論我國新型農村金融機構風險管理問題研究

劉夢

摘 要：農村經濟的發展離不開我國新型的農村金融機構，這種金融機構能夠很好的解決農村經濟中的資金短缺問題，在這幾年的新型農村金融機構在發展過程中出現了很多不可控的因素，這就會帶來大量的風險，在一定程度上影響農村經濟的快速發展，所以為了農村經濟的發展，我們就必須建立完善的新型農村金融機構中的風險管理。我們這篇文章主要通過對農村新型金融機構的分析，發現了目前我們國家農村的一些新型機構在很大程度上沒有辦法滿足當下農民的需求，由于沒有完善的金融機構防控體制，導致了我國農村金融機構的發展緩慢，通過解析金融機構的一些理論根源可以界定出農村金融機構的相關概念，并且在剖析了合作金融理論之后可以了解到目前我國新型農村金融機構的一些發展和管理現狀，雖然我國農村在新型金融機構的發展方面已經了一定的成果，但是隨著新型農村金融機構的不管增加和結構的多元化，導致出現了一些新的問題，舉個例子，當下的農村資金互助社在進行管理時相對復雜，還有很多鄉鎮的銀行在進行貸款時所涉及的風險較多，當需要貸款時加大了監管的難度，因此相關的管理系統仍然有很大的空間需要完善，這就造成了目前新型農村金融機構想要正常健康的發展就有了一定的難度。我們這篇文章就是通過探究當下農村金融機構中存在的內部風險和外部風險，得到了新型農村金融機構想要快速發展面臨的一系列風險，比如自然災害方面的風險和操作上的風險等等。

關鍵詞：新型農村金融機構；鄉鎮銀行；風險控制和管理

一、前言

由于目前的金融市場越來越自由，導致了我國的金融競爭越來激烈，因此很多銀行開始將服務的重點放到農村，希望可以增加銀行的收益，從而導致了本就競爭激烈的農村金融越來越難做，我國的農村金融問題是長期處于一種不斷發展的狀態，這是因為本來農村的資金就短缺，還有就是生產力過于低下，所以一些正規的金融機構到農村后不適應市場環境帶來的變化，從而導致農村的新型金融機構在發展的過程中面臨了很多的風險，所以想要使農村的金融市場發展的更好，就必須對相關的風險進行管理和控制。

二、目前我國新型農村金融機構發展的一些現狀

隨著農民不斷增加的金融需求，我國政府采取了一些措施對農村的金融產品進行改革，從而使農村的金融機構不斷擴大業務，這種改革有效的解決的了農村的資金供給問題，只有知道了農民的真正需求，才能使農村經濟的發展更加快速。

1.新型農村金融機構發展的過程

新型農村的金融機構所產生的背景是相當復雜的，這不僅僅是因為我國的農村經濟相對落后，還有一個原因就是農民對于金融的了解并不是多么深，這就導致了新型金融機構的發展道路有一定的阻礙。為了解決新型金融機構的發展問題，我國政府開始對新型農村的金融機構進行創新和相關政策的調整，對于不符合社會主義市場經濟體制的一些機構進行改革，這些是農村新型金融機構發展一定會經過的道路，政府需要完善相關的貸款機制，這樣有利農村經濟的發展。

2.目前我國新型農村金融機構的規模和其特點

新型農村的金融機構在農村經濟中屬于一種特殊的模式，農村想要適應這種模式的金融機構，就必須要提升自身的經濟基礎，還要對當下的經濟模式進行改革，經過調查研究可以發現目前的新型農村金融機構主要包括了農村資金互助社、鄉鎮銀行和貸款公司，相關數據顯示，目前新型的農村金融機構數量較大，所以新型的農村金融機構在發展的過程中依然有很大的風險。出了新型金融機構的數量較多外，還有一種現狀就是這方面的產品結構比較多元。

如果客戶在進行貸款時周期較長，就會影響農村經濟的發揮在那，所以為了正確引導農村經濟的發展就必須簡化農民貸款的流程，除此之外，還要重視利率變化對農民利益的一些影響，要真正做到為農民著想，才能使新型農村金融機構的發展越來越好。

三、控制新型農村金融機構風險的一些措施

1.在金融機構的內部要建立相應的獎勵機制

新型農村金融機構的發展離不開每一個工作人員，所以企業中的員工專業能力直接影響到了這些機構對風險的控制水平。我們在控制新型金融機構的風險時，首先要從合理的激勵機制入手。合理的薪酬機制是提升員工工作效率的根本動力，很多從業人員每天工作量相當大，但是拿不到相應的報酬，這就使得他們的工作積極性不高，進而會引發一系列的問題。

2.完善監督管理機制

新型農村金融機構在發展的過程中需要相關法律的支持，但是我們國家在這方面的法律并不是相當完善，尤其是一些新型的農村金融在運行和管理中沒有相應的法律機制，所以在相應的金融機構中要建立相關法律程序，我國的新型農村金融機構在進行監管時主要分為國家級和市級，于此同時，應當將地方政府的權力進行合理的劃分。

3.要建立新型風險管理模式

通過建立健全的保險體系能夠十分有效的降低風險，新型的農村金融機構在發展中有很大的風險，所以為了推動農業經濟的發展就要不斷健全農業保險體系，從而能夠是金融機構的風險不斷降低，目前我國的農業保險體系主要依靠的是政府財政的撥款，這就在無形之中增加了政府的負擔，政府為了加強農業的保險補貼，應當將農業的保險運作轉移到農戶和商業保險，對于農業保險和商業保險中要設置同樣的保費，還要根據不同的用戶需求設置相應的保險層次。

對于金融市場中的信用體系也要加強，對于新型農村中的金融機構要進行資質的審核，保證農村金融機構的合理性，并且確保信用體系的安全。要完善風險評價的系統，對金融產品進行創新，大力支持新型農村機構的發展，鼓勵各個部門引領其發展，從而進一步完善農村新型金融機構的風險評價體系。

四、結語

目前我國農村新型金融機構在運行過程中仍然存在著很多風險，我們要通過完善相關的制度，對這些風險進行防止，從而保證農民的經濟需求得到滿足并且促進新型金融機構的發展。

參考文獻：

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