財富管理市場進入高質量發展新時代

周寶東

在強約束的環境下，更要求我們的理財服務機構和人員更要提高我們的專業技能，在規范服務的基礎上為客戶的創造理財價值。

值此年終歲尾，由《大眾理財顧問》雜志社主辦、中國理財師職業化發展聯合論壇承辦的中國理財師職業化發展聯合論壇在中國的金融高地——上海隆重舉辦。這是一次中國理財師的盛大聚會。參加本次論壇的理財師，不分認證“門派”，不分機構性質，不分地理位置，不分職位類別，可謂“英雄不問出處”，只求“五湖四海一家”。我們今天匯聚在一起，共同探討中國財富管理行業的發展特征及未來趨勢，共同挖掘中國理財師職業的核心價值，共同凝聚專業理財師的職業共識，共同維護中國理財師的專業聲譽，共同詮釋“中國理財師聯盟”的非凡意義。

經過十多年的發展，中國的理財市場得到了迅猛發展，與《大眾理財顧問》創刊時的2004年相比，無論從管理資產規模、服務機構、產品數量及理財師隊伍看，還是從民眾的理財需求度和投資成熟度看，都不可同日而語。據貝恩公司和中國招商銀行聯合發布的《2017中國私人財富報告》顯示，2016年，中國個人持有的可投資資產總體規模達到165萬億元，2014—2016年年均復合增長率達到21%；預計到2017年年底，可投資資產總體規模將達188萬億元。如此龐大的財富總量，亟須通過專業的手段進行科學化配置，以求得財富的保值增值。報告也顯示，高凈值人群對專業機構的依賴度不斷提升。2009年，高凈值人士的個人可投資資產僅有不到40%由機構管理，其中私人銀行管理部分不足15%，絕大部分可投資資產仍由個人及家庭直接投資；而機構理財份額在2017年就快速上升到約60%，其中私人銀行管理部分達到了近50%。

同時也應該看到，隨著經濟的不斷發展，理財市場也呈現出一些新的特點，需要我們認真加以思考，并提出有效的應對策略。歸結起來，現階段的理財市場呈現出以下主要特征：一是理財消費者的結構化趨勢日益突出，不同財富人群對財富管理的個性化需求不斷凸顯；二是理財的國際化趨勢日益突出，隨著人民幣國際化及“一帶一路”倡議的深入，世界各地信息流通不斷加速，私人財富的國際化布局也逐漸提速；三是隨著金融科技的迅猛發展和科技金融的大面積推進，以智能投顧為代表的新的行業業態加速普及，“機器換人”的呼聲此起彼伏。在新的發展階段，專業理財師如何提供新的服務價值，如何更好地滿足理財消費者的新需求，都是亟須從戰略和戰術層面思考的問題，希望本次論壇能對此提供有益的參考。

習近平總書記在黨的十九大報告中指出，要“拓寬居民勞動收入和財產性收入渠道”。專業理財師作為拓寬居民財產性收入渠道的主力職業人群，肩負重大責任。同時，十九大報告對金融業也提出了明確要求，即“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，深化利率和匯率市場化改革。健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線。”在新的發展時期，金融的強監管會成為常態。近期，《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見（征求意見稿）》的出臺，更是釋放了監管層整肅金融理財亂象的明確信號。“女媧煉石補天處，石破天驚逗秋雨。” 在強約束的環境下，更要求理財服務機構和人員進一步提高專業技能，在規范服務的基礎上為客戶的創造理財價值。

“沒有調查就沒有發言權。”為了明晰中國理財師的職業發展趨勢，明確目前的職業生態是基礎性工作，在《大眾理財顧問》雜志及中國理財師職業化發展聯合論壇籌備組的艱苦努力下，在全國8家理財師協會及近5000名理財師的共同參與下，經過百余天卓有成效的調研，形成了《中國理財師職業生態（2018）》一書，本書將由機械工業出版社近期予以公開出版，并在本次論壇舉辦首發儀式。該書對大家深刻了解專業理財師在中國的職業特征，包括年齡學歷構成、工作環境、客戶管理狀況以及職業發展展望等，都有定性及定量描述，堪稱中國理財師的現實畫像。

隨著行業的發展及媒體特征的變革，《大眾理財顧問》雜志從2017年開始，正在從一本面向大眾投資者的消費類媒體向面向專業理財者的專業類媒體進行內容轉型，即由“大眾理財”向“理財顧問”的轉型，我們希望把本刊打造成為“中國理財師的精神家園”。美國知名理財專家德里克·金尼在其編著的《零售銀行媒體攻略》一書中指出：“每個人都想制訂最優的投資決策，盡可能地使他們的財富增值。那么，怎樣才能輕松地吸引這些急待幫助的潛在客戶呢？答案就是，想辦法成為經常在媒體亮相的理財專家。”理財業本質上是服務行業，與制造業相比，服務業具有價值生產與價值消費同時進行的“同步性”特征，要贏得市場，必須在日常工作中逐步積累自己的品牌并努力加以擴散，專業媒體就是一個傳播品牌的絕佳平臺。《大眾理財顧問》雜志的“理財人物”欄目熱情歡迎你的入駐。

“雄關漫道真如鐵，而今漫步從頭越。”在理財行業面臨結構性變遷，新科技重塑行業生態的當下，相信在行業精英的共同努力下，中國的財富管理市場一定會步入高質量發展的新時代。endprint