功能強大的“消費卡”實則圈錢陷阱

近日，在公安部刑偵局的組織指揮下，重慶警方歷經(jīng)3個多月縝密偵查，破獲一起特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案，全鏈條摧毀一個利用假借辦理消費卡可獲取高額貸款、高額透支消費透支，騙取受害人制卡費、會員費等實施詐騙犯罪的、涉及全國多省市的特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)，抓獲涉嫌違法犯罪人員440名，打掉犯罪團(tuán)伙14個，搗毀犯罪窩點18個，查扣涉案電腦801臺、手機662部，涉案金額2億余元。

今年4月，重慶市反詐中心民警通過分析研判，發(fā)現(xiàn)一條疑似詐騙線索：一家名為“北銀創(chuàng)投”的公司涉嫌網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪。

5月初，重慶市涪陵區(qū)公安局接到市民代先生報警稱，他在年初接到一個陌生電話，稱可為其辦理大額信用卡，該卡和其他信用卡一樣具備加油消費、刷卡購物、網(wǎng)上貸款透支等功能，且還款利率低于“京東白條”“螞蟻花唄”等消費信貸產(chǎn)品。被騙取信任后，代先生向?qū)Ψ缴暾堔k理了一張信用卡，并繳納了制卡費、會員費等費用，合計1.25萬元。代先生收到該卡后，卻發(fā)現(xiàn)其不具備當(dāng)初所宣傳的消費投資功能，且無法使用POS機進(jìn)行刷卡。代先生收到的消費卡，正是此前已經(jīng)進(jìn)入警方視線的“北銀創(chuàng)投”公司制發(fā)的“信用卡”。

不同于以往的以貸款為名、實際只收費開空頭的詐騙，此種詐騙有實物，但只是廉價的自制“信用卡”，是一種新型網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙。為此，重慶市公安局刑偵總隊牽頭，組織多警種和涪陵、北碚、雙橋、璧山、梁平、開州、城口等區(qū)縣公安機關(guān)成立專案組，開展全面深入的偵查工作。

專案組循線追查，成功鎖定以朱某為首的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪集團(tuán)。辦案民警查明，該犯罪集團(tuán)以注冊成立的“北京北銀創(chuàng)投科技有限公司”為總部，在北京、內(nèi)蒙古、四川三地分別設(shè)立渠道部、制卡部、客服部、運維部、后臺管理部等部門。其中渠道部又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設(shè)立了15家代理商。公司各部門分工明確：渠道部負(fù)責(zé)制訂詐騙話術(shù)，發(fā)展代理商，代理商進(jìn)一步潤色話術(shù)后實施詐騙；制卡部負(fù)責(zé)針對受害人，制作帶有受害人名字的北銀創(chuàng)投消費卡；客服部負(fù)責(zé)宣傳消費卡及接聽電話，對受害人的投訴進(jìn)行敷衍、推脫；運維部負(fù)責(zé)整個公司的運營維護(hù)，同時策劃網(wǎng)站活動；后臺管理部負(fù)責(zé)管理網(wǎng)站，維護(hù)網(wǎng)站后臺、受害人信息及發(fā)送辦卡短信。

專案組還發(fā)現(xiàn)，該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額高達(dá)2億余元。在公安部刑偵局的組織指揮下，專案組會同窩點地警方制訂抓捕方案。6月12日，重慶警方集約750余名警力，在北京、內(nèi)蒙古、四川、安徽、河南等地警方的配合支持下，對18個犯罪窩點同步實施沖擊，共抓獲犯罪嫌疑人440名，犯罪集團(tuán)主要骨干成員全部到案，主要嫌疑人朱某對作案事實供認(rèn)不諱。

警方提示：廣大群眾切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告，所謂的“功能齊全、低息便捷”都是美麗泡影。如需要申請貸款，請到正規(guī)貸款機構(gòu)申辦。正規(guī)的機構(gòu)一般為公開營業(yè)場所，有公開聯(lián)系方式和營業(yè)執(zhí)照等手續(xù)，在進(jìn)行信用貸款時還需要驗明相關(guān)手續(xù)，比如申請人的身份證明、工作證明等資信材料。最重要的是，銀行、正規(guī)貸款公司都不會要求借款人在申貸前就支付手續(xù)費等各種費用，切勿為貪圖蠅頭小利而因小失大。