校園貸常見的詐騙手法

借款4萬 借條卻寫9萬

正在讀大二的小侯收到一條校園貸的短信，稱可以為學(xué)生族提供分期貸款。恰好手頭緊，小侯動了借款的心思：現(xiàn)在有兼職，可以先借了再慢慢還掉。然而，讓他沒想到的是，正是這條短信讓自己走上了一條不歸路。

小侯稱，他聯(lián)系到了借款者李某、馮某、歐陽某等人，第一次借款被帶到上海一家飯店，從飯店老板處借款5萬元。“但實際到手只有4萬，借條卻打了9萬元。”小侯說，5萬的借款，對方要求扣除2000元上門費和8000元中介費。至于9萬的借條，對方告知，若按時還款無需按借條還。

根據(jù)約定，小侯每半個月按約定還款2000多元，一共還了3期。但到了第4期，借款的飯店老板突然提出，要求立刻還清所有借款。“兼職賺錢，怎么還得起。”就在小侯不知如何是好時，歐陽某再次出現(xiàn)，并稱可以幫小侯“平賬”。

小侯稱，他就這樣被帶到上海源達大廈，向其中一家公司借款1萬元。這一次，被要求一個月后還款1.3萬元，而需要打6萬元的借條。在到手的1萬元借款中，中間人歐陽某和借款公司分別抽取了1500元手續(xù)費和2000元中介費，小侯到手的資金只有6500元。

小侯表示，為吸取第一次借款的教訓(xùn)，第二次借款后的第15天，他湊齊1.3萬元到借款公司還錢后，卻被告知提前還款屬于違約，要求他償還6萬元的違約金。而且，一群大漢將他帶到一輛車上威脅拿不出錢，不放人。

小侯稱，走投無路的他只能再次找到歐陽某。歐陽某再次把他帶去找飯店老板。“打了一張12萬的借條后，要求每月還利息1.2萬元。”小侯說，借款者還“寬慰”他，本金可以等拿得出來再還。

小侯不清楚的是，一次次的借新還舊，已將他拖入一個還款的“深淵”—此后，小侯經(jīng)歷了超過10次被介紹到不同的地方借新款、平舊賬。最初4萬元的借款越滾越大。

“一共打了20多張借條，金額100多萬元。”小侯說，中間他們籌款還了近30萬，但這些高利貸放貸者期間亦通過威逼索要方式，讓小侯的欠款不斷增加。而借款事件完全打亂了小侯的求學(xué)生涯，因不堪借款者的騷擾，他們一家四處躲債，如今小侯輟學(xué)在家。

日息高達10%的校園貸

2015年至2016年期間，武先生的兒子瞞著他在6家校園貸平臺以及3家私人借貸公司、1家銀行借款，至今利滾利至少欠下10多萬元借款。

據(jù)武先生介紹，因生病在家，其家庭條件并不富裕。一兒一女讀大學(xué)的學(xué)費均是借款以及助學(xué)貸款。但在重慶讀專科的兒子從2014年開始，瞞著他向一些線上校園貸平臺借款。其間，為了償還貸款，兒子向不同的平臺多次借款。

“這些貸款利息太高了，根本還不上。”武先生稱，以其中一筆借款看，5000多元的本金連本帶息還了5000多元，還有1000多元本金，但沒多久，加上各類費用還需再還7000多元。“加上已經(jīng)還的5000多元，還款金額是本金的近3倍。”武先生表示，如此計算下去就是日息10%以上了。

武先生表示，涉事平臺都是直接的貸款公司，沒有一家不超過36%，從利率角度看，均屬于高利貸。據(jù)其測算，其中多個平臺的年化利息超過2000%。其間，兒子盡管變賣手機和筆記本，但都是杯水車薪。

武先生稱，因為還不起貸款，家長和老師、同學(xué)開始不斷收到催收團隊催債。兒子為了躲避催收至今未和家人取得聯(lián)系。

犯罪分子設(shè)下的陷阱

【陷阱1】借點短錢 利息“不高”

為了誘惑大學(xué)生借款，放貸者一般提供的金額起初只有3000-5000元，期限較短。“這樣基本年化利息高，但短期內(nèi)的利息金額不會高，學(xué)生一般不會太敏感。但加上手續(xù)費和各類費用，實際利息非常高。一旦超過學(xué)生還款能力，就需要一直拆東墻補西墻。

【陷阱2】“砍頭息”坑你沒商量

砍頭息是民間金融業(yè)內(nèi)的行話，指的是放高利貸者或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。

如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除，只給借款人8萬元，而借款人則給出借人出具了10萬元借據(jù)，即借據(jù)記載的數(shù)額大于實際借款數(shù)額。小侯就是遭遇砍頭息。而因為學(xué)生群體往往缺少自我保護意識，即便在此過程中覺得有問題，也往往不敢言，任人擺布。

【陷阱3】介紹門路去“平賬”

“還不起？給你介紹門路帶你去平賬。”這是在小侯的百萬債款中最深的套路。

實際上，這并非小侯一個人的遭遇。廣州一名民間金融圈人士表示，“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。為了“平賬”，借貸公司會甚至故意讓借款者違約，比如還款時借故到外地，讓借款人無法聯(lián)系到；或是違約的條款設(shè)置得非常苛刻，比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算，債務(wù)就翻著倍地往上漲。

【陷阱4】規(guī)避法律風(fēng)險 留一手

為了規(guī)避法律風(fēng)險，這些高利貸機構(gòu)往往留有一手。如在借款過程中，因為法律不保護高利貸，他們往往會騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如與借款人一同到銀行轉(zhuǎn)賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最后借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。

校園高利貸很多不完善的法律，利用的都是學(xué)生們的僥幸心理。

【陷阱5】冒用大學(xué)生身份貸款

南京某高校學(xué)生吳某通過一個姓王的男子辦理了大學(xué)生貸款，事后發(fā)現(xiàn)，該男子未經(jīng)本人同意，繼續(xù)以其名義在網(wǎng)站多次辦理貸款累計達35000元。被發(fā)現(xiàn)后，該男子聲稱無需吳同學(xué)償還，自己會按期還貸，但隨后銷聲匿跡。

【陷阱6】讓大學(xué)生“有利”幫貸

蘇中某高校學(xué)生高某報警稱，社會人員夏某等人在南京江寧大學(xué)城文鼎廣場讓其以自己的名義在“分期樂”“名校貸”“優(yōu)分期”“99分期”“人人分期”“拍來貸”等大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款平臺幫助其累計貸款3萬余元，事后給了他2000元好處費，并承諾所有貸款均由夏某等人來還。但對方一直未還款，夏某等人已經(jīng)聯(lián)系不上。

【陷阱7】遭遇網(wǎng)上虛假貸款公司被騙

南京某高校楊同學(xué)在百度上搜索“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款”，檢索到一家無需抵押的公司。加了對方QQ后，對方傳真過來一張貸款合同書，要求楊同學(xué)繳納3000元保險金。楊通過支付寶轉(zhuǎn)賬后，對方又以信譽不足要求再轉(zhuǎn)8000元，楊同學(xué)又通過支付寶轉(zhuǎn)給了對方。后對方要求再轉(zhuǎn)9000元，楊同學(xué)產(chǎn)生懷疑，電話咨詢上海銀行本部，發(fā)現(xiàn)該公司為冒牌貸款公司，銀行未開通此項業(yè)務(wù)。

【陷阱8】以“黑戶”吸引大學(xué)生貸款

蘇南某學(xué)院聶同學(xué)在網(wǎng)上結(jié)識的朋友告訴他，在南京進行大學(xué)生分期貸款可以操作為“黑戶”，成為銀行內(nèi)部的呆賬，從而不用還款，利用這一軟件漏洞可以賺錢。隨后，聶同學(xué)和朋友一起來到江寧義烏商品城找人操作大學(xué)生分期貸款，主要方式就是貸款購買蘋果手機，拿到手機后賣掉套現(xiàn)，并成功“分紅”2000元。但事后貸款平臺催其還款，此時聶同學(xué)發(fā)現(xiàn)可以操作為“黑戶”不用還錢是虛假信息，但其朋友已不知去向。

【陷阱9】騙取手續(xù)費或巨額利息

在有些高校，詐騙分子自稱校園貸代理，有內(nèi)部渠道可以幫大學(xué)生貸款，并承諾貸款不成功不收錢。而所謂的內(nèi)部渠道，不過是偽造工作證明或轉(zhuǎn)賬記錄，“證明”其有還款能力，從而賺取巨額手續(xù)費。

【陷阱10】利用學(xué)生身份辦理貸款

從2016年11月開始，安徽省合肥市公安局經(jīng)開分局陸續(xù)接到大學(xué)生報案，稱無故收到一些網(wǎng)絡(luò)平臺的催款通知。經(jīng)過偵查，經(jīng)開分局破獲了一起專門針對在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。

1994年出生的王某，大學(xué)畢業(yè)后在合肥從事校園卡出售業(yè)務(wù)。2015年，他發(fā)現(xiàn)多家互聯(lián)網(wǎng)APP平臺可以為學(xué)生辦理貸款及手機分期付款業(yè)務(wù)，在校大中專院校學(xué)生均符合申請條件。于是他籠絡(luò)李某等人，利用QQ群等平臺和大學(xué)生互相介紹等方式散布招聘學(xué)生兼職的虛假廣告，利用學(xué)生身份辦理貸款業(yè)務(wù)，進而非法牟利。

王某等人要求應(yīng)聘的學(xué)生在各類平臺上為自己辦理手機分期和貸款分期業(yè)務(wù)，每單給予學(xué)生幾十元到幾百元不等的好處費。此外，他冒充學(xué)生本人騙取各類平臺信任，逐步提高消費額度，非法大量占有資金。

2016年8月后，王某已不能按時償還平臺欠款，多位學(xué)生也相繼因欠款被相關(guān)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺催收，而王某等人沒有及時收手，反而引誘、威脅學(xué)生辦理新的貸款，致使受害學(xué)生及涉案金額越積越多。至案發(fā)時，王某的行為已經(jīng)涉及全國19家網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，受害學(xué)生246人，涉案金額高達300多萬元。

【陷阱11】串通培訓(xùn)機構(gòu)詐騙

2016年12月，山東某高校幾十名學(xué)生參加了一培訓(xùn)機構(gòu)的崗前實訓(xùn)，培訓(xùn)機構(gòu)承諾完成實訓(xùn)后會獲得每月4500元的轉(zhuǎn)正工資，但須繳納2.3萬元作為培訓(xùn)費用。為了減輕家人負擔，大部分學(xué)生通過手機借貸平臺支付實訓(xùn)費，協(xié)議一年還清。但截至2018年8月30日，培訓(xùn)機構(gòu)不僅沒有按時完成實訓(xùn)，也沒有推薦給他們當時承諾的工作，而學(xué)生不得不按照協(xié)議償還貸款和巨額利息。

在公安部公布的高發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段中，就列舉了串通“職業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)”舉辦職業(yè)指導(dǎo)講座，夸大培訓(xùn)效果，與學(xué)生簽訂聲稱能提高綜合技能的培訓(xùn)合同，并與貸款公司勾結(jié)，誘導(dǎo)學(xué)生貸款支付學(xué)費的詐騙方式。

類似這種分期償還形式的，還有美容貸、創(chuàng)業(yè)貸、求職貸、租房貸等，很多金融借貸平臺甚至以“資助困難大學(xué)生”的名義給學(xué)生借款。

【陷阱12】發(fā)布虛假廣告 騙取押金

詐騙分子一般在搜索引擎上大量散布虛假網(wǎng)絡(luò)貸款信息，待大學(xué)生搜索到該公司信息后與其聯(lián)系，便偽造貸款合同，并要求大學(xué)生繳納數(shù)千元的保險金，有些還會繼續(xù)以信譽不足等為由，多次要求學(xué)生向其轉(zhuǎn)賬。

【陷阱13】騙取學(xué)生信息 迅速轉(zhuǎn)賬

詐騙分子還會先通過各種手段，如制作虛假貸款申請表獲得大學(xué)生手機暫時使用權(quán)、銀行卡以及個人信息，將銀行卡與自己的微信、支付寶等綁定后再交還學(xué)生，并以該大學(xué)生名義在網(wǎng)貸平臺多次辦理大學(xué)生貸款，時刻關(guān)注到賬信息，一旦到賬迅速轉(zhuǎn)移，隨后銷聲匿跡。