)部資產(chǎn)進(jìn)行妥善管理。同時(shí)，銀行利用資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的方式進(jìn)行盈利，通過(guò)有效利用貨幣資金，發(fā)揮貨幣資金的最大作用和功能。除此之外，銀行在制定戰(zhàn)略計(jì)劃過(guò)程中，要全方位考慮經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性為銀行盈利帶來(lái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和貨幣波動(dòng)。有針對(duì)性的安排銀行的具體業(yè)務(wù)，從而使其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得以降低，增加其經(jīng)濟(jì)收益。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

商業(yè)銀行在辦理各種業(yè)務(wù)過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)周期出現(xiàn)的波動(dòng)會(huì)為其帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，商業(yè)銀行要完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制掌握經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)規(guī)律和由于經(jīng)濟(jì)波動(dòng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，然后對(duì)這些因素進(jìn)行分析，制定出有效應(yīng)對(duì)措施。完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，主要依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括EVA指標(biāo)、非財(cái)務(wù)指標(biāo)以及財(cái)務(wù)指標(biāo)。其中，財(cái)務(wù)指標(biāo)是從能夠反映商業(yè)銀行的流動(dòng)性、市場(chǎng)、操作、信用等方面進(jìn)行選取，通過(guò)層次分析法對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行重要性對(duì)比。非財(cái)務(wù)指標(biāo)包含企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、銀行所處環(huán)境、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)情況、管理水平以及企業(yè)信譽(yù)等。通過(guò)層次分析法對(duì)這些指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行合理分配。EVA指標(biāo)指的是在稅后，在營(yíng)業(yè)的凈利潤(rùn)中將投入的債務(wù)和股權(quán)的資本成本扣除，剩下的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。它能夠更好地反映銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值情況，其敏感性和預(yù)測(cè)性非常強(qiáng)，可以有效增強(qiáng)預(yù)警能力。

（三）強(qiáng)化系統(tǒng)管理

在經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略下，商業(yè)銀行要想提高自身的盈利能力必須要強(qiáng)化自身內(nèi)部的管理。其具體實(shí)施方法為：（1）建設(shè)內(nèi)控合規(guī)文化。首先對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，培養(yǎng)銀行基層人員的素質(zhì)和技能，使其始終對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)具有敏感性，提前預(yù)防經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響。其次，要提高銀行員工的內(nèi)控意識(shí)，減少銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)合理調(diào)度三項(xiàng)資金，將資金向著利率比較高的行業(yè)或者領(lǐng)域調(diào)動(dòng)。（2）制定規(guī)章制度。在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)較大的情況下，商業(yè)銀行要根據(jù)相關(guān)制度使銀行內(nèi)工作人員能夠有章可循、有理可依。這樣可以使員工的工作更加規(guī)范，同時(shí)還可以有效的提高員工的對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的判斷能力，從而提高盈利能力。（3）加強(qiáng)內(nèi)部員工約束管理力度。制定科學(xué)的獎(jiǎng)懲制度，利用獎(jiǎng)懲制度對(duì)員工的行為進(jìn)行激勵(lì)和規(guī)范，減少員工工作的失誤率，這樣在一定程度上可以提高銀行盈利能力。

結(jié)論：綜上所述，經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和貨幣匯率帶來(lái)了很大的影響。經(jīng)過(guò)上文分析可得，為了使商業(yè)銀行盈利能力在經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略下得到更好的提升，首先要制定科學(xué)的戰(zhàn)略計(jì)劃；其次不斷完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；最后要強(qiáng)化銀行內(nèi)部系統(tǒng)的管理。因此，基于經(jīng)濟(jì)周期戰(zhàn)略對(duì)盈利能力的不利影響，積極采取應(yīng)對(duì)措施，是促使商業(yè)銀行發(fā)展的有效途徑。