金融實務發展前景及市場潛力分析

程明月

【摘要】改革開放以來，我國加入世界貿易組織后，我國經濟與世界經濟的聯系越來越緊密，我國經濟受世界經濟波動的影響越來越大。隨著我國經濟的開放程度越來越高，我國商業銀行和貨幣市場基金的發展也必將迎來一個新階段。我國商業銀行和貨幣市場基金的發展離不開國家和政府的大力支持，國家應該大力推進市場化改革，處理好政府和市場的關系，市場作為看不見的一只手，要讓其在市場經濟的發展過程中起到決定性作用。大力推進匯率利率市場化改革。推動企業居民以及政府都投入到經濟發展進程中來。

【關鍵詞】金融實務 業銀行 貨幣市場基金

引言：金融實務是指商業銀行、貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場與衍生金融商品市場最基本的常識與最基本的技能。本文將從商業銀行和貨幣市場基金兩方面對金融實務發展前景及市場潛力進行綜合概括介紹。以期讀者能夠對金融實務有所了解。

1.商業銀行的發展前景及市場潛力分析

隨著經濟全球化的不斷深入，我國經濟發展狀況與世界經濟越來越緊密的聯系在了一起，經濟全球化是一把雙刃劍，在提高經濟開放程度為我國經濟發展帶來機遇的同時，也帶了一定的挑戰。隨著世界各大銀行的涌入，我國商業銀行面對的挑戰也越來越嚴峻。為了應對經濟全球化的發展形勢，我國商業銀行的改革創新越來越迫切。

1.1我國商業銀行的發展現狀

現在我國商業銀行發展的問題主要在于經營管理的不完善和產權制度體系的缺失。我國經濟自身的特點以及商業銀行長期在經營管理方面的缺失造成了我國商業銀行經營管理不完善的現狀。

商業銀行經營管理的不完善首先體現在控制力的缺乏上面?？刂屏w現在服務控制、員工控制、風險控制等三個方面上。商業銀行由于競爭激勵機制的缺失，致使員工大多存在懶工怠工現象，在其思想里存在著不求上進的弊病。同時大多數商業銀行存在著員工服務態度差，業務工作效率低的問題，與此同時商業銀行道德法律規范的缺失致使銀行運營的風險得不到有效的控制。

商業銀行資金管理方面的的問題也十分嚴重，具體體現在資本金的匱乏和不良貸款過多兩方面。商業銀行資本金的匱乏從根本上制約了商業銀行發展規模的擴大和發展水平的提升。過多的不良貸款也給商業銀行的運營管理帶來了重大的風險，同時預防不良貸款的呆賬預備資金也嚴重不足，從而大大降低了商業銀行抵御信貸危機的能力。

商業銀行經營效率的低下是由于商業銀行機構臃腫人員繁雜造成的。銀行機構設置不合理，分支機構過多，員工數量繁多，素質參次不齊，為銀行的經營管理帶來了很大的不便。商業銀行經營效率的低下以及資金管理的問題直接導致了其經營效益的缺失，我國大部分銀行存在著賬面盈虧與實際盈虧不符的情況，也導致了銀行領導部門對銀行經營成效的認識片面化問題，國內大部分銀行實際經營狀況處于負債經營，甚至面臨著破產倒閉的風險。

商業銀行產權制度體系的問題主要體現在股權結構的不合理和出資人越位缺位兩方面上。由于我國的商業銀行沒有切實的使用現代企業管理體系，沒有設置切實可行的董事會監事會以及股東會，致使監督決策執行不能切實分離，直接導致了銀行股權不明晰、銀行法人管理不到位的問題。商業銀行出資人缺位的問題主要存在于國有銀行，是由于其監督權決策權行使不到位造成的。出資人越位的現象則主要存在于由政府出資的商業銀行中，政府的過度干預會對銀行的經營管理造成嚴重的不良影響。

1.2我國商業銀行的發展前景和市場潛力

首先我國商業銀行的發展必將朝著金融服務網絡化的方向發展。現代計算機網絡技術的發展也必將促進商業銀行金融服務網絡化的發展。金融服務的網絡化一方面體現在銀行交易的網絡化，另一方面體現在銀行業務的網絡化?，F金貨幣的使用量大大減少，電子貨幣的使用量大大增加，線下交易量大大減少，線上交易量大大增加，電子商務的發展必將促使網絡化操作的普及。銀行業務的網絡化也在逐步深入，現在大部分小額的銀行業務都可以在線上操作了，不需要再跑到銀行營業網點辦理了，大大節約了人力物力以及時間。

我國商業銀行還必將朝著金融體制自由化的方向發展。隨著市場經濟的發展，國家將市場經濟提到經濟發展的決定性作用上來，經濟發展的自由化趨勢越來越明顯。國家的金融企業監管部門也制定了一系列的寬松的貨幣政策，以及法律法規。金融體制的自由化主要體現在商業銀行的業務經營以及金融市場的自由化兩方面。商業銀行業務經營的自由化綜合體現在金融業務經營的內容與模式上金融市場的自由化則是由于國家放寬金融市場的管制，制訂了一系列的寬松的貨幣政策和財稅政策實現的。

我國的金融市場還必將朝著業務管理全能化和人性化的方向發展。金融業務的全能化體現在銀行在傳統的資產和負債業務外又增設了證券、股票、債券、保險、大額存單等業務。隨著銀行服務的網絡化發展，一些傳統的柜臺業務已經可以由用戶在網絡上自行操作，從而避免了柜臺人員與客戶面對面交流帶來的不便，也可以使客戶對銀行業務有更加全面細致的了解。提升了金融服務的人性化。

2.貨幣市場基金的發展前景及市場潛力分析

貨幣市場基金作為我國金融市場的重要組成部分，隨著我國金融市場自由化建設的深入，貨幣市場基金也必將深入發展。與此同時與經濟全球化一樣我國貨幣市場基金的發展也必將是機遇與挑戰并存，我們要做好抓住機遇迎接挑戰的準備。

2.1我國貨幣市場基金的發展現狀

我國貨幣基金市場的規模較小，投資種類不齊全，目前我國貨幣基金市場的投資種類主要以債券和國債為主，缺乏其他投資工具，整體投資活力較低。相對于國外高流動性的貨幣基金市場，我國貨幣基金市場的流動性有很大的欠缺，因此對投資者的吸引力大大降低。

我國貨幣基金市場落后的原因主要包括以下兩方面，市場效率低和匯率制度改革慢。由于市場參與主體具有很高程度上的同構性，導致了貨幣市場的低效率。資金的供給由商業銀行和央行所壟斷，其他金融機構對資金有明顯的需求，從而導致了人為干擾市場基準利率的現象，進而導致了我國貨幣基金市場落后的現狀。此外我國緩慢的匯率制度改革也導致了我國貨幣基金市場的落后。

2.2我國貨幣市場基金的發展對策

首先要完善我國貨幣基金市場，主要是金融機構的完善和交易主體的完善，在證券、保險公司以及商業銀行之外要引進更多的金融機構和交易主體例如信托公司、證券投資基金、財務公司等機構主體，從而推進我國貨幣基金市場的改革。除此之外還要推進利率制度改革，推進利率制度市場化改革，減少政府的干預，放松利率管制，實現利率市場化。

2.3我國貨幣市場基金的發展前景

我國貨幣市場基金具有良好的發展前景，國民經濟的快速發展，人民生活水平的提高，使得人們擁有大量的閑置資金，通過將這些閑置資金投入到貨幣市場基金中來，必將促使產生大量的理財產品，為人們投資貨幣市場基金提供途徑，有了需求才會有供給，人們投資理財需求的日益膨脹，必將在原有的儲蓄產品之外催生一系列的投資理財產品，進而推進貨幣市場基金的發展。

同時我國貨幣基金市場的產業鏈發展也在不斷完善，貨幣基金市場的發展需要適應投資者不同的投資需求，在流動性、風險性、收益性等方面要做到多樣化。

發展貨幣市場基金對于我國貨幣市場的發展、金融市場的完善、基金業的發展、金融風險的分散都有重大意義。從需求的角度看，貨幣市場基金在我國有很大的市場發展空間，說明我國目前發展貨幣市場基金不僅必要，而且可行。因此，應該及時地、順應需求大力發展這個基金品種。

總結：經濟全球化的發展，信息網絡化的發展必將促進金融實務的快速發展，促進其實現全球化、網絡化、信息化。同時經濟全球化和信息網絡化又是一把雙刃劍，在為我國金融實務發展帶來機遇的同時又不可避免的帶來了一系列的挑戰。我們要迎難而上抓住機遇迎接挑戰。金融實務的發展是一個國家綜合經濟實力的重要體現，也是國家間競爭的重要因素。本文從商業銀行和貨幣市場基金兩方面對我國金融實務的發展前景和市場潛力做了有效的概括。綜合講述了我國商業銀行的發展現狀和市場前景，以及我國貨幣市場基金的發展現狀發展對策以及發展前景。endprint