探索“云大智鏈”發展機遇下的金融科技創新

本刊記者|王熙

隨著云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術在金融領域的廣泛應用，金融科技正在以迅猛的勢頭重塑金融產業生態，金融的服務模式和服務類型正在發生深刻的變革。

根據中國信息通信研究院發布的《中國金融科技產業生態分析研究報告》顯示，金融科技行業發展可劃分為三個階段：第一階段是金融電子化，即利用軟硬件實現金融辦公的電子化，提升業務處理效率。第二階段是互聯網金融，即利用互聯網對接金融的資產端-交易端-資金端，實現渠道網絡化。第三階段是金融科技，即利用前沿技術變革業務流程，推動業務創新，突出在大規模場景下的自動化和精細化運行。

目前，我國金融科技產業發展位居世界前列，2017年全球金融科技100強中，其中排名前3的公司都是中國企業，這些都離不開金融科技在國家政策、業務創新等方面的良好發展。

政策支持 金融行業迎轉型良機

我國高度重視金融科技應用對于促進金融轉型發展的雙重作用。2017年6月，中國人民銀行印發《中國金融業信息技術“十三五”發展規劃》明確提出，“十三五”期間金融信息技術工作的發展目標包括金融信息基礎設施達到國際領先水平、信息技術持續驅動金融創新等。

2017年7月，國務院印發的《新一代人工智能發展規劃》專門提出了“智能金融”的發展要求，指出要建立金融大數據系統，提升金融多媒體數據處理與理解能力；創新智能金融產品和服務，發展金融新業態；鼓勵金融行業應用智能客服、智能監控等技術和裝備；建立金融風險智能預警與防控系統。

2017年1月，工信部印發《大數據產業發展規劃(2016-2020年)》，明確將“金融”列為大數據應用的重點行業之一。

在談到金融科技應用為金融行業轉型發展帶來了哪些機遇，中國信通院研究院院長劉多表示，金融科技應用能夠讓金融企業提供更加差異化和個性化的服務體驗，使得金融企業能夠更好的分析和利用現有數據，更快捷的對用戶需求做出反應、更深入和低成本的挖掘用戶需求，提供場景化、生活化驅動的產品服務，擴大產品和服務范圍，拓寬客戶基礎。金融科技應用讓普惠金融、小微金融和智能金融等成為金融業轉型發展的戰略重點方向和結構性機遇。

探索“云大智鏈”金融發展趨勢

而隨著云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術在金融領域的廣泛應用，金融科技正在以迅猛的勢頭重塑金融產業生態，金融的服務模式和服務類型正在發生深刻的變革。對于上述新興技術在金融科技領域的發展趨勢，劉多也給出了自己的看法。

第一，金融領域的云計算技術發展已經進入成熟期，金融云的應用也正在向更加核心和關鍵的“深水區”邁進。對于云計算應用過程中的安全穩定和風險防控成為關注熱點。

第二，大數據應用走向跨界融合，標準與規范是未來發展關鍵。當前，金融行業的大數據應用已經非常普遍和成熟，也取得了較為顯著的應用成效。從發展趨勢看，一方面金融大數據與其他跨領域數據的融合應用不斷強化；另一方面，適應和滿足金融行業屬性的大數據技術標準和應用規范，將越來越成為金融大數據應用拓展的關鍵點。

第三，人工智能應用加速發展，從計算向感知與認知的高階演進。人工智能一般分為計算智能、感知智能和認知智能三個層次。從目前人工智能在金融領域的應用趨勢來看，計算智能通過與大數據技術的結合應用，已經覆蓋幾乎所有的金融應用場景，可以認為計算智能已經成為當今金融行業發展的基石。未來人工智能應用將更加注重感知智能和認知智能。

第四，區塊鏈從概念走向應用，前景廣闊但仍面臨多重制約。區塊鏈技術公開、不可篡改和去中心化的技術屬性，擁有在金融領域應用的先天優勢，具備改變金融基礎服務模式的巨大潛力。然而，雖然各界公認區塊鏈在金融領域的應用前景廣闊，但目前無論是區塊鏈技術本身，還是國家政策法規條件，都仍然存在著較為突出的問題，制約了區塊鏈技術的廣泛應用。

劉多還強調，監管科技正得到更多關注，將成為金融科技新應用的爆發點。而隨著行業應用需求不斷擴展，將反向驅動金融科技持續創新發展。最終，新一代信息技術形成融合生態，推動金融科技發展進入新階段：云計算、大數據、人工智能和區塊鏈將相互關聯、相輔相成、相互促進，并推動金融科技發展進入新階段。