中小企業國際貿易融資難題何解

曹秀麗++申兵

【摘要】中小企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，融資難問題在一定程度上制約從事國際貿易的中小企業的生存和持續發展。要解決這一問題，必須制定利于中小企業國際貿易融資的相關政策，完善中小企業國際貿易融資的金融體系，提高中小企業自身的綜合實力。

【關鍵詞】融資 中小企業 國際貿易 【中圖分類號】F038.1 【文獻標識碼】A

近年來，中小企業在國民經濟發展中無疑具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，中小企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其當前全球經濟持續低靡，我國經濟增速放緩，從事國際貿易的中小企業融資難上加難，如何破解這個問題極具時代價值和現實意義。

中小企業國際貿易融資中存在的問題

我國經濟增速放緩，中小企業尤其是國際貿易性質的中小企業受到了較大的影響。融資難成為制約中小企業生存、持續成長和發展的關鍵問題，其主要體現在以下幾個層面。

一是政策層面。首先，缺乏相關法律法規作為支撐。我國對于大企業的支持比較多，而對于中小型企業的支持卻較少。目前，中小企業面臨的貿易融資難的問題，很重要的原因是相關的政策法規都沒有制定出來。其次，中小企業融資的服務體系不健全。盡管我國已經存在中小企業引用擔保機構，但這些機構并不成熟和完善，完整化系統性的中小企業融資服務體系尚未建立起來，專門服務于中小企業的金融機構并沒有出現。當前，銀行在金融體系中處于壟斷地位，一般不愿貸款給中小企業，這樣就加劇了中小企業融資的難度。

二是金融體系層面。一方面，對于銀行來說，因中小型進出口貿易企業大多存在不同程度上的管理不規范、經營管理有漏洞等問題，成為了中小企業申請融資的障礙。因此，我國的中小企業在銀行無法得到貸款，必然會選擇其他的方式進行貸款。另一方面，直接融資的渠道不暢通。直接融資其實就是指股權融資，但是，我國對于新股的發行是有嚴格的管理辦法，上市公司的數量也被嚴格控制。這就使得地方政府為了獲得更多的資金，而去支持當地大型的上市公司來發行新股，在一定程度上忽略了那些最需要資金融通的中小企業。

三是中小企業自身層面。一方面，我國大多數的中小企業都是民營企業，而且很多企業的前身都是鄉鎮企業或者是家族企業，管理的效率和質量良莠不齊。另一方面，中小型進出口貿易企業受到國際市場波動的影響比較大，面對著激烈的市場競爭，所需要承擔的風險就更大。此外，中小企業在財務管理方面缺乏完善的財務管理制度，有些企業在財務管理方面存在一定漏洞，往往基于信用原因無法順利貸款融資。和大企業相比，中小企業的資產負債率是普遍比較高的，這也增加了它們向銀行申請融資的難度。

解決中小企業國際貿易融資問題的對策

首先，制定利于中小企業國際貿易融資的相關政策。第一，完善相關法律法規。法律法規是促進中小企業融資朝著更好方向發展的根本保障，所以有關的立法部門應制定健全的國際貿易融資法規制度，通過法律的形式來支持和保護廣大的中小企業。而且，在法律法規的制定過程中，必須要明確當事人的相關權利和義務，盡可能地減少金融機構和中小企業業務操作方面存在的風險。更重要的是，各地的政府部門應該積極落實國家已經制定的保護中小企業國際貿易融資的法律法規，完善和健全相關配套措施，加強政府支持力度。第二，政府需要為中小企業的國際貿易融資創造出較好的發展環境，進而提供優質的服務，這就要求政府積極轉變職能，擴大在公共服務方面的供給。政府進行職能轉變能夠有效理順和企業之間的關系，政府需要做到以下幾點來為中小企業的發展提供支持：政府應進行標準化的管理，制定相關的有利政策、政府補貼等方式，為中小企業的發展創造一個良好的發展環境；積極開展各種有關中小企業的商品洽談會等，為中小企業尋求更多的客戶；還要注重當地金融機構的發展，為中小企業的發展提供資金方面的保障。

其次，完善中小企業國際貿易融資的金融體系。一是對中小企業的國際貿易融資進行系統化的管理。眾所周知，國際貿易相關的業務是具有自償性的特點，所以在大多數的情況下是可以讓資金按時回籠的，一般來說貿易融資的業務風險要小得多。那么銀行在制定關于國際貿易方面的融資信貸政策時，就不應該和其他的信貸產品一樣，可以作出一定程度的傾斜，尤其是對于中小企業要加強貿易融資的政策傾斜力度。具體可以從以下兩個方面入手：一方面，銀行在面對中小企業國際貿易融資的業務申請流程和準入的條件方面，要提供一定的優惠政策，要切實保證貿易融資的業務和實效性更加匹配。另一方面，對于中小型進出口貿易企業，我國相關的金融機構應該對企業實行系統化管理，要在國際業務的管理部門和中小企業的主管部門設置專門負責中小企業國際貿易融資方面的專業管理團隊，負責專門性的管理。二是拓寬直接融資的渠道。如果對于一個中小企業可以獲得直接融資，那么它就可以直接的實現資金的運轉，促進企業的進一步發展和壯大。但當前，我國的中小企業直接融資的渠道都比較單一，在建立更加多元化的融資渠道方面，可以借鑒西方的先進經驗。比如說英國，由于英國的中小企業直接融資難度大，因此，很多銀行都通過參與入股的方式來為中小企業提供資金。我國也可以借鑒這樣的模式，建立起多層次、多渠道的直接融資渠道。

再次，提高中小企業自身的綜合實力。一方面，加強中小企業的財務管理。想要提升中小企業自身的綜合實力，就必須規范自身的內部治理結構，改變傳統的家族式企業管理模式，轉變傳統粗放式的經營方式，完善企業的內部管理體系。對于企業的管理者來說，也需要不斷提高自己的管理能力和相關的決策能力。企業的管理者應該不斷學習，改變傳統的經營觀念，為企業引進更加專業的管理人才和業務人才。另外，中小企業還需要加強對于財務管理方面的員工的職責管理，為企業建立較為規范的財務管理制度和會計制度，需要及時、準確地對外披露財務信息，提高財務的透明度。一定要確保貿易信息的真實，這樣才有利于提高中小企業的信用度，為在銀行融資提供可能。另一方面，中小企業應該樹立起信用理念。誠實守信不僅是基本的道德規范，也是企業履行社會責任的體現。所以對于中小企業來說，需要樹立信用的理念，轉變之前留下的那種欠債不還、缺乏信用的不良印象，建立起更加良好的市場信譽。在講信譽的時候，也要提高自身的風險防范意識，避免造成自身不必要的損失。為了能夠改變銀行對于中小企業的信任危機，中小企業應該定期向銀行提供準確及時的信息，在和金融機構的合作中尤其要講究信用。

中小企業在我國的經濟發展中占據著重要的地位，而涉及進出口貿易的中小企業在我國的對外貿易中也起著至關重要的作用。破解中小企業國際貿易融資難問題，要在克服中小企業局限性的同時，從政策、金融機構和中小企業自身入手，三方協調進行解決。

（作者分別為河北工程大學管理工程與商學院講師；河北工程大學管理工程與商學院教授）

【注：本文系河北省社會科學基金項目“互聯網背景下中小企業供應鏈金融模式研究”（項目編號：HB17YJ032）的階段性研究成果】

【參考文獻】

①張振鵬：《小微文化企業發展研究——基于商業模式建構的視角》，《社會科學》，2016年第12期。

②李慶利：《新常態下中國對外貿易區域結構現狀與優化路徑》，《商業經濟研究》，2016年第3期。

③韓可衛、唐威：《后危機時代我國中小企業國際貿易融資的障礙和建議》，《環渤海經濟摻望》，2016年第2期。

責編 /陳楠 肖晗題 美編/于珊endprint