新農村建設中的農村金融體系改革研究

摘 要：發展農村金融是促進城鄉發展的重要手段，同時也能夠推進社會主義新農村建設。現行的農村金融體系不足以支撐新農村的建設發展，影響了新農村建設目標的實現。黨的十八大報告中也多次提出了相關要求，為了充分滿足新農村建設，需要建立和完善新的農村金融體系。文章就我國當前農村金融體系存在的主要問題，提出了相應的戰略措施。

關鍵詞：新農村建設金融體系完善

建設社會主義新農村是我國目前面臨的一項極其重要的任務。我國的新農村建設必須符合社會主義市場經濟的要求，新農村建設中最主要的資金問題也應通過市場解決。金融業務是整個農村經濟發展的依靠，然而目前金融支農等一些突出的問題需要解決，為農村金融市場營造一個良好的環境。

一、新農村建設中金融體系存在的問題

目前我國商業銀行隨著時代不斷發展，農村金融體系整體功能已不能夠支撐農村經濟的發展，農民、農村中小企業急需的資金問題極難從根源上解決。

1.金融機構體系需要進一步完善

當前，隨著城市化的加劇，國有商業銀行的改革和經營的集約化，我國各縣及縣以下金融機構逐漸被取締。在這種狀況下，由以農村信用社、中國農業銀行和中國農業發展銀行包攬的農村金融支農局面，已經不能滿足新農村發展的需要。農村信用社逐漸成了農村金融的主體，它的主要業務是向農戶發放一些小額信貸，這種小額信貸具有扶貧性質，但是這種小額信貸已經不太適合農戶的需求，有的農戶沒有信貸的資格，還有的農戶資金需求量大，小額信用貸款不夠農戶使用。

2.資金供給短缺，局部形成壟斷的局面

在我國農村信用社、農業銀行和農業發展銀行支撐著農村金融。尤其是近年來農業銀行改革后，縣以下的機構逐漸被撤銷。農業發展銀行也因其它的一些原因減少了業務服務范圍。目前，農村信用社逐漸一家獨大，幾乎成了農村金融市場上唯一的供給方，導致農村金融市場沒有良性的競爭。

3.完善農村金融基礎設施

一是隨著科技的發展，在銀行業務方面所需的硬件建設也在逐漸完善。近年來，一些經濟發達的村莊，金融服務需求甚至超過了部分集鎮，然而卻沒有建設新的網點。二是服務設施逐漸老化，農村金融營業網點提供的業務辦理方式已經落后。三是沒有相應的人才隊伍。從統計數據看，目前，我國的農村金融從業人員多為年齡大、文化程度不高的非專業人員，部分專業的年輕職工又很難在農村金融的工作崗位上扎根。

4.金融產品單一，金融服務滯后

隨著新農村建設的開展和農民生產方式的多樣化，對金融服務的需求也多種多樣。但是目前針對農民信貸的大部分農村的金融機構仍以簡單的存、貸、匯業務為主，其它業務沒有創新并且發展緩慢，且資金規模太小，金融產品單一，不能滿足不同層次農民的資金需求，加上一部分網點的撤銷，造成了市場競爭小的局面，相應的農村金融不能很好的為農民服務，導致了農民貸款難的結果。

二、完善新農村金融體系建設的對策

隨著新農村建設的推進，農村金融體系的建設服務應更加多樣化、多層次化。既能夠滿足農戶的一般貸款需求，也應該推出適合鄉村企業的大規模資金需求；除了傳統的存貸款業務的開展外，更應該發展一些基本的理財業務。不同種類的金融需求，也就要求農村金融服務品種的多樣化，金融服務模式的便捷化。

1.優化金融機構體系，激活農村金融市場

農村金融相較于城市的來說微型化，但是農村金融需求相比城市來說有著總額大、形式多樣化的特點。所以針對農村金融機構體系的滯后情況，必須根據社會的發展進行完善。為了改善農村金融機構一家獨大的局面，可以設立相關制度，允許符合條件的資本到農村投資創業，另外還可以發展多種形式的農村合作金融組織，讓農村金融市場的參與主體多元化。除此之外，還可以鼓勵金融租賃公司、信托公司等非銀行金融機構的投資，從而進一步激活農村金融市場。

2.加大農村金融市場開放力度，增加市場競爭

在農村金融機構中通過公平競爭引進多元化的金融機構，能夠有效的促進各類金融機構的完善，形成較為合理的金融市場，引導閑置的社會資金能夠流入到農業經濟中。當下，國有商業銀行面臨著嚴峻的考驗，一些落后的服務流程急需改革。還要盡快將農村信用社改革成符合新時代農民需求的銀行。除此之外還要對法律、制度、政策進行完善，對民間金融投資做好引導，有效發揮民間資本的作用。

3.針對客戶需求，創新金融工具

目前，千篇一律的金融工具已經不能滿足客戶需求，實現差異化競爭，針對農村的客戶群體，各大金融機構要能夠深入了解他們的需求，并根據需求完善金融工具。金融工具的開發必須要符合新時代客戶群體的消費方式，金融工具逐漸的個性化、多樣化、市場化、電子化，使農村金融市場供需雙方都能夠得到滿足。針對資金來源單一化的情況，拓寬融資渠道是解決這一問題的重要手段。確保農村金融市場的效率。

4.推進農村金融基礎設施建設

要以加大金融部門資金清算建設為中心，加快處理有關農村金融服務疑難雜題。一是推進金融信息化建設，提供高效率，高質量，最優化的信息化金融服務。二是加大農村金融部門結算發展，擴大票據使用和流通范圍。三是提供優質服務，完善設施。實施多樣化服務，擴大有關農民工金融服務范圍，時刻關注農民工使用銀行卡動態，完善農民工銀行服務。四是推進現代化網絡結算方式在農村居住地發展。實施農村網絡結算信息化、技術化，為農民提供新型支付服務。

5.加大涉農金融服務發展，創新金融產品

農村金融服務部門要時刻牢記客戶第一的中心理念，以方便人民群眾，為人民謀利益，給予人民最優質的服務為核心，建立信貸快捷模式，節省貸款操作步驟，簡化辦理借貸款程序，加快發放貸款進程。加大金融超市發展，提供有關金融發展全方面、最優質的服務，使之成為大多數群眾心目中最滿意的服務。積極利用現代網絡與信息技術，在農村地區進行不同類型的銀行試點，在農民集中居住地點開設相關人員服務以及銀行自動化服務，加大金融服務的便捷發展。我們要時刻關注農村市場發展動態，加大相關金融部門體制改革。時刻關注農業發展變化，規定相應代還款時期。調查農村現有階段對金融發展需要程度，實施各種類型的貸款，使金融服務向更長遠的方向發展。

三、結語

目前，社會主義新農村建設是工作的重中之重，建設新農村需要的資金來源主要通過金融市場解決，在我國經濟發展過程中進行新農村建設，必須按照市場規律辦事。在社會主義新農村發展進程中，金融推動發揮農村經濟發展的關鍵是要解決有關金融支農方面有些重點問題，發展一個適合我國經濟發展的、有活力的農村金融市場。

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作者簡介：

龍佳星，出生年月：1995 08 21，性別：男，民族：漢，籍貫（精確到市）： 湖南省株洲縣，當前職務：主管，當前職稱：主管，學歷：本科，研究方向：金融.