試論我國民間借貸民刑交叉時的處理方式

聶春博

渤海大學經(jīng)法學院，遼寧 錦州 121000

一、我國民間借貸的基本特征

(一)民間借貸的概念

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行資金融通的行為。

(二)民間借貸的特點

1.民間借貸具有靈活、方便、快捷等優(yōu)點，借貸手續(xù)較為簡便，借貸形式多樣。多樣化的借貸形式，包括傳統(tǒng)的企業(yè)集資、民間放貸、私人錢莊借貸，以及新興的會所借貸、互聯(lián)網(wǎng)借貸等形式。

2.民間借貸出于自愿，借貸雙方一般情況較為熟悉，信用程度較高。且其利率靈活性高，隨行就市。民間借貸利率體現(xiàn)為市場化，通常情況下高于銀行利率，有時甚至會產(chǎn)生高利貸的現(xiàn)象。

3.民間借貸吸引力強，對社會游資有較大吸引力，可吸收大量社會閑置資金，充分發(fā)揮資金之效用。通常可以在銀行等力所不及的地方，緩解資金短缺的壓力。在一定程度上，民間借貸起到了取長補短的作用，對市場經(jīng)濟起到了一定的促進作用。

二、我國民間借貸的民刑交叉

(一)民間借貸與非法集資

所謂非法集資，是指主體未經(jīng)相關(guān)部門批準，向不特定的多數(shù)人籌集資金，承諾一定期限還本付息。民間借貸觸及刑事責任時，很可能涉及《刑法》第176條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪。“非法吸收公眾存款罪”，是行為人違反相關(guān)金融管理法規(guī)非法或者變相吸收公眾存款，行為人有還款意愿，擾亂金融秩序的行為。

(二)民間借貸與集資詐騙

所謂集資詐騙，是以非法占有為目的，通過使用詐騙的方法非法籌集資金的行為。通常在民間借貸活動中，一部分借款人根本不具有相應的還款能力，但是為了達到非法占有資金的目的，虛構(gòu)一些事實，以借貸的形式，向不特定的多數(shù)人借款，這種行為就是集資詐騙。很可能構(gòu)成《刑法》第192條中所規(guī)定得集資詐騙罪。

三、民間借貸中民刑交叉時的處理方式

根據(jù)最高人民法院的司法解釋以及相關(guān)判例，通常在處理民間借貸中民刑交叉的案件是有兩種處理方式。

(一)先刑后民

按照最高人民法院的觀點，“先刑后民”必須有合理依據(jù)才可以采用。而這里的合理依據(jù)是民事訴訟案件的審理是需要以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)的情況。這種刑民交叉案件中刑事案件法律關(guān)系與民事案件法律關(guān)系可認為是競合型法律關(guān)系。只有在這樣的情形之下，才可以采用“先刑后民”的處理方式。

“先刑后民”并不是體現(xiàn)法律價值的優(yōu)先，而是在出現(xiàn)沖突時尋找更為合理的解決方式，通常在這類案件中，要先解決相關(guān)犯罪問題，然后再通過民事訴訟維護當事人的合法權(quán)利。還應當注意的是在認定擔保人責任時，最高人民法院認為應當遵循擔保與借貸關(guān)系同一原則。

中止民事案件的審理，可以看作是“先刑后民”的方式之一。民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應當裁定中止訴訟。反之，如果民間借貸糾紛案件不需要刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)的，則不宜中止訴訟。

(二)刑民并行

如果民事案件的審理并不是以刑事案件的處理結(jié)果為前提，而在這樣的情況下若采用“先刑后民”的處理方式，極有可能造成債權(quán)人的合法權(quán)利受到阻礙。這種刑民交叉案件中刑事案件法律關(guān)系與民事案件法律關(guān)系可認為是牽連型法律關(guān)系。在這種情形下，法院應當以刑民并行的方式處理。

依據(jù)兩院及公安部共同頒布的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》的規(guī)定，人民法院在審理民事案件中如果發(fā)現(xiàn)有非法集資的犯罪，應當將案件移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)。而如果人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，應將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)，對于民間借貸糾紛案件，人民法院應當繼續(xù)審理。但是在這里應當注意的是這些涉及非法集資等犯罪的相關(guān)材料只能是與民間借貸糾紛案件有關(guān)聯(lián)而不能是同一事實或者并不是同一法律關(guān)系。如果屬于同一法律事實，通常采用“先刑后民”的處理方式。

四、結(jié)語

處理民刑交叉案件的首要問題在于弄清民事案件法律關(guān)系與刑事案件法律關(guān)系的關(guān)聯(lián)性，即為競合型法律關(guān)系或是牽連型法律關(guān)系。在案件定性之后，分別采取不同的處理方式。在民間借貸糾紛案件中出現(xiàn)民刑交叉的情況時，不同的法律人有不同的價值取向。但是，在相關(guān)的法律法規(guī)有相應的明確規(guī)定時，人民法院應當正確的適用已經(jīng)明確的裁判規(guī)則，依法行使裁判權(quán)，以保障當事人的合法權(quán)利。

[1]張吉勇.試論我國民間借貸法律規(guī)制[J].經(jīng)濟研究導刊，2016(2).

[2]鄭汝桔.民間借貸問題的分析與思考[J].湖州職業(yè)技術(shù)學院學報，2004.6.