勿入農村信貸陷阱 擇優選擇正規銀行

劉璐云

在農村，信貸業務的開展在一定程度上緩解了農民生產、生活急需用錢的困難。但是，農村信貸市場混亂，農民往往在急需用錢的時候表現得不夠理智，常常誤入一些不法信貸公司的“陷阱”。那么，農村信貸常見的陷阱有哪些？如何正確選擇正規銀行辦理信貸業務？本期就為讀者答疑解惑。

一、常見的貸款陷阱

1.無抵押、免利息的貸款陷阱

在農村，經常會出現各種關于貸款的廣告，尤其是以“無抵押”“免利息”等廣告詞來吸引廣大農民朋友貸款的廣告。一般情況下，當農民朋友聽到這種形式的信用貸款很容易就會被吸引。其實，貸款公司這種所謂的“無抵押”“免利息”的貸款服務，是在貸款時表示無須抵押，不收貸款利息，但要求貸款者先繳納一定的手續費和管理費。要知道，正規的銀行貸款都是需要抵押的，而這種沒有抵押、不收利息的貸款形式，騙子們往往在拿到手續費、管理費后就會消失，不僅造成貸款無著落，還損失了這些費用。因此，農民朋友切勿輕信上當。

2.抵押身份證的貸款陷阱

現如今，社會上出現了一種抵押身份證的貸款方式，信貸公司稱只需抵押貸款者的身份證，就可拿到貸款。遇到這種情況，農民朋友一定要多加小心，這種騙局往往是在騙取貸款者的個人信息資料，騙取后再將貸款者的個人信息倒手轉賣或者利用貸款者的身份證去申請網貸，一旦網貸申請成功，貸款者就替別人背上了債務。這類騙局隱蔽性高，危害性大。因此，想要貸款的農民朋友切記不能將自己的身份證輕易地交給他人。

3.先付費用再貸款的貸款陷阱

正規渠道的貸款企業或銀行，是不會在放款之前收取任何費用的。如果貸款者遇到在放款前就以各種理由要求先付費用的行為，基本可以認定是貸款陷阱，貸款者須提高警惕。

二、農戶小額貸款相關注意事項

1.申請條件。具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上（含18周歲），且申請貸款時年齡和貸款期限之和不超過65（含65）；在農村區域有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效身份證件。所從事的生產經營活動，符合國家法律法規及產業政策。

2.期限和額度。貸款期限最長不超過3年，但對從事林果業等回收周期較長的生產經營活動的，可延長至5年。農戶小額貸款單戶授信額度起點為3000元，最高不超過5萬元（含5萬元）。

3.貸款銀行。包括中國農業銀行、郵政儲蓄銀行、信用社和其他各類商業銀行。以農村信用社為例，農戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核。

4.其他注意事項。目前，只有種植業、養殖業等農業生產費用貸款，農機具貸款，圍繞農業產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以享受農戶小額信用貸款。

三、農民專業合作社貸款注意事項

1.申請條件。經工商行政管理部門核準登記，取得農民專業合作社法人營業執照；有固定的生產經營服務場所，依法從事農民專業合作社章程規定的生產、經營、服務等活動；具有健全的組織機構和財務管理制度，能夠按時向農村信用社報送有關材料；在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監督和結算監督；無不良貸款及欠息記錄；銀行規定的其他條件。

2.貸款期限。合作社貸款期限一般不超過1年，確需超過1年的，應報一級分行審批，且貸款期限最長不超過3年。

3.貸款額度。農民專業合作社流動資金貸款最高200萬元。在貸款的發放上，重點支持種植業、養殖業，擇優支持農產品加工業和農業機械服務業合作社。

4.其他注意事項。合作社貸款可采用抵（質）押擔保、經濟實體保證擔保或自然人保證擔保。合作社貸款，原則上應追加合作社理事長、監事長等合作社主要成員連帶責任保證擔保，辦理低風險信貸業務的除外。