一生理財的十個階段

2018-01-26 03:03:20

時代郵刊 2018年1期

一生中，總是要經歷不同的階段，在這些階段中，所面臨的壓力、收入、經歷都有所不同，而對于財富管理來說，一定要適時調整，找清楚重點。

第一階段：萌芽期

從出生到高中畢業的這段時間處于萌芽期，慢慢地和世界相遇、相知。這一階段我們的經濟來源多為家長給的零用錢和壓歲錢。

這筆錢其實并不多，存起來也不會有多少的收益。這是最為自由的時間，可以用自己小小的積蓄為自己任性的喜歡買單，或許是兒時最滿足的事情。

高中畢業進入大學，財務上實現半自由化的時期就是懵懂期。這個時期，我們財務上是半自由的，父母給的生活費、我們偶爾兼職掙的錢、學霸們的獎學金等，都是可以自由支配的資金。

投資人生：上一些自己感興趣培訓課程，以前想學卻因種種原因沒有學的東西都可以一網打盡。

投資機遇：和幾個志同道合的小伙伴組個社團或是工作室，成功了自然不必多說，就算失敗了也是不可多得的回憶。

大學剛剛畢業走進社會，打破夢幻的玻璃屋，初入社會的你破殼了。這一階段的我們剛剛進入職場，但依然沒有多少錢。

努力養成好的理財習慣，不要做月光族是首要的，同時注重于內在的提升和修煉，預留一部分應急資金，一個人在外總會碰見一些父母來不及幫忙解決的事情。養成一個良好的理財習慣是能讓你受益終生的事情。

這個階段是指工作了幾年但還沒有結婚的時期，職業上積累了一定的經驗和自信感，工資高了，度過了最初的混亂期，找到了最適合自己的生活方式和方法，也有了一定的積蓄。

用于理財的資金分成兩個部分，一部分買一些實用型的保險，比如意外險、補充醫療險、賬戶盜刷保險等；另一部分投資一些股票、基金等理財項目。

這個時期的你結婚了，開始和另一半組建家庭，你們要開始考慮很多事情，買房子，置辦家具，為未來的小寶寶做準備，等等。

貸款買房特別是用公積金貸款買房可以享受極低的利率，雖然整體會多交很多利息，但要知道錢是越來越不值錢的。相比于攢錢后再全額買房子、買車、買家具，貸款買、分期付這種方式其實是不錯的選擇，或許還更劃算。

經過一段時間的磨合后，家庭基本穩定了，你們還有了一個新的成員，孩子。這個時候你們的花銷變大，養一個孩子有多費錢大家都知道。

投資要進行風險分散，不要把錢都押在股市上，而要分散管理。畢竟對于家庭來說，有效規避與減少風險是首要的，這時就需要懂得多元化的財富管理方式。當然，為家庭的收入支柱買保險是必不可少的。

對于絕大多數不是特別富裕的家庭來說，這段時期壓在我們身上的重擔最多，也是時間最長的階段。孩子要上學、父母要贍養、職場上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對完善的我們需要更多的人情支出。

這一階段理財以穩定為主，50%以上的資金儲備投資銀行理財、國債等收益穩定的理財項目，以備可以隨時取出作為子女的教育花銷、父母的醫療花銷等；10%—20%的資金可以用來購買保險。

什么叫釋重期？如釋重負！連續20年不斷的支出終于看到盡頭了，比較好的情況下還能見點“回頭錢”。

這個時期的你已經很成熟了，但是不要被過多的經驗積累迷惑了自己的雙眼，過于自負的投資很可能會血本無歸，閱歷不等于不會出錯。還是那句老話，投資有風險，入市需謹慎。

終于退休了，學了半輩子、干了半輩子的你，終于有了一個沒有結束日的假期。子女工作也穩定了，自己終于變成了被贍養的人。釣釣魚、跳跳廣場舞，悠閑的生活真是好啊！

這個時期可以投資一下精神世界了！簡單點說，想旅游不？以前不是沒錢就是沒時間，終于兩樣都有了，趁著自己還能走動的時候去外面旅游、四處看看吧！忙碌了一輩子的老夫妻也去找找當年的羅曼蒂克吧！

老了，不愿意動了，就喜歡靜靜地呆著回憶回憶人生，在小路上走一走享受一下自然的靜謐。

這個時期的你就不要研究投資了，尤其是股票那種刺激心臟的玩意。把錢存進銀行或買點穩定型的理財產品。消費方面，想買什么就買什么，別老想著省錢了。閑暇的時候可以做一下遺產規劃，生前身后事，也不過就是那么回事嘛!