房貸利率上浮，房買還是不買？

對于有購房計劃的小伙伴們來說，最關心的除了房價，當然還有房貸利率。事實上，自2018年以來，房價基本處于穩定期，而房貸利率卻一直處于上調通道。這對剛需購房者來說，無疑是個很大的壓力。

多地房貸利率出現上調

自房貸利率上調通道開啟后，房貸利率幾乎每個月都處于變動之中。據融360數據顯示，2018年1月，全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當于基準利率的1.11倍，環比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。而今年2月之后，全國各地很多銀行又再次宣布上浮房貸利率。

例如，有調查顯示，廣州四大國有銀行近期宣布首套房貸款利率上浮10%，深圳有兩家銀行上浮20%，而北京的房貸利率出現了不同程度的上浮，個人首套房貸款利率為基準上浮5%，二套房貸款利率為基準上浮20%。

就北京來看，包括工商銀行、建設銀行、交通銀行、匯豐銀行、大華銀行、中信銀行、招商銀行、北京銀行、光大銀行、民生銀行、浦發銀行等在內的11家銀行的多個網點。其中4家銀行表示首套房貸款利率最低上浮5%，3家銀行表示最低上浮10%，3家銀行表示最低上浮20%，1家銀行表示最低上浮30%。

事實上，不僅北京、廣州、深圳等一線城市房貸利率上調，很多三、四線城市房貸利率也出現上調。以鄭州為例，春節過后，鄭州市場首套房貸款利率普遍上浮20%，二套房貸款利率最高上浮35%。鄭州現在各主力銀行，首套房貸款利率最少都要上浮20%以上，而上浮25%將是接下來的趨勢；二套房貸款利率則上浮更大，郵政銀行、光大銀行、興業銀行二套房貸款利率普遍上浮35%。

鄭州一家銀行工作人員告訴《理財》雜志記者，今年銀行貸款額度相比去年有所減少，貸款利率開年以來也是持續上升，甚至有部分銀行暫停申請。例如，民生銀行顯示暫無額度，而中信銀行也表示暫停北京住房抵押貸款。對此，融360分析表示，一旦更多銀行開始暫停房抵貸，市場上流動性會驟然緊張，將進一步打擊投資炒房客的炒房熱情。

值得注意的是，一直比較穩定的外資銀行也跟上了這次上調的節奏。如匯豐銀行目前首套房貸款利率上浮了5%，二套上浮15%；渣打銀行和東亞銀行首套房利率升至1.1倍，二套房則是1.1倍和1.2倍。

獲批基準利率條件多

雖然各地各銀行房貸利率上浮已成大勢，不過也有部分銀行表示，還是有一些客戶和房子能夠享受基準利率。鄭州某銀行工作人員表示，像一些資質好的客戶，如央企、國企、銀行、事業單位等優質客戶，首套房貸款利率就可能獲批基準利率。

除了對貸款人的年齡、學歷等資質有特定的要求外，獲批基準利率對房產也有要求。例如，某銀行工作人員表示，想要獲批基準利率，需要是2000年以后的房子，1990年至2000年的房子需要看房屋位置。對于不是銀行優質客戶但是符合銀行貸款條件的客戶，也可以存3個月期限以上（含3個月）不低于50萬元的定期或理財，才可獲批基準利率。

事實上，在記者走訪中，還有個別銀行表示，目前僅和房產中介合作，不接受個人申請。而在記者咨詢鄭州幾家房產中介后，多位房產經紀人表示，目前合作的銀行首套房貸款利率多數都是執行基準利率上浮20%，獲批基準利率的概率很小。

利率上升，購房成本暴增

日前，國家統計局公布了1月70個大中城市商品住宅銷售價格統計數據，數據顯示，其中2018年1月，鄭州新房、二手房均沒有上漲趨勢，但是我們需要明白的是，就算房價沒漲，不代表買房成本沒漲。相反，這一年里，因為房貸利率大幅上漲，導致了購房成本大幅增加。

2017年年初，鄭州首套房普遍可以享受基準利率甚至9折優惠，但今年鄭州各銀行房貸利率普遍上浮20%，更不乏部分銀行上浮25%、30%。

倘若以目前基準利率為4.9%計算，一套房總價100萬元，首付30%，貸款70萬元，分30年采用等額本息還款來算。

利率上浮30%，每月需要多付650元，總利息達到87萬元，比基準利率多付24萬元；如果利率上浮20%、15%、10%，則利息分別需要多付16萬元、12萬元和8萬元。這對購房者來說，絕對是不小的壓力。

其實，鄭州并非個例，自2月中旬以來，河北、安徽、廣東、江蘇等省份，多個地區首套房貸款利率都有了不同程度的上漲。

后續仍有上浮可能

目前房貸利率上漲已成事實，但很多人關心的是2018年房貸利率還會繼續上調嗎？此時要不要買房呢？

在今年政府工作報告中，官方對此已釋放明確信號：1月，中國銀監會表示，2018年將努力抑制居民杠桿率，繼續遏制房地產泡沫化，嚴肅查處各類違規房地產融資行為。可以明確的是，今年全國金融監管總體將更加趨嚴，嚴控房地產市場的情況可能會持續發酵。

事實上，對比近十年的房貸利率不難發現，目前房貸利率即使經過了過去一年的多輪上浮后，相比歷史上整體依舊偏低，那么房貸利率仍有上漲的空間。如果以自住為購房目的，房子肯定是要買的。畢竟在物價上漲的大環境中，購房除了達到自住的目的外，最起碼還能保值，能保值就已經算是盈利了。如果以投資為購房目的的話，那么購房者就要多方考慮，畢竟政策的調控態度放在這里，要及時預估風險。