女主當家 你的財產分配合理嗎

中國傳統的“男主外，女主內”的觀念，讓許多女人掌握著家庭的財務大權。那么，怎樣的家庭資產分配才是科學的呢？下面，讓我們一起了解一下被全球公認為最合理最穩健的家庭資產配比方式——“標準普爾家庭資產象限圖”。一個家庭，不論資產多少，做好資產配置，才是讓我們的家庭不懼風雨、愈發殷實的王道。

一.什么是標準普爾？

標準普爾是1860年創立的世界權威金融分析機構，總部在美國紐約，它曾對全球十萬個資產穩健增長的家庭進行調研，發現他們都無一例外地使用了合理穩健的家庭資產分配方式，最后總結了一套“標準普爾家庭資產象限圖”。

標準普爾圖是科學的家庭財產分配，主要通過配備四個賬戶來實現：現金類賬戶、保障類賬戶、投資類賬戶和儲蓄類賬戶。這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照一定的比例進行分配，才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

二 .標準普爾四大賬戶，看看你缺少哪一個？

1.第一個賬戶是現金類賬戶

這筆錢是短期要用的錢，也就是要花的錢，一般占家庭資產的 10%，為家庭準備 3～6個月的生活費，讓我們能從容應對日常的生活開支。一般放在銀行活期存款，或者是信用卡、支付寶、微信零錢中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常花銷、買衣服、人情往來、出去玩等，這個賬戶每個家庭都有，但容易出現的問題是占比過高，造成花銷沒有節制，而沒有錢準備其它賬戶。

2.第二個賬戶是保障類賬戶

也就是保命的錢。一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。一定要專款專用，保障自己和家庭成員在突然出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。防止家庭成員在身體出現問題時經濟又出現問題，給自己和家庭帶來第二次精神傷害。

這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小博大，用很少的保費換來很高的賠付。平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障你不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢甚至貸款。如果沒有這個賬戶，你的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。

3.第三個賬戶是投資類賬戶

也就是生錢的錢，一般占家庭資產的30%，用有風險的投資創造高收益。往往是通過自身的智慧，用自身最擅長的方式為家庭賺錢，包括股票、基金、房產等。這個賬戶關鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容地抉擇。

這個賬戶重在收益。具有短期性和波動性的特點，它的最大的問題是偏向性，自己控制不住自己。很多家庭都是這樣，剛開始投資比例也不會超過30%，買股票、基金、房產等，但投資≠理財，看得見收益卻沒看見風險，第一年賺錢了，第二年就用90%的資產都去投資，一旦有風險，家庭幾年的努力就都付諸東流了，結果可想而知。

4.第四個賬戶是儲蓄類賬戶

也就是保本升值的錢，一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金及資產等。這是每個家庭一定要用到并需要提前準備的錢。一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期、安全、穩定的。

擁有這個賬戶時，有幾點需要注意：首先，不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被換房、換車、旅游給花掉了。其次，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。最后，一定要受法律保護，要和其它賬戶的資金運用相隔離，避免抵債或繳納高額稅收。我們在媒體上常看到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。

三.總結——四個賬戶缺一不可

這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備。這四個象限最重要的是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們的家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這時候我們就要好好想一想：是不是自己的錢花得太多了，花錢的速度大于賺錢的速度了，或者本來應該保命和養老的錢在別的方面給浪費了，我們所要的生活不是一時的高興，而是一生的平安快樂。所以，合理的分配是每個認真對待生活的人必須要做的。

Tips女主當家，警惕5大理財誤區

誤區一：能掙錢不如嫁個好老公

俗話說：伸手要錢，矮人三分。許多女性凡事都依賴老公，認為養家是男人的事情，自己只要管好家就行了。但長此以往，必然會受制于人，女性在家里的“半邊天”地位也有可能發生動搖。所以，作為現代女性，應當不斷為自己充電、掌握理財和生存技能，在立業持家上展現“巾幗不讓須眉”的現代女性風采。

誤區二：家財求穩不看收益

受傳統觀念影響，大多數女性不喜歡冒險，她們的理財渠道多以銀行儲蓄為主。這種理財方式雖然相對穩妥，但是現在物價上漲幅度較大，存在銀行里的錢弄不好就會“貶值”。

所以在新形勢下，女性應更新觀念，轉變只求穩定不看收益的傳統理財觀，積極尋求既相對穩妥、收益又高的多種投資渠道，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財等等，以最大限度增加家庭的財富收益。

誤區三：隨大流造成理財損失

許多女性在理財和消費上喜歡隨大流，常常跟隨親朋好友進行相似的投資理財活動。比如，聽別人說參加某某集資收益高，便不顧自己家庭的風險抵御能力而盲目參加，結果造成了家庭資產流失，影響了生活質量和夫妻感情。

誤區四：會員卡消費加大開支

女性容易對各種會員卡、打折卡情有獨鐘，幾乎每個人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費確實會省錢，但有些時候商家催促續費，用卡不但不能省錢，還會適得其反。

誤區五：女性適合“當家做主”

從科學理財的角度來說，無論男女，無論收入高低，誰擅長理財，誰就應成為家庭的“內當家”。如果兩人互不服氣，不妨來一個“擂臺賽”，將現金類資產一分為二，夫妻分別理財，一年之后誰的理財收益高，誰就可以理直氣壯地“當家做主”了。