深化小微企業金融服務

毛娜

摘要：從2017年末中央經濟工作會議到2018年4月的中央政治局會議、國務院常務會議，中央一直高度重視降低企業融資、用能和物流成本，緩解小微企業融資難融資貴問題。近日，中國人民銀行等五部委聯合發布意見，不斷改進和完善小微企業金融服務體系，從以下幾方面優化：監管考核、貨幣政策、內部管理、財稅激勵、優化環境等方面，連釋23條紅利扶持小微企業。當前，關注經濟高質量發展和降低企業融資成本已成為從上至下共同關注的焦點，成為金融改革攻堅克難的一項重大系統工程。要不騖于虛聲，不移擔當之志，不停創新之步，不折不扣地把各項政策真正有效落到實處。

關鍵詞：小微企業；金融服務

引言

做好小微金融服務是銀行義不容辭的政治責任。今年年初以來，很多銀行在實際工作中認真落實了十九大的工作要求，即黨中央、國務院決策部署，下定決心、攻堅克難，小微金融業務實現跨越式發展。

1小微企業發展現狀

近年來，國家推出一系列促進實體經濟發展的“政策紅包”，小微企業綜合成本不斷下降。公開數據顯示，過去5年，通過實施營改增我國累計減稅2.1萬億元人民幣，結根據國家對小微企業的稅收優惠和各種費用的取消，使小微企業的負擔減少了3萬多億元。根據該報告的小中國科協和中型企業，截至2017年年底，中小型企業在我國的名單人數達到7400萬家，這些中小企業開始增加就業，改善民生，穩定社會，發展經濟，促進創新，為后期的快速發展打下堅實的基礎。近日，央行等部門一直運用一些措施，采用“債轉股”的方式來促進小微企業的發展，另外還對結構進行完善和改革，緩解小微企業的融資和財政困難問題。

2小微企業發展存在的問題

小微企業作為國民經濟的重要組成部分，是經濟穩定增長的堅實基礎，也是中國經濟發展過程中最活躍，最脆弱的部分。但是在發展中由于一些客觀因素的影響，導致小微企業在融資難成為國家非常重要的問題。首先，許多小微企業結構存在一定的缺陷，如不合理的資產結構，單一的資本結構，模糊的產權和盲目的擴張，從而導致銀行很難對小微企業的融資目標進行準確定位，給銀行早成了很大的信貸風險；其次，經濟趨勢正在下降，勞動力成本逐漸增加，小微型企業的盈利能力下降，在發展中小微企業由于過度依賴資源，缺乏基礎技術和其他因素導致小型和微型企業而降低了風險承受能力；三是目前國內金融機構服務體系仍需不斷完善，五部委聯合下發的促進小微企業金融服務發展的《意見》彌補了小微金融服務市場環境建設方面外部政策配套不足的空白，把小微金融服務工作提升到前所未有的高度。

3發展小微企業工作思路

3.1優化金融服務小微企業的體制機制

進一步提高政治站位，把緊扣民生作為最大政治。小微企業金融服務行業要站在人民的立場來看問題，積極響應習近平總書記的巨大號召，在發展中，要時時刻刻為人們服務，和人們想在一起，用心靈的力量來穩定增長，促改革，調結構，生計造福人民，防范風險和打破困難解決人們目前的現實生活問題，為人們解決最直接和最現實的利益。另外，這會在發展中進入一個新時代，社會的主要矛盾發生了變化，中國仍處于社會主義初級階段的主要國家，在國際上的地位仍然是世界上最大的發展中國家，同時也是實現“兩個一百年”目標的國家。因此，在發展中仍決定了以經濟建設為中心，經濟發展必須向著高質量的方向發展。我們不僅要克服現階段非傳統經濟發展的獨特障礙，還要防范和化解重大風險，精準減貧和防污染三大戰役，同時還要跨越常規性、長期性的關口，大力轉方式、優結構、換動力。小微企業是經濟新動能培育的重要源泉，在推動經濟增長、吸納就業、激發創新活力等方面發揮著重要作用。穩就業是經濟發展的重中之重，也是最大的民生。目前失業率保持低位，也面臨著諸多挑戰和不確定因素。中央提出要穩不忘憂，多措并舉。這是以習近平同志為核心的黨中央以問題意識和實踐導向制定的經濟發展戰略。為此，金融部門要不斷增強服務小微企業的主動性和積極性，確保各項政策真正惠及小微企業。

堅持問題導向和目標導向的統一。既要充分認識深化小微企業金融服務是個系統工程，更要看到中央從多角度精準發力、標本兼治緩解小微企業融資難題的決心。目前經濟運行繼續保持穩中向好態勢，質量效益、新動能、財政收入及三大攻堅戰均取得積極進展。但需求增速趨緩，投資總體仍處于較低水平，制造業投資增速下滑，實體經濟成本偏高。國際貿易環境有所變化，進出口也趨于回落。從金融運行看，在強監管、去杠桿、減通道的背景下，銀行資金脫實向虛的勢頭減弱，大量表外資產回歸表內，人民幣貸款在社會融資規模中占比回升，而社會融資規模增量下降，一定程度上融資渠道受壓。中小企業具有信用記錄不足、運作不夠規范、信息不對稱、可抵押資產少的特點，這不可避免會影響市場信貸投放。在當前貨幣政策穩健中性的基調之下，應靈活應對市場變化，把握好政策的力度和節奏，加大對小微企業等實體經濟的支持力度。信貸在社會融資過程起著非常重要的作用，所以在創新中應該基于經濟穩定和發展的戰略進行改進和完善，嚴格控制信貸服務有效性以及信貸活動中行業行業歧視和信貸調查隨意性，禁止在接待過程出現抽貸、斷貸、慎貸問題。

3.2完善產品體系，促進業務發展

下一步，銀行將貫徹落實監管政策，優化產品創新體系，落實小微金融服務要求，目前銀行也采取了產品方案組合貸款方式，多種結合銀行小微信貸產品房抵貸、小微企業經營性貸款、“流量貸”、“接著貸”、“優先貸”、保證保險貸款、“派生活”、“派信用”、法人信用透支等，同時加大了對500萬元及以下小微企業貸款的支持力度；結合人行許昌市中心支行組織開展的支持小微企業發展系列活動，加強信息溝通，密切銀企互動，提高銀企合作水平；不斷完善小微企業服務體系，提升小微企業信貸持續供給能力，優化服務流程，創新金融產品，多層次、多元化、多方位提升小微金融服務工作質量，共同促進小微企業健康發展。

小微企業金融服務對我國金融行業的影響非常大，在小微企業金融服務管理過程中有效落實黨中央，國務院對提高對小微企業的經濟和金融服務的要求，也有利于減少小微企業融資成本風險的目的，小微金融企業在實施中按照《意見》中的要求，不斷對信貸業務的結構及逆行優化和趕緊，并根據信貸結構新的動能來刺激和穩定增長，就業，促轉型，加快小微企業創新的質量，不斷提升小微企業金融服務的質量，促進小微企業的繁榮和創新，使小微企業的金融服務質量更上一層樓。

4結束語

小微活，就業旺，經濟興，做好小微企業金融服務責任重大。金融部門在監督動作中，要認真落實黨中央、國務院的部署工作，不斷的革新觀念，按照《意見》提出的各項要求，不斷把金融服務小微企業工作推向深入，為服務小微企業蓬勃發展、促進創新創業與新動能壯大做出應有的貢獻！

參考文獻：

[1]王樂樂.深化小微企業金融服務[N].自貢日報，2018-09-13（A02）.

[2]吳妍.五部門深化小微企業金融服務[J].福建輕紡，2018（08）：3.

[3]朱莊田.深化小微企業金融服務實踐[N].許昌日報，2018-08-17（005）.

[4]易綱.綜合施策精準發力進一步改進和深化小微企業金融服務[J].中國金融家，2018（08）：20-23.

[5]本刊評論員.優化金融服務小微企業的體制機制和生態環境[J].福建金融，2018（07）：1.