外資銀行在華發展現狀及競爭經營戰略研究

江曉敏

摘要：隨著經濟全球化的不斷深入，越來越多的外資銀行進入到我國，在我們國家境內開展了多種多樣的業務，這給我國原有金融市場的整體結構形成了較大的影響。一方面，外資的融入能夠推進我國金融市場化的進程，繼而促進中資銀行更為快速的跟國際接軌。不過外資銀行的到來也給我國的金融監管以及法律法規設置提出了較之以往更為苛刻的要求，對靈活系統監管體制的構建已經顯得迫在眉睫。針對外資銀行在我國的發展戰略加以制定，對于外資銀行來說具有十分重要的意義。怎樣才能在目前激烈的市場競爭環境當中站穩腳跟，繼而取得更為良好的發展，已然成為目前各大外資銀行急需解決的一個問題。

關鍵詞：外資銀行；發展現狀；經營戰略

1、外資銀行目前在華的發展狀況

近些年來，隨著我們國家在金融體制改革方面的迅速推進，針對外資銀行所做出的監管，以及相關條例的設置也放寬了很多。比如，放松了外資銀行在分行開設方面的限制，對人民幣業務在牌照管理方面限制也被放寬等。而存款利率的市場化進程當中，最為主要的前提是設置存款保險的險種，這也是形成利率市場化最為重要的一個步驟。而隨著我們國家在利率方面的市場化，人民幣也不斷走向國際化，使得外資銀行所具備的優勢被逐漸的凸顯了出來。在以往外資銀行跟中資銀行之間的競爭當中，在網點布局方面通常無法占據良好的優勢，而隨著互聯網金融以及移動金融等高速的發展，網點的優勢將逐漸遭到弱化，致使外資銀行非常有希望在這一個進程當中尋找到更為有利的發展契機。

我們國家金融市場呈現出不斷開放的態勢，提高了外資銀行在中國拓展業務的積極性。銀監會發布的相關數據顯示，截至2016年底，外資銀行已在華設立39家法人機構（下設分行315家）、121家母行直屬分行和166家代表處，機構數量持續增加，營業性機構總數達到1031個。在華外資銀行整體經營穩健、資本充足，在服務實體經濟的同時，不斷加強風險管理，保持了較好的資產質量。

2、外資銀行所面臨的機遇

首先，隨著經濟全球化的發展，跨國公司的發展十分的迅速，而跨國公司跟跨國企業的發展當中，業務量也逐漸增大，金融需求也在逐漸的擴展，外資銀行將會隨著企業的遷移，給企業提供出跨國服務，繼而讓外資銀行在業務上形成迅速的增長。其次，為對市場發展以及競爭需求加以適應，中資銀行投入到了股份制改造當中，而因為商業銀行具備一定的本土化優勢，同時占據較大的市場份額，外資企業可以利用參股的方式，對我國商業銀行所具備的優勢加以利用，加大客戶范圍。最后，隨著我們國家開放程度的逐步提升，將走出去和引進來當做政策指導，這在一定程度之上放松了對于外資銀行的經營和業務管制。

3、外資銀行在華的競爭經營戰略分析

3.1 SWOT分析

3.1.1 SO戰略/優勢機遇

經過對目前外資銀行在我國發展所處在的外部環境進行分析之后，可以得知我國對于外資銀行在業務的限制方面主要實施的是較為寬松的政策，所以外資銀行在進駐到中國之后，在業務需求量方面顯示出了非常快速的發展，導致外資銀行需要不斷的尋找和提供更為良好的業務服務，這也使得它們在業務競爭力方面不斷的提升。

3.1.2 WO戰略/劣勢機遇

因為我們國家對于外資銀行在存貸業務方面所做出的限制，致使外資銀行在存款吸收方面顯得較為不足，這也就導致大多數外資銀行所具備的人民幣需求都需要從同行業借入，外資銀行跟客戶之間的親近感較弱，在信息交換方面也顯得十分的匱乏，有些客戶在選擇合作的過程當中將會更加傾向于中資銀行。

3.1.3 SC戰略/優勢挑戰

外資銀行在業務的創新、資產的整體質量、經營的方式以及盈利方面的能力等，跟中資銀行之間相比都具有一定的優勢。從經營的角度來講，因為外資銀行不會受到混業經營所形成的限制，能夠滿足于個各種各樣的業務方面的需求，繼而爭取到了更多的客戶。而從業務創新的角度來說，外資銀行當中的移動金融和互聯網金融高速的發展，讓其在金融創新以及衍生金融產品等方面得到了高速的發展，而且能夠長期處在一個領先的地位，在激烈的市場競爭當中掌握到了主動權。

3.1.4 WC戰略/劣勢挑戰

外資銀行在進入我國之后，在客戶群體、政府政策支持以及營業網點等各個方面所呈現出的劣勢都是不可回避的。政府部門通常會更加偏向于對中資銀行的扶持，而隨著中資銀行的本土發展逐漸形成了更加明顯的優勢，也就必然會導致外資銀行在一些業務方面形成一定的劣勢損失，因此外資銀行應該對各種應對的策略加以充分的分析和考慮。

3.2 外資銀行在華的發展策略

3.2.1 結合本身特征對不同戰略類型進行選擇

我們國家的外資銀行通常在業務組合方面，跟中資銀行相比顯得更加的自由，能夠采用更多的自由競爭方式和策略，繼而對自身所具備的優勢加以充分的發揮，將各種經營模式充分的展現出來。外資銀行應該跟企業之間對不同戰略加以結合，比如把外資銀行在業務戰略方面主要分成三種大的類型：專業型、主動型以及穩健性。如果銀行想要獲得更高的經濟效益，需要把自己主營業務的方向定在批發以及零售行業當中，比如匯豐銀行和花旗銀行，它們在業務發展方面顯得更加的全面，可以說是主動型銀行當中的代表。而銀行要是想要得到更高的戰略地位，作為外資銀行，需要充分的將那些外商獨資企業充分的把握和利用好，把他們定位成最為主要的目標客戶，由于外資銀行的對外業務方面具有本身就有的優勢，所以外商獨資形式的企業應該說是它最為重要的一個客戶來源。不過因為外資銀行進駐中國的時間比較晚，不管是在零售業務，還是在人民幣業務方面都顯得沒有良好的優勢。例如日本銀行，將客戶跟隨當成自身的發展戰略和方向，這屬于穩健類型的發展案例。而紐約銀行在我們國家的經營貿易清算和結算業務，在業務范圍方面主要集中在現金的管理、貿易融資以及全球托管等方面，不會涉及到存貸業務，這就屬于專業型銀行最為典型的例子。endprint

3.2.2 具備核心競爭力，尋求特色化經營

外資銀行有必要持續提高自身的本土化管理水準，繼而跟中資銀行相同，能夠對國內經濟發展所形成的紅利加以共享。外資銀行自從進入到我國以后，一直在不斷地做出努力，為了實現在中國開拓出更為良好的發展機遇和空間，而這也就要求必須將本土化決策加強，設置并不斷壯大本土化團隊的建設，繼而使其在產品以及服務方面更能貼合于中國在市場方面所呈現的需求，更加具備本土經營特色，只有這樣，才能夠吸引到中國客戶。與此同時，外資銀行應該對中資銀行在發展過程當中所呈現的成功經驗加以借鑒，取其精華，去其糟粕。外資銀行應該特別重視在特色化經營方面的投入，只有具備了良好的核心競爭力才能夠更好的在中國市場當中占有一席之地。作為監管機構，應該盡可能對外資銀行所形成的發展戰略加以支持，由于外資銀行在業務方面顯得更加的靈活，在個性化程度方面也更高，所以應該滿足其在個性化方面的需求。

3.2.3 借力中資銀行

允許外資銀行利用少數股權的方法跟中資銀行形成戰略合作，這是我們國家銀行行業開放，以及中資銀行改革過程當中一個非常重要的措施。比如，花旗銀行曾經利用參股的方法跟中資銀行之間展開過戰略合作，繼而在一定的時間段之內將政治壁壘繞過，在中國本土跟中資銀行之間形成一種協同發展的態勢。而要是外資銀行不跟本地的銀行之間形成戰略形式的合作，在今后跟已經參與到了戰略合作的那部分外資銀行之間競爭，會非常容易喪失競爭的機會。要是外資銀行跟中資銀行之間形成了戰略合作，繼而對共同的業務加以開展，減少貸款交易所形成的成本，在目前少數股權合作的機制之下，無法針對外資銀行形成更為有效的激勵作用，致使外資銀行在自身的熱情投入方面具有較大的欠缺，這樣的情況對外資銀行是極為不利的，同時對本地信貸市場的整體也十分不利。

3.2.4 對自身的天然優勢加以利用

作為外資銀行，需要對人民幣的國際化，以及跨境業務所呈現出的優勢加以充分的利用，繼而抓住每一個形成新利潤的機會，這也就是外資銀行在進駐到中國之后，在發展方面所具備的最為天然的優勢。內保外貸、海外代付以及內存外貸等相關的業務在目前的發展態勢之下顯得更加的巨大，這也就要求外資銀行將這個機會把握好，繼而切實做好自身的本土化經營，對自己獨自擁有的優勢加以充分的利用，將市場的具體需求抓住，只有這樣，才能夠讓外資銀行在中國今后的發展顯得越來越好。

結束語：

總而言之，外資銀行是推動我國經濟發展重要的一部分，對其發展加以推動具有非常重要的現實意義。相關從業人員應該積極探索，對中資銀行的發展歷程和經驗加以借鑒，繼而創建出符合外資銀行的經營發展策略，為我國銀行業健康的發展貢獻出自己的力量。

參考文獻：

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