互聯網金融對經濟發展的影響

王麒睿

【摘 要】在當今生活中，互聯網已經滲透到我們生活中的方方面面。依托互聯網為工具，再有機地結合金融信息，互聯網金融隨時代的發展便應運而生，并且成為現代經濟領域中不可缺少的一部分。互聯網金融的出現催生出大量的互聯網金融機構，比如電子商務、第三方支付平臺等。這些產物都在悄然間影響著我們的生活，影響著我們的消費方式，從而影響著經濟的發展。本文主要分析互聯網金融對經濟發展的影響。

【關鍵詞】互聯網金融；經濟發展；影響

近幾年，互聯網快速發展，勢頭不減，也符合時代的發展。為了與時代發展的步伐一致，應該不斷研究和發掘互聯網對生活的實際應用。互聯網金融就是互聯網與金融的結合而產生的一種新經濟模式。互聯網金融具有開放的特點，通過互聯網獲取多方面金融信息，并且具有遠程數據交流等特征。互聯網金融與傳統金融模式由截然不同，對經濟發展的影響也不同。前者帶給用戶更加快捷和方便的體驗，使得互聯網金融快速發展。

一、什么是互聯網金融

隨著互聯網金融的快速發展，我們的生活已經與其建立了密不可分的關系。互聯網金融也慢慢取得了人們的認可，被金融機構著重看待。與傳統的金融行業相比，互聯網金融的交易范圍更廣，成本更低，自由化和開放化的特點突出。互聯網金融的市場發展條件較優越，但是其本質內容和傳統的金融模式沒有差異，所以對互聯網金融的持續和深入的挖掘，可使互聯網金融帶來更多的效益，從而推動經濟發展。

較之傳統金融行業，互聯網金融是比較繁瑣和復雜的，可以從兩個角度來認識互聯網金融。第一個角度是：在發展速度和時間上來看，互聯網金融是金融行業發展過程中產出的新興行業；第二個角度是：金融行業和互聯網已經開始慢慢的融合在一起，互聯網和金融行業相互依托，合作發展。隨著互聯網金融慢慢滲透到在我們生活中，優化和完善互聯網的安全變得至關重要。在我國金融市場中，互聯網金融的發展占據了重要的部分，在一定程度上促進了我國經濟的快速發展。互聯網金融的模式主要分為三種，分別為第三方支付，P2P信貸以及眾籌。第三方支付是一座橋梁，連接著互聯網和金融單位，主要是連接用戶和銀行，在互聯網平臺上進行資金流轉。比如支付寶和微信支付，都是第三方支付。現代人已經普遍接受這種支付方式，適用范圍越來越廣，“不帶現金出門”的時代也因其產生。P2P信貸是客戶通過互聯網平臺進行相互借貸。眾籌是籌資人在互聯網平臺上發起項目向大眾進行項目資金的籌資。

二、互聯網金融的發展狀況

近幾年，我國的經濟和科學技術發展迅猛，為互聯網金融的發展提供了強大的動力，于是互聯網金融在我國以成倍的速度發展起來。因此對于傳統的金融模式，形成了極大的挑戰，互聯網金融比傳統的金融模式更富有靈活性，開放性，所以其競爭優勢更強一些。據數據顯示，在全世界范圍內，使用第三方支付的用戶數量增長最快的是中國，可見我國互聯網金融的興起和其強大的生命力。雖然互聯網金融在我國占比很大，但這并不意味著互聯網金融可以壟斷金融行業。我國對其的法律法規制度尚不成熟，存在著一定的風險，安全問題仍需考慮。

三、互聯網金融對經濟發展的影響

互聯網的快速發展對社會產生了一定程度的沖擊。在現代的社會中，電報消失了，綠郵筒也快離開我們的視野了，手機由大到小，屏幕卻由小到大，沒有連接互聯網的手機就失去了色彩，可見互聯網對我們的生活產生了巨大的影響。作為互聯網的產物，互聯網金融，對經濟發展的影響更是不言而喻。然而互聯網金融有兩面性，是把雙刃劍，對經濟發展的影響也有兩面性[1]。

1.對經濟發展的正面影響

（1）推進金融行業改革，促使經濟結構變革

互聯網與金融的結合是前所未有的，這一新興的金融模式，使金融行業的結構升級優化，更加順應當今經濟和科技的發展，符合時代的潮流。目前經濟結構也不再單單是現金流通，互聯網金融成為一雙無形的手，成為資金流轉的搬運通道，快速的流轉速度使得經濟結構產生變革[2]。遠觀近幾年經濟的發展速度，金融行業和經濟結構因互聯網金融產生而產生的變革，對經濟發展有著正面積極的影響。

（2）促使民間資本投入，規范民間資本

以電子商務為例，人們加入其中的成本很低，以互聯網為平臺，可進行產品或服務的售賣、轉借等交易，人們得以從中獲利，因此促使民間資本的投入。在這一過程中，是互聯網金融引起了電子商務的興起，同時，電子商務也在促進著互聯網金融的成長與發展。民間資本在互聯網上以相同的流轉模式進行流通，使得民間資本更加規范。

（3）滿足社會發展的需要

互聯網金融的產生，催生了電子商務、網絡貸款、眾籌等產物，這些產物從各種不同的需求方面滿足社會發展的需要。互聯網金融利用其互聯網的大數據、云計算的應用，將數據高速有效的傳達到第三方平臺或用戶手中，充分滿足了不同行業不同人群的個性化需要。

（4）彌補傳統金融行業的不足

在借貸方面，小數額的借貸比較集中在互聯網金融市場，大數額的借貸，比如車貸、房貸，人們還是較多的選擇傳統金融業。但小額貸款在互聯網金融市場上的數量是巨大的，并且向多個方向的發展，其中一個是普惠金融，與傳統金融行業相比，是擴大了傳統金融行業的服務范圍。另外，互聯網金融可以抵消掉傳統金融行業的一些成本，比如減少人力和某些機構，在互聯網金融方面，可以利用互聯網的編程、數據云處理等技術來替代，從而彌補了傳統金融行業在人力、資金方面的不足。

2.互聯網金融對經濟發展的反面影響

（1）影響經濟發展秩序

由于我國對互聯網金融方面建立的法律法規不夠完善，在進行網絡借貸時，貸款利率有的高，有的低，有的貸款還需要手續費，因此，網絡貸款并不低，有向高利貸方向發展的趨勢，這必會影響經濟發展的秩序[3]。

（2）造成不同地區經濟發展不平衡

互聯網金融的發展范圍較廣，不受時間和空間的限制，對于經濟和科技發展快速的地區，對互聯網金融的應用較多，反之，應用較少，這使得在不同地區，經濟發展將會呈現不平衡的狀況。

總而言之，互聯網金融業的興起與發展，提高了經濟的發展速度，同時，互聯網金融也存在一定的風險，需要未來的不斷探索與完善。

【參考文獻】

[1]張恒熙.互聯網金融對中國經濟的影響[J].中國國際財經，2018（05）

[2]張小明.互聯網金融的運作模式與發展策略研究[J].科技視野，2015（01）

[3]易偉豪.金融結構與經濟發展[J].時代金融，2017（01）