淺談支付方式選擇傾向對傳統金融影響的預測分析

張紫涵

摘要：隨著互聯網的不斷發展，互聯網金融開始出現，并且成為民眾生活中的一部分。第三方支付是互聯網金融的重要組成部分，也是互聯網金融在民眾生活中的直接體現。微信、支付寶等手機軟件的出現讓第三方支付擁有了移動平臺，這使第三方支付更加方便快捷；淘寶、京東等購物網站的出現直接促成了第三方支付的使用，使我國民眾的支付方式發生了巨大的變化。支付方式的選擇傾向必然會對傳統金融造成影響，因此需要對這些可能出現的影響進行預測，保證傳統金融在互聯網金融與第三方支付的沖擊下持續發展。

關鍵詞：支付方式 選擇傾向 傳統金融

一、我國民眾支付方式選擇傾向概述

近年來，科技的發展進步促進了智能手機的普及，依托于智能手機的眾多手機軟件開始擁有了使用空間，微信、支付寶等手機軟件應時而生。手機軟件的研發者為了保證軟件能夠得到認可與長期使用，會不斷為之增添新型功能，這也促進了手機軟件功能的多樣化。紅包功能是手機軟件中眾多功能的一種，它可以被認為是支付功能出現的預兆，因為它與金錢產生了直接聯系。淘寶、京東等網絡購物網站的出現讓民眾意識到網絡購物的快捷與方便，網絡購物開始在我國大規模普及，這也直接促成了支付寶等第三方支付平臺的出現，微信也開始具有了支付功能。微信從出現開始就受到關注，隨著時間的推移，它已經成為了我國民眾生活中不可或缺的一部分，當微信中包含支付功能時，我國民眾的支付方式將出現根本性的變化。很多人擔心帶過多現金出門會遭遇意外，例如現金丟失，但是第三方支付平臺的出現，讓這一情況得到了改變，人們只需要攜帶一臺能夠連接網絡、含有微信、支付寶等軟件的智能手機，通過掃描二維碼實現支付。

在我國民眾支付方式傾向選擇中，年輕人特別是年齡在30歲到50歲的中年人以及部分50歲以上的老年人更加傾向于第三方支付，即使用微信、支付寶等第三方支付平臺支付。年輕人與中年人選擇這樣支付方式的原因是因為他們樂于追求新鮮事物與方便快捷的生活方式，這樣的支付方式只需要掃一掃二維碼就可以完成，不需要攜帶過多現金，也不需要因為沒有零錢而煩惱，只需要十分簡單的步驟就能夠完成。最為重要的是，他們是網絡購物的主要人群，網絡購物必須使用第三方支付平臺，因此，脫離現金，改變原有的支付方式，使用第三方支付對于他們而言已經成為一種習慣。與年輕人、中年人相對應的是老年人，現金支付對于他們而言也是一種習慣。雖然很多老年人雖然可以使用智能手機與微信，但是他們并不了解微信中的各種功能，只知道可以使用微信與自己的親人兒女進行聯絡，在支付方式上仍舊堅持著傳統的方式。

二、支付方式選擇傾向對傳統金融影響的預測分析

（一）改變商業銀行原有業務

民眾支付方式的改變對于我國實體經濟與傳統金融是一次較大的沖擊，商業銀行的各項業務必然因此而受到影響，商業銀行原有業務在未來會出現較大的改變。第三方支付能夠有效的改善商業銀行的金融服務功能，第三方支付是互聯網金融的一部分，互聯網金融可以取代商業銀行各個網點的部分功能，并且可以改變其所具有的營銷方式。第三方支付平臺引起的支付方式選擇改變對我國傳統金融的影響不僅是對其功能的補充，最為重要的是改變其原有的經營理念，讓我國商業銀行的業務逐漸開始轉型，即移動金融、網絡金融以及民間金融等，各項業務與互聯網的聯系逐漸緊密，使服務內容更加多樣化。第三方支付平臺是電子商務平臺的重要組成部分，在未來，商業銀行可以通過電子商務平臺的建設，為客戶提供較為全面的服務，促進自身的轉型。

（二）促進金融改革

第三方支付平臺的興起于民眾支付方式的改變，讓我國商業銀行面臨的困境被暴露出來。雖然我國商業銀行一直致力于向公司制改革，但是其經營上存在的問題一直沒有得到很好的解決，存貸仍舊是其主要的經營方式，而金融服務則被人為的忽略了。因此，我國商業銀行無法迅速的適應互聯網金融以及民眾支付方式改變帶來的沖擊。在未來的發展中，商業銀行需要以金融改革應對這些沖擊。第三方支付能夠對存貸差模式造成改變，而存貸差模式是當前我國商業銀行生存、發展的基礎。第三方支付與互聯網金融可以為我國商業銀行注入新的發展活力，降低多方面因素對我國傳統金融的不良影響，在未來的發展中促進金融改革。

（三）促進小微企業發展

一般情況下，小微企業很難從商業銀行處獲得貸款，這是因為商業銀行在小微企業的信息收集上面臨較多困難，不能足夠的了解小微企業情況，例如經營情況、財務情況等，即使可以了解小微企業情況，也不能保證小微企業可以完全償還自己所提供的貸款，因此，商業銀行的貸款更多面向大中型企業。與大中型企業相比，小微企業需要商業銀行的貸款來解決融資問題，保證自身發展，但是當前的情況使小微企業陷入惡性循環。互聯網金融具有較強的信息收集、處理技術，能夠幫助商業銀行全面的了解小微企業的信息，知曉小微企業的實際經營狀況與信用額度，讓商業銀行可以為小微企業發放貸款，促進小微企業的發展。民眾支付方式的改變使第三方支付平臺逐漸興起，第三方支付平臺可以加強與商業銀行的合作，在未來以收單、融資模式協助小微企業，促進他們的發展。

參考文獻：

[1]楊路明，單良，武亞娜.支付方式選擇傾向對傳統金融影響的預測分析[J].貴州財經大學學報，2016，（04）.

（作者單位：河南鄭州市第十一中學）endprint