基于金融創(chuàng)新的銀行風(fēng)險管理

孫巍

摘 要：利用金融創(chuàng)新方式對自身競爭力進(jìn)行有效提升，是我國商業(yè)銀行在當(dāng)前競爭日趨激烈環(huán)境下取得優(yōu)勢的關(guān)鍵，但金融創(chuàng)新方式在促進(jìn)商業(yè)銀行金融與經(jīng)濟發(fā)展的同時也蘊藏著一定風(fēng)險，怎樣才能正確、合理的將金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險之間的關(guān)系處理好，在使金融風(fēng)險得到有效控制的同時對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新予以進(jìn)一步推進(jìn)，令商業(yè)銀行可在當(dāng)前競爭激烈態(tài)勢下立于不敗之地是目前金融行業(yè)中的熱點話題。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新；風(fēng)險管理

當(dāng)前情況下，金融行業(yè)的發(fā)展若想充分滿足市場經(jīng)濟發(fā)展的實際需要就必須要實行金融創(chuàng)新，此種方式是我國商業(yè)銀行得以生存、發(fā)展及有效沖擊外資金融機構(gòu)的有效途徑。在全球性金融危機背景下，我們需加深對金融創(chuàng)新的思考，明確其中存在的金融風(fēng)險，對金融創(chuàng)新風(fēng)險予以加強防范與加強管理。

開展金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的必要性

對商業(yè)銀行來說，金融商品的創(chuàng)新是利潤與風(fēng)險并存的，在金融機構(gòu)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)予以開展、運行之前必須要對其中風(fēng)險進(jìn)行充分了解，并利用積極、有效的措施對其予以防范，以使創(chuàng)新業(yè)務(wù)在運營過程中的風(fēng)險達(dá)到最小化[1]。

當(dāng)前我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理現(xiàn)狀

風(fēng)險管理存在方法單一、技術(shù)落后的弊端

當(dāng)前，我國許多商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面仍存在一定欠缺，無法有效預(yù)測、把握金融風(fēng)險的發(fā)生，導(dǎo)致風(fēng)險量化管理難以實現(xiàn)。很多商業(yè)銀行目前仍采取以往傳統(tǒng)的定位分析方法來管理金融風(fēng)險，具有較為落后的技術(shù)管理方式，缺乏量化分析，在對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行識別、監(jiān)測與度量的時候科學(xué)性不夠，無法有效應(yīng)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法與風(fēng)險管理技術(shù)，與國際先進(jìn)銀行的管理方法相比較為落后。

風(fēng)險管理體系缺失

除上述弊端之外，商業(yè)銀行的內(nèi)部各部門之間還存在溝通與交流不足現(xiàn)象，呈現(xiàn)相互割裂狀態(tài)，無法有效把握金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的全局性與系統(tǒng)性，致使銀行管理部門的監(jiān)管職責(zé)無法有效發(fā)揮出來。

外部環(huán)境不夠成熟

目前，我國的社會體系建立不夠完善，導(dǎo)致了金融生態(tài)環(huán)境較差與社會信用基礎(chǔ)較為薄弱的現(xiàn)狀，我國銀行在信息披露方面不夠充分也不夠規(guī)范，且市場對銀行經(jīng)營管理的監(jiān)督約束力度也稍顯不足[2]。

風(fēng)險管理觀念滯后

我國商業(yè)銀行目前在風(fēng)險管理方面的理念有所欠缺，存在不夠重視市場與操作等風(fēng)險的現(xiàn)象，同時其在風(fēng)險管理過程中實施差別化的理念也有所欠缺。

風(fēng)險管理人員綜合素質(zhì)不足

我國從事風(fēng)險管理的專業(yè)人員數(shù)量較少、綜合素質(zhì)較低也是商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面存在的重要問題。

有效提升我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理效果的相關(guān)建議

提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管理意識

商業(yè)銀行需將以往的風(fēng)險管理觀念轉(zhuǎn)變過來，使自身風(fēng)險管理意識得到全方位的提升。在具體實行風(fēng)險管理時需對銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位予以充分考慮，對各種風(fēng)險實行通盤管理。此外，應(yīng)利用定性、定量分析相結(jié)合的風(fēng)險管理技術(shù)來提升風(fēng)險管理的科學(xué)性。

將更具科學(xué)性的風(fēng)險評估體系及預(yù)警機制建立起來

商業(yè)銀行應(yīng)對市場環(huán)境的實際變化情況予以積極適應(yīng)，有效借鑒西方發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗，并將其與我國實際情況充分結(jié)合起來，通過對信息技術(shù)的應(yīng)用將更具科學(xué)性的風(fēng)險評估體系與預(yù)警機制建立起來，使商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新風(fēng)險的評估得到提升，加強對金融創(chuàng)新的事前、事中與事后控制，使風(fēng)險管理工作更具主動性[3]。

有效完善商業(yè)銀行的內(nèi)控機制建設(shè)

在抵御金融風(fēng)險的過程當(dāng)中，銀行內(nèi)部控制是第一道防線，我國商業(yè)銀行應(yīng)在對全面性、有效性、獨立性、審慎性與及時性原則予以充分考慮之后，將有效、完善的商業(yè)銀行內(nèi)控機制建設(shè)起來，使該機制的規(guī)章更加健全，運作更加有序，責(zé)權(quán)更加分明。

使信息披露制度更為嚴(yán)格與完善

因金融創(chuàng)新產(chǎn)品的投資者與所有者之間分離層過多，導(dǎo)致其所具有的實際價值往往被掩蓋，使信息不夠透明與對稱，而從根本上來說，商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)就是信息，需對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險的信息披露予以加強，以有效防范商業(yè)銀行當(dāng)中的金融創(chuàng)新風(fēng)險，同時保障投資者的經(jīng)營安全與商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益。

適當(dāng)引進(jìn)符合我國實際情況的金融創(chuàng)新產(chǎn)品

我國商業(yè)銀行應(yīng)將自身“后發(fā)優(yōu)勢”充分發(fā)揮出來，有效借鑒與引進(jìn)西方發(fā)達(dá)國家金融創(chuàng)新的新成就，做到以“低成本”得到“高回報”，致力于保持我國金融創(chuàng)新的先進(jìn)性。

但是，在對金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行引進(jìn)的過程中需充分考慮各國家國情與金融業(yè)發(fā)展階段之間的差別，以自身實際作為出發(fā)點，對金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行有選擇性的引進(jìn)與改造，使其更加符合我國金融市場的具體需求。

致力于高素質(zhì)風(fēng)險管理人員的培養(yǎng)

商業(yè)銀行需從根本上提升對風(fēng)險管理人才進(jìn)行選拔與培養(yǎng)的力度，將與現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理需要相適應(yīng)的人才招聘考核機制、人事制度與激勵制度建立起來，努力打造出一支高效率、高素質(zhì)的風(fēng)險管理團隊。

結(jié)語

從銀行業(yè)的角度來看，金融風(fēng)險管理與金融業(yè)務(wù)拓展兩者是相輔相成的，其彼此對立又互為依賴。在保證風(fēng)險管理有效性的同時做到讓客戶滿意，令銀行與客戶之間的關(guān)系處于平衡狀態(tài)，以此使金融改革的深化與實施得到促進(jìn)。

（作者單位：龍江銀行股份有限公司）

【參考文獻(xiàn)】

[1] 王永海，章濤.金融創(chuàng)新、審計質(zhì)量與銀行風(fēng)險承受——來自我國商業(yè)銀行的經(jīng)驗證據(jù)[J].會計研究，2014，34（04）.

[2] 曹磊.基于金融創(chuàng)新的銀行風(fēng)險管理[J].商情，2017，18（46）.